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什么是中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）？CBDC的定義和解釋

2025-10-09 14:20:31 | 來源： | 作者：佚名
中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）是由中央銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，基于國家信用背書，是數(shù)字化的現(xiàn)金形式,它不同于私人加密貨幣，具有法償性，可實現(xiàn)點對點支付，能提升支付效率、增強金融穩(wěn)定性，各國正探索其在零售或批發(fā)領(lǐng)域的應(yīng)用，下文將為大家詳細(xì)介紹

什么是中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）？CBDC的定義和解釋

CBDC 是法定貨幣的數(shù)字形式，可以補充現(xiàn)金和傳統(tǒng)支付方式。本指南將解釋 CBDC 是什么、它的優(yōu)缺點以及它的運作方式。

  • CBDC 是由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，以數(shù)字形式補充傳統(tǒng)金融體系
  • 它們可用于日常交易并促進(jìn)金融包容性
  • 針對金融機構(gòu)的批發(fā)型 CBDC 和針對普通公眾的零售型 CBDC 之間存在區(qū)別
  • 數(shù)字央行貨幣具有便利和安全等優(yōu)勢，但也存在諸如加強監(jiān)控和對金融體系依賴等風(fēng)險

CBDC——它是什么？

CBDC 是“中央銀行數(shù)字貨幣”的縮寫。字面意思是數(shù)字中央銀行貨幣，德語中也常用“數(shù)字中央銀行貨幣”來指代 CBDC。根據(jù)定義，CBDC 是由中央銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣。數(shù)字中央銀行貨幣是傳統(tǒng)法定貨幣金融體系的一部分，并由相應(yīng)國家的政府支持。數(shù)字貨幣 CBDC 的概念靈感來自比特幣或以太坊等加密貨幣，但不同之處在于，CBDC 是由中央銀行以數(shù)字形式發(fā)行的法定貨幣。如果歐洲中央銀行 (ECB) 要推出這種數(shù)字貨幣，那將是數(shù)字歐元。

中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）如何運作？

數(shù)字央行貨幣可以通過多種方式實現(xiàn)。CBDC 基于區(qū)塊鏈技術(shù)、分布式賬本技術(shù) (DLT) 或為滿足央行特定需求而設(shè)計的定制解決方案。用于數(shù)字央行貨幣的技術(shù)以其透明度和安全性而聞名，這使得 CBDC 非常適合日常支付中的快速安全交易。與加密貨幣不同，CBDC 并非去中心化，而是與相應(yīng)國家的貨幣直接掛鉤。這使得數(shù)字央行貨幣更加穩(wěn)定，通常不易出現(xiàn)大幅價值波動。

CBDC 以數(shù)字代幣或賬戶條目的形式創(chuàng)建。在代幣系統(tǒng)中，CBDC 基于區(qū)塊鏈或分布式賬本技術(shù)以數(shù)字代幣的形式發(fā)行。或者，央行為用戶維護(hù)數(shù)字賬戶，并通過賬戶處理交易。在這兩種情況下，央行都可以直接將數(shù)字貨幣發(fā)行到流通領(lǐng)域，而無需其他商業(yè)銀行或金融機構(gòu)作為中介。

數(shù)字央行貨幣如何使用？

CBDC 代表國家貨幣的數(shù)字等價物，是傳統(tǒng)貨幣體系與數(shù)字世界之間的橋梁。它們主要用于日常支付。您可以像使用現(xiàn)金一樣使用央行數(shù)字貨幣購買產(chǎn)品或服務(wù)，并進(jìn)行實時安全的交易。此外，該貨幣還可以促進(jìn)金融包容性，讓沒有銀行賬戶的人更容易地使用金融系統(tǒng)。CBDC 也支持金融機構(gòu)。使用央行數(shù)字貨幣，金融服務(wù)提供商可以更有效地提供服務(wù)、管理流動性并處理交易。

中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）的類型

數(shù)字央行貨幣有兩種類型：批發(fā)型CBDC和零售型CBDC。批發(fā)型CBDC專為工業(yè)用途而設(shè)計，面向銀行和金融機構(gòu)。因此，批發(fā)型貨幣不向公眾發(fā)行，通常僅供商業(yè)銀行和金融機構(gòu)使用。這種形式的CBDC用于證券結(jié)算和銀行間交易，旨在提高金融體系的效率。

零售型CBDC面向公眾發(fā)行，面向個人和企業(yè)。零售型CBDC允許您持有數(shù)字央行貨幣，并在不依賴傳統(tǒng)銀行的情況下進(jìn)行交易。您可以通過錢包或類似平臺訪問該數(shù)字貨幣。該數(shù)字貨幣使您能夠進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬、接收資金以及進(jìn)行其他金融交易。

央行在CBDC中的作用

在數(shù)字貨幣的背景下，央行的主要任務(wù)是引入、發(fā)行和管理數(shù)字貨幣。所有與CBDC相關(guān)的規(guī)則和條例均由央行制定，包括發(fā)行量和任何適用的安全標(biāo)準(zhǔn)。即使在數(shù)字貨幣時代，央行也有責(zé)任確保金融穩(wěn)定。它監(jiān)控和控制貨幣供應(yīng)量，以管理通貨膨脹并降低其他風(fēng)險。由于央行在管理金融體系方面擁有悠久的歷史，它也能確保公眾對數(shù)字貨幣的信任。

CBDC 是一種加密貨幣嗎？

中央銀行數(shù)字貨幣 (CBDC) 的概念受到加密貨幣市場貨幣的啟發(fā)，但又有所不同。加密貨幣市場貨幣是去中心化的，而 CBDC 由中央銀行發(fā)行和監(jiān)管。它們在匿名性方面也有所不同。加密貨幣通常允許匿名交易，您的身份不會被完全披露。相比之下，數(shù)字中央銀行貨幣交易可以受到更嚴(yán)密的監(jiān)控和追蹤，以防止非法活動。然而，值得注意的是，并非所有數(shù)字中央銀行貨幣都一樣。一些 CBDC 可能由于使用了區(qū)塊鏈技術(shù)而與加密貨幣有更大的相似之處，而另一些則可能并非如此。

我可以購買 CBDC 作為投資嗎？

CBDC 的主要功能是作為政府發(fā)行貨幣的數(shù)字形式，而非投資。該數(shù)字貨幣旨在促進(jìn)支付交易、促進(jìn)金融包容性并支持金融體系。與創(chuàng)建和交易的加密貨幣不同，CBDC 是中央銀行的負(fù)債。通常情況下，您無需購買 CBDC，因為這種數(shù)字貨幣由中央銀行發(fā)行并提供給用戶。

央行數(shù)字貨幣的優(yōu)勢

對于消費者而言，CBDC 的一大關(guān)鍵優(yōu)勢在于其便捷性。央行數(shù)字貨幣可以通過錢包存儲和使用，無需攜帶銀行卡或現(xiàn)金。您可以通過手機輕松訪問錢包，即使無法使用傳統(tǒng)銀行服務(wù)也能進(jìn)行支付。速度是數(shù)字貨幣的另一大優(yōu)勢。交易可以實時進(jìn)行和處理。此外，這種支付方式的安全性也顯著提升。交易記錄在中央賬本上，并可追蹤，使欺詐者更難竊取資金。對于央行而言，數(shù)字貨幣提供了更有效地實施貨幣政策的機會，因為它們對貨幣創(chuàng)造和分配擁有直接的影響力。

央行數(shù)字貨幣的缺點

盡管數(shù)字央行貨幣具有一些優(yōu)勢，但引入CBDC也存在一些批評和弊端。這種支付方式的安全性被認(rèn)為是其優(yōu)勢，但由于其控制程度較高，也可能被視為劣勢。加密貨幣的支持者尤其批評數(shù)字貨幣的中心化，這與加密貨幣的去中心化本質(zhì)相矛盾。與此相關(guān)的是CBDC存在監(jiān)控風(fēng)險和數(shù)據(jù)隱私問題。由于所有交易都記錄在中央賬本上，金融活動可能受到嚴(yán)密監(jiān)控。

加密貨幣的支持者還認(rèn)為，CBDC 會增加對傳統(tǒng)金融體系的依賴，而傳統(tǒng)金融體系通常被視為不透明且存在缺陷。此外，數(shù)字央行貨幣必須面向所有人開放，這需要在基礎(chǔ)設(shè)施和教育方面進(jìn)行大量投資。如果引入 CBDC，消費者的疑問（以前由商業(yè)銀行處理）將需要由央行來處理。

結(jié)論：CBDC——平衡創(chuàng)新與安全

央行數(shù)字貨幣 (CBDC) 提供了一種創(chuàng)新的方式，彌合傳統(tǒng)金融體系與數(shù)字世界之間的差距。CBDC 基于區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建，能夠確保支付系統(tǒng)的透明度、安全性和效率。它們能夠直接快速地兌換央行數(shù)字貨幣，用于日常使用，并促進(jìn)金融包容性。然而，CBDC 也存在一些弊端，例如監(jiān)控風(fēng)險、隱私問題以及可能加劇對傳統(tǒng)金融體系的依賴。央行在確保穩(wěn)定和培養(yǎng)公眾對這種數(shù)字貨幣的信任方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

到此這篇關(guān)于什么是中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）？CBDC的定義和解釋的文章就介紹到這了,更多相關(guān)CBDC詳細(xì)介紹內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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