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風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好有什么區(qū)別？如何測(cè)試自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

2025-06-15 13:33:18 | 來(lái)源： | 作者：佚名
風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好有什么區(qū)別？如何測(cè)試自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力么？加密貨幣市場(chǎng)具有極高的波動(dòng)性特征,這種特征所營(yíng)造的環(huán)境既提供了可觀的利潤(rùn)機(jī)會(huì)，也伴隨巨大的風(fēng)險(xiǎn),因此，交易者在做出交易決策時(shí)，必須清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)邊界

風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么？風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好有什么區(qū)別？如何測(cè)試自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？

在加密貨幣市場(chǎng)中，僅僅了解市場(chǎng)趨勢(shì)是不夠的，還需要清晰了解自身的風(fēng)險(xiǎn)邊界。加密領(lǐng)域具有高波動(dòng)性，這既帶來(lái)可觀的利潤(rùn)機(jī)會(huì)，也伴隨著巨大的損失風(fēng)險(xiǎn)。要做出明智的交易決策，就需區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好這兩個(gè)核心概念，這一點(diǎn)至關(guān)重要。

加密貨幣市場(chǎng)具有極高的波動(dòng)性特征。這種特征所營(yíng)造的環(huán)境既提供了可觀的利潤(rùn)機(jī)會(huì)，也伴隨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，交易者在做出交易決策時(shí)，必須清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)邊界。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好是影響交易行為的兩大關(guān)鍵變量。盡管人們時(shí)?；煜@兩者，但它們實(shí)際上代表了交易者應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同方面。風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映了個(gè)人在不產(chǎn)生心理壓力的情況下，能承受資金損失的能力，而風(fēng)險(xiǎn)偏好則指他們?cè)敢鉃閷?shí)現(xiàn)資金目標(biāo)而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好的定義

風(fēng)險(xiǎn)承受能力

風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指基于資金狀況、市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)和心理韌性，個(gè)人能夠舒適承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。它界定了交易者在不產(chǎn)生過(guò)度壓力或偏離計(jì)劃策略的情況下，能夠承受潛在損失的閾值。影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素主要有以下幾點(diǎn)：

財(cái)務(wù)能力

擁有較多可支配收入或多元化投資的交易者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高，因?yàn)闈撛趽p失不太可能威脅其財(cái)務(wù)穩(wěn)定。

市場(chǎng)知識(shí)

經(jīng)驗(yàn)豐富且能深刻理解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的交易者，通常能更好地應(yīng)對(duì)波動(dòng)，從而表現(xiàn)出更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

情緒韌性

個(gè)人性格在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和反應(yīng)中起著重要作用。冷靜且分析能力強(qiáng)的人，往往比容易焦慮或沖動(dòng)行為的人能更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)。

風(fēng)險(xiǎn)偏好

風(fēng)險(xiǎn)偏好是指交易者為實(shí)現(xiàn)其資金目標(biāo)而愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)水平。與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好更多地反映了個(gè)人的抱負(fù)和戰(zhàn)略意圖。影響風(fēng)險(xiǎn)偏好的因素主要有以下幾點(diǎn)：

交易目標(biāo)

想要快速積累財(cái)富的交易者可能更傾向于高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)機(jī)會(huì)，而追求穩(wěn)健、長(zhǎng)期增長(zhǎng)的交易者則更喜歡保守策略。

市場(chǎng)前景

對(duì)市場(chǎng)或特定資產(chǎn)抱有的信心會(huì)影響交易者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿?？礉q情緒通常會(huì)讓人們追求更高的風(fēng)險(xiǎn)，而看跌情緒則可能讓其傾向于低風(fēng)險(xiǎn)。

投資時(shí)間跨度

投資時(shí)間越長(zhǎng)，交易者可能會(huì)偏好更高的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄冇懈鄷r(shí)間從潛在的損失中恢復(fù)。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好的關(guān)鍵區(qū)別

風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好不一致的心理與行為影響

風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好之間的不一致，往往會(huì)引發(fā)情緒化反應(yīng)，從而使加密貨幣交易中用戶無(wú)法很好地理性決策。

不一致帶來(lái)的情緒影響

風(fēng)險(xiǎn)偏好超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，交易者可能會(huì)采取過(guò)于激進(jìn)的策略，但這些策略在情緒或投資反面并不合適。例如，某位損失承受能力較低的交易者，可能因?yàn)樽非罂焖偈找娑M(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)交易，卻在市場(chǎng)下跌時(shí)因恐慌而拋售，最終蒙受損失。同樣，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高但低風(fēng)險(xiǎn)偏好的交易者可能因過(guò)于謹(jǐn)慎而錯(cuò)失盈利機(jī)會(huì)。

恐懼與恐慌

風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的交易者在市場(chǎng)下跌時(shí)容易恐慌，導(dǎo)致過(guò)早拋售資產(chǎn)。

貪婪

風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的交易者可能在追求投機(jī)性收益時(shí)忽視審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致超出自身承受能力。

過(guò)度自信

幾次成功的交易可能會(huì)讓交易者信心膨脹，進(jìn)而低估潛在風(fēng)險(xiǎn)。

損失厭惡

一些交易者因虧損而在心理上無(wú)法承受，導(dǎo)致避免平倉(cāng)虧損頭寸，最終造成更大的長(zhǎng)期損害。

案例研究與假設(shè)情景

案例 1

某位新手交易者由于高風(fēng)險(xiǎn)偏好而重倉(cāng)投資于 Meme 幣，但卻缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能很好應(yīng)對(duì)其極端波動(dòng)。當(dāng)價(jià)格大幅下跌時(shí)，這位交易者因恐慌而低價(jià)拋售，導(dǎo)致虧損。

案例 2

某位經(jīng)驗(yàn)豐富的交易者具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，卻因保守的風(fēng)險(xiǎn)偏好而避免投資于具有較高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比的投機(jī)性資產(chǎn)，這限制了其投資組合的增長(zhǎng)潛力。

對(duì)齊風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好的策略

對(duì)齊風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)于制定可持續(xù)的交易策略至關(guān)重要，這不僅能減少情緒困擾，還能優(yōu)化決策效果。

設(shè)定現(xiàn)實(shí)目標(biāo)

制定清晰、可衡量的交易目標(biāo)，使其與個(gè)人資金能力和情感舒適度保持一致。目標(biāo)應(yīng)在追求收益與承受潛在損失之間取得平衡。例如，追求穩(wěn)健投資組合增長(zhǎng)的交易者可以將大部分資金分配到低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，同時(shí)將少部分資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)交易。

運(yùn)用頭寸管理

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)整單筆交易的規(guī)模。在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中的小額投資既能減少暴露風(fēng)險(xiǎn)，又能保留潛在收益。例如，將高風(fēng)險(xiǎn)交易限制為投資組合的 5%，即使虧損，也不會(huì)對(duì)整體資本造成重大影響。

分散投資

將投資分散到高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，以平衡潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)敞口。分散投資可降低單筆交易帶來(lái)災(zāi)難性損失的可能性。

使用風(fēng)險(xiǎn)管理工具

利用止損單、止盈單和投資組合再平衡工具控制風(fēng)險(xiǎn)。這些工具有助于保持交易紀(jì)律，減少情緒化操作。例如，將止損設(shè)定為入場(chǎng)價(jià)格以下 10%，確保市場(chǎng)走勢(shì)不利時(shí)自動(dòng)退出交易。

制定交易計(jì)劃

創(chuàng)建結(jié)構(gòu)化的交易計(jì)劃，明確風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)、進(jìn)場(chǎng)與出場(chǎng)策略以及可能觸發(fā)情緒反應(yīng)的因素。遵守計(jì)劃可防止在市場(chǎng)波動(dòng)中做出沖動(dòng)決策。

根據(jù)市場(chǎng)狀況調(diào)整策略

應(yīng)隨市場(chǎng)狀況的變化調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。在波動(dòng)性加劇時(shí)，減少頭寸規(guī)?；?qū)Ｗ⒂诜€(wěn)定資產(chǎn)可能更為明智。而在牛市中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好一致的交易者則可以增加對(duì)高潛力機(jī)會(huì)的敞口。

案例研究：2021年比特幣極端波動(dòng)期間的高風(fēng)險(xiǎn)交易清算

2021 年 5 月，在中國(guó)加強(qiáng)監(jiān)管打擊以及億萬(wàn)富翁埃隆·馬斯克（Elon Musk）發(fā)布引發(fā)恐慌情緒（FUD）的推文后，比特幣價(jià)格在一天內(nèi)暴跌 30%。這一意外的暴跌導(dǎo)致超過(guò) 80 億美元的高杠桿頭寸被強(qiáng)制清算。

來(lái)源：Glassnode

Glassnode 數(shù)據(jù)顯示，在 2021 年比特幣達(dá)到歷史高點(diǎn)（ATH）期間，多頭交易者占據(jù)了清算量的大部分。這種現(xiàn)象發(fā)生在交易者使用杠桿放大潛在收益時(shí)，因日內(nèi)波動(dòng)導(dǎo)致價(jià)格劇烈反向波動(dòng)，最終被強(qiáng)制平倉(cāng)。這反映了高風(fēng)險(xiǎn)交易者的常見行為模式：在牛市趨勢(shì)中，過(guò)度運(yùn)用杠桿押注價(jià)格持續(xù)上漲。

第二個(gè)觀察點(diǎn)涉及 2021 年 10 月比特幣上漲期間空頭交易者的清算情況。與之前多頭清算主導(dǎo)的歷史高點(diǎn)不同，此次上漲中，押注下跌趨勢(shì)的空頭交易者被強(qiáng)制平倉(cāng)，反映出交易者對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的錯(cuò)誤判斷。

你真的了解自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力么？

風(fēng)險(xiǎn)偏好≠風(fēng)險(xiǎn)承受能力

很不幸，如果過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)偏好背后，沒有足夠的承受能力支撐，這種理財(cái)?shù)男膽B(tài)與賭 博無(wú)異。

風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的好惡，也就是喜好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)。正如每個(gè)人的性格有個(gè)體差異一樣，不同的投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度也是存在差異的，如果傾向于認(rèn)為不確定性會(huì)給自己帶來(lái)機(jī)會(huì)的話，就屬于風(fēng)險(xiǎn)偏愛型的投資者；如果傾向于認(rèn)為不確定性會(huì)給自己帶來(lái)不安，那就屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者。

當(dāng)某項(xiàng)投資符合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好時(shí)，他的投資心態(tài)會(huì)更從容，也能經(jīng)受更長(zhǎng)周期的觀察和等待。但如果某項(xiàng)投資與風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生了背離，則投資的過(guò)程很可能會(huì)充斥著焦慮不安甚至恐懼。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力則是指一個(gè)人有足夠能力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，也就是能承受多大的投資損失而不至于影響正常生活。風(fēng)險(xiǎn)承受能力要綜合衡量，與個(gè)人能力、資產(chǎn)狀況、家庭情況、工作情況等都有關(guān)系。比如，擁有同樣資產(chǎn)的兩個(gè)人，一個(gè)是“光桿司令”，另一個(gè)卻有兒女與父母要養(yǎng)，兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就會(huì)相差很多。

因此在一個(gè)較好的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)中，往往會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有著綜合的考量。投資者愿意承受更多的風(fēng)險(xiǎn)，只能說(shuō)明是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏愛者，但這絕不等同于投資者具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果一個(gè)投資者在高收益的誘惑之下，根本不考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資一些完全不符合自身收益風(fēng)險(xiǎn)特征的理財(cái)產(chǎn)品，失敗的后果不難想見。

對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)要嚴(yán)肅

那么，問(wèn)題來(lái)了，我們?cè)撊绾握J(rèn)清自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，然后選擇風(fēng)險(xiǎn)向匹配的理財(cái)產(chǎn)品？

紛繁復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷，無(wú)非會(huì)涉及以下幾個(gè)問(wèn)題：

  • ?您所處的年齡階段；
  • ?您的家庭就業(yè)狀況：您與配偶是否都有穩(wěn)定收入的工作，是否已經(jīng)退休；
  • ?您的投資期限需求是怎樣的：是否會(huì)隨時(shí)會(huì)動(dòng)用投資資金，還是會(huì)為達(dá)到理財(cái)目標(biāo)而持續(xù)投資；
  • ?您有沒有相關(guān)的投資經(jīng)驗(yàn)；
  • ?您可以接受的投資負(fù)面波動(dòng)的時(shí)間，以及您的投資資金占到家庭資產(chǎn)（不包括固定資產(chǎn)）的比例范圍。)

需要特別提醒的是，每一個(gè)問(wèn)題都很嚴(yán)肅，也是評(píng)估您的風(fēng)險(xiǎn)承受力的重要依據(jù)。機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)得分來(lái)判斷投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并建議相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的產(chǎn)品。測(cè)評(píng)結(jié)果關(guān)系到您在選擇這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候是否理智，也關(guān)系到您的投資體驗(yàn)是否舒暢。

一般來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的結(jié)果各有粗細(xì)，無(wú)非以下三大類：保守型、穩(wěn)健型和進(jìn)取型。

保守型投資者不能承受虧損，因此只能購(gòu)買保本型的產(chǎn)品；穩(wěn)健型投資者可以承受適當(dāng)?shù)奶潛p，但更多想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值，因此可以買大部分的投資品；而要想購(gòu)買任何一種產(chǎn)品，而不惜承擔(dān)較大的本金損失風(fēng)險(xiǎn)，您可以讓自己進(jìn)入到進(jìn)取型投資者的行列。

給自己的風(fēng)險(xiǎn)做一個(gè)測(cè)評(píng)

在金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，大多為標(biāo)準(zhǔn)化文本，只能供我們?cè)谶x擇投資品時(shí)參考。而事實(shí)上，不同的人由于家庭財(cái)力、學(xué)識(shí)、投資時(shí)機(jī)、個(gè)人投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同；同一個(gè)人也可能在不同的時(shí)期、不同的年齡階段及其他因素發(fā)生變化的情況下，而表現(xiàn)出對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同。

因此，要想更精準(zhǔn)地衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，必須結(jié)合自身的情況進(jìn)行分析。

比如每個(gè)人在不同的時(shí)期、不同的理財(cái)需求下，他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不一樣的。而決定一個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的核心原則是，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，你的正常生活不會(huì)受到影響。下面我舉幾個(gè)例子，解釋一下具體怎樣測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

保守型的投資者能承受虧損嗎？能，不過(guò)非常小而已。生活中我們難免會(huì)有遺失東西的時(shí)候，丟錢包、丟手機(jī)是司空見慣的事情，再保守的投資者也可能碰到這種情況，這不也是一種損失嗎？但這樣的損失不太會(huì)影響到他們的生活，最多讓他們心疼幾天。因此，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力就是在虧損幾千元的范圍內(nèi)。

而在另一個(gè)案例下，如果某進(jìn)取型投資者打算拿100萬(wàn)元當(dāng)首付去買房，他可以拿這筆錢去投資股市嗎？顯然不行。因?yàn)橐坏┕墒邢碌?，虧損過(guò)大，他的購(gòu)房計(jì)劃就實(shí)現(xiàn)不了了，這時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與保守型投資者沒有什么差別，也是只能承受幾千元的損失。

但如果說(shuō)他是為了幾十年后準(zhǔn)備養(yǎng)老金，現(xiàn)在開始定投基金，又怎么樣呢？即便短時(shí)間的虧損超過(guò)50%，也不會(huì)對(duì)他的生活產(chǎn)生太大的影響，頂多就是晚幾個(gè)月退休，這時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)能力是極強(qiáng)的。遇到基金凈值大幅度下跌，他根本不用擔(dān)心，相反，還可以加大投入，攤低投資的成本，一旦股市回暖，他還可能賺到更多的錢。

所以說(shuō)，即使是同一個(gè)人，基于不同的理財(cái)目標(biāo)和不同階段，對(duì)不同的資金會(huì)有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

不同年齡階段，用于同樣用途的資金，風(fēng)險(xiǎn)偏好也是不同的。譬如一個(gè)年輕人，用來(lái)未來(lái)養(yǎng)老的資金，可以承受比較大的風(fēng)險(xiǎn)；而再換成一個(gè)老人，其用來(lái)養(yǎng)老保障的資金，就是風(fēng)險(xiǎn)極度厭惡型的。

如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

在了解自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力以后，要控制風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)容易很多。

如何控制風(fēng)險(xiǎn)？這里邊有三個(gè)層面：

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這是時(shí)時(shí)刻刻都要有的，不能見利忘危；

二是要分散風(fēng)險(xiǎn)，即不將雞蛋放在一個(gè)籃子里，這樣一旦有個(gè)風(fēng)吹草動(dòng)不會(huì)引發(fā)大的震動(dòng)。這也就是我們經(jīng)常說(shuō)的“資產(chǎn)配置”的意義；

三是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，年齡越大抗風(fēng)險(xiǎn)能力越弱，就要盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)高的品種就要盡量回避；經(jīng)濟(jì)狀況越差的人抗風(fēng)險(xiǎn)能力越弱，考慮到經(jīng)濟(jì)狀況一定要盡量考慮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)自己生活的影響，不要去賭。

說(shuō)到本質(zhì)上，你自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，可以簡(jiǎn)單地理解為，你的投資是否會(huì)對(duì)你目前的生活造成沖擊或者影響？

所以，在做投資決策前，你要先規(guī)劃好資金的用途和目標(biāo)。最簡(jiǎn)單的方法，就是不妨自己先設(shè)定好兩組理財(cái)目標(biāo)，一組是最低限度的理財(cái)目標(biāo)，另一組是你希望達(dá)到的最高目標(biāo)。

在保證能夠?qū)崿F(xiàn)最低目標(biāo)的前提下，有多余的資金，你可以選擇風(fēng)險(xiǎn)更大、收益也更高的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

如果運(yùn)氣好，你就可能過(guò)上你夢(mèng)想中的生活；即使運(yùn)氣不佳，你的生活也不會(huì)太差。該冒險(xiǎn)時(shí)冒險(xiǎn)，該保守時(shí)保守，才能讓我們的生活更加安穩(wěn)。

如何進(jìn)行有效的資產(chǎn)配置

上面說(shuō)到的是根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行有效的資產(chǎn)配置。我們介紹集中大家耳熟能詳?shù)膸追N方法：

方法一：金字塔法。

在理財(cái)金字塔模型中，風(fēng)險(xiǎn)較低的投資處于底部，風(fēng)險(xiǎn)最高的產(chǎn)品處于金字塔的頂端。首先要構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健的塔基，讓資產(chǎn)不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的大幅波動(dòng)而遭受重大損失，所以底部應(yīng)以穩(wěn)健的人壽保險(xiǎn)、國(guó)債、貨幣基金、銀行存款等基礎(chǔ)資產(chǎn)組成；塔的中部以債券（債券基金）、量化對(duì)沖基金、養(yǎng)老金準(zhǔn)備、自用住宅等保值性資產(chǎn)組成；再往上則是股票、基金、投資性房產(chǎn)等增值性資產(chǎn)；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機(jī)性資產(chǎn)。這樣的配置才可以讓資產(chǎn)有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，防止家庭經(jīng)濟(jì)狀況因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)陷入困境。 

方法二、低相關(guān)性。

選擇幾種相關(guān)系數(shù)低的產(chǎn)品。所謂投資產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是指一個(gè)投資產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)給另一個(gè)投資產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)所帶來(lái)的影響程度。有的人簡(jiǎn)單地認(rèn)為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產(chǎn)配置，其實(shí)不然。進(jìn)行資產(chǎn)配置，不同投資產(chǎn)品之間的相關(guān)系數(shù)要越低越好，才能夠起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。例如債券和股票之間的相關(guān)系數(shù)就非常低，因?yàn)樗麄兊耐顿Y方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢(shì)；但如果選擇股票和股票型基金來(lái)配置，那么意義就不大了。 

方法三、定期評(píng)估調(diào)整。

對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行定期評(píng)估和調(diào)整。愛因斯坦曾說(shuō)過(guò)：復(fù)利是世界第八大奇跡，對(duì)于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的而言，絕對(duì)是時(shí)間為王，越早投資越好，復(fù)利的時(shí)間價(jià)值是驚人的。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的來(lái)說(shuō)，則需要結(jié)合自己的理財(cái)目標(biāo)及當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境，或聽取專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)的意見，定期進(jìn)行評(píng)估與調(diào)整，能夠幫您及時(shí)修正對(duì)理財(cái)目標(biāo)的偏離。

結(jié)語(yǔ)

風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好是決定加密貨幣交易中決策與策略的核心要素。這者對(duì)于想要自如應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的交易者至關(guān)重要。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映了交易者在資金損失和情緒壓力方面的承受能力，而風(fēng)險(xiǎn)偏好則體現(xiàn)了其為達(dá)成目標(biāo)愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。兩者若不匹配，可能引發(fā)沖動(dòng)行為，如過(guò)度投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或在市場(chǎng)波動(dòng)中過(guò)早止損。反之，兩者對(duì)齊能夠增強(qiáng)交易紀(jì)律，穩(wěn)定情緒，并提升策略執(zhí)行的效率。

以上就是腳本之家小編給大家分享的是風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好有什么區(qū)別？如何測(cè)試自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力的詳細(xì)介紹了，希望大家喜歡！

聲明：文章內(nèi)容不代表本站觀點(diǎn)及立場(chǎng)，不構(gòu)成本平臺(tái)任何投資建議。本文內(nèi)容僅供參考，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)！

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