定期定額存幣:不只存股，存幣也行！用存幣降低虛擬貨幣高風險
在高波動的投資時代，愈來愈多理財族開始思考：除了「存股」，難道不能「存幣」嗎？
隨著虛擬貨幣逐漸成熟，定期定額買幣（DCA）也成為分散投資、降低風險的新選擇。
本文將從存股與存幣的本質(zhì)出發(fā)，分析如何善用幣安等主流交易所的定期定額功能，挑選風險較低的主流幣種（如BTC、ETH、USDT），
并結(jié)合資產(chǎn)配置策略，幫助你打造穩(wěn)健的數(shù)位資產(chǎn)池，讓「存幣」成為新世代的長線理財新武器。
高波動的投資時代，為什么要思考「存幣」？
這幾年，無論你關(guān)注的是股市還是加密貨幣，都很難忽略市場的劇烈波動。
美股創(chuàng)下歷史新高后，短短幾周內(nèi)就出現(xiàn)技術(shù)性修正；日股突破34 年來的高點后，也經(jīng)歷了快速拉回。
投資人一邊擔心漲多會不會跌，一邊又怕錯過機會，一路陷入「到底要不要現(xiàn)在買？」的拉扯中。
加密貨幣市場同樣劇烈震蕩。
比特幣在2024 年減半與ETF 核準的雙重激勵下，一度站上10 萬美元大關(guān)，但接著又出現(xiàn)短期回落，
而在2025 年7 月又突破歷史新高，來到12 萬。
這些變化有時幾天內(nèi)就發(fā)生，甚至在你還沒反應過來之前，價格已經(jīng)來回一輪。
也因此，很多人在真正想進場時，常常會卡在「現(xiàn)在是不是買太高？會不會明天又跌？」的猶豫里。
這種進退兩難的處境，其實是多數(shù)投資新手最常面對的困境：市場大漲時，會怕買太貴；市場大跌時，又擔心還會再跌。
看起來好像隨時都有風險，結(jié)果就一直錯過進場的時機，或反而在錯的時候進場、慌張出場。
而這時候，「存幣」——也就是定期定額買幣的策略，就提供了一個很務實的解法。
它跟「存股」一樣，靠的是時間與紀律，而不是抓準買賣點。
如果你對某個資產(chǎn)是長期看好的，例如認為比特幣在未來五到十年會持續(xù)增值，
或相信臺積電、微軟這類龍頭企業(yè)會穩(wěn)定成長，那就可以用定期定額的方式，慢慢累積部位。
這種方式的好處是，你不需要判斷現(xiàn)在是不是低點，也不需要預測下一波行情，
只要設定好固定周期與金額，小額分批投入，就能平均成本、分散風險。
這樣一來，即使市場短期有波動，也不至于一次性承受大幅損失。
在這個瞬息萬變的時代，投資不是比誰動作最快，而是看誰能持續(xù)走得久。
與其反覆煩惱什么時候該買，不如交給一套簡單、有紀律、而且容易執(zhí)行的方式來進場。
什么是「存幣」？認識定期定額買幣（DCA）策略
所謂的「存幣」，其實就是把過去在股票投資中常見的「定期定額策略），應用在虛擬貨幣市場。
它的做法很簡單，就是固定時間（例如每周或每月），投入固定金額，長期分批買進特定幣種。
這樣的策略背后，其實建立在一個很重要的前提上：你對某項資產(chǎn)是長期看好的。
如果你認為比特幣、以太幣等主流加密資產(chǎn)，未來在全球金融體系中會扮演越來越重要的角色，
那么現(xiàn)在就可以開始透過DCA 來慢慢累積持有部位。
DCA 的核心精神，是用時間去分散市場波動風險。
因為我們無法準確預測每一次的高點與低點，但透過固定頻率投入，就能在市場上漲時少買一點、下跌時多買一點，拉平整體的平均成本。
這種方式不需要技術(shù)分析，也不需要盯盤追高殺低，反而更適合像幣圈這種波動劇烈、但長期趨勢明確的市場。
根據(jù)一篇刊登于Nasdaq 官網(wǎng)的回測報告指出：
- 如果你在過去5 年（從 2019 年到2024 年），每周定期投入10 美元買入比特幣，總投入約為2,620 美元，現(xiàn)在的市值大約會達到7,913 美元，報酬率超過202%。相比之下，同期間黃金只上漲了34%，道瓊指數(shù)漲幅則為23%。
這項結(jié)果顯示，即使面對像加密貨幣這樣劇烈波動的市場，定期定額策略仍能在長期中拉高報酬，同時降低一次性投入的風險。
這也讓越來越多投資人，開始把「存幣」視為一種穩(wěn)健參與幣圈的方式。
幣圈定期定額（DCA）自動化存幣工具
想讓「存幣」變得簡單又有效率，可以善用交易所提供的自動化定投功能。
目前幣安（Binance）、OKX、Bybit 等主流平臺，都已支援定期定額買幣。
以幣安為例，最低只要 0.1 USDT（約臺幣3 元） 就能啟動定投，支援多幣組合、彈性扣款時間，
還會自動把買入的幣轉(zhuǎn)進理財帳戶賺利息。
不用大資金，小資族也能輕松開始。
只要設定一次，系統(tǒng)就會自動照計劃執(zhí)行，省去煩惱什么時候該買、要買多少，讓你專注在長期累積資產(chǎn)這件事。
操作流程也很簡單，幾個步驟就能完成設定。
步驟一：打開幣安App，進入「定投計畫」頁面
進入首頁后，點選【更多】，點擊【交易】區(qū)塊，找到【定投計劃】選項。
步驟二：創(chuàng)建新的定投計畫
點進去后，會看到平臺推薦的熱門定投幣種與投資組合。
你可以選擇自己想定投的幣，也可以自組一個專屬的「存幣ETF」。
點選右下角「申購」開始創(chuàng)建你的定投計畫。
步驟三：設定定投幣種、金額、扣款頻率
- 選擇幣種：你可以選擇1 個或多個幣種來定投，選好后點選「確認」。
- 代幣分配：設定每個幣種定投金額的分配比例，最低10% 起。
- 投資金額：設定每次定投的投入金額；如果計畫只有一個幣種，最底起投是0.1Ｕ；如果是多幣種，起投是1U。
- 循環(huán)周期：設定定投執(zhí)行頻率。目前循環(huán)周期有1 小時、4 小時、8 小時、12 小時、每天、每周、隔周、每月的選項。
扣款時間可以任選一天中的某個整點時段。設定完后，點擊「下一步」。 - 支付順序：選擇要扣款的帳戶，預設是現(xiàn)貨錢包。
建議也可以把賺幣錢包打開，這樣現(xiàn)貨錢包余額不足時，就會從賺幣錢包扣，而你賺幣錢包的錢還是可以繼續(xù)領理財收益。
以上都設定完，確認資訊無誤后，點選同意條款，點擊「確認」，這樣就完成定投設定啦。
步驟四：確認定投執(zhí)行狀況
在定投頁面的「我的計畫」中，你可以查看所有定投計畫的執(zhí)行情況，包括總投資額和當前報酬率等資訊。
點擊「查看詳情」，你還可以了解每個幣的平均價格、盈虧和ROI 等數(shù)據(jù)。
進入「歷史紀錄」頁面，可以查看每次定投執(zhí)行的詳細資訊。
買幣比存股更危險？如何挑選安全性較高的幣種
雖然加密貨幣逐漸邁向主流，但整體市場的波動性，還是遠比股票來得劇烈。
這并不代表所有幣種都很危險，而是幣圈的風險差距本身就很大，有些幣穩(wěn)健成長，有些則可能幾天內(nèi)價格腰斬甚至歸零。
像比特幣（BTC）和以太幣（ETH）這些市值排前兩名的主流幣，經(jīng)歷了幾次牛熊循環(huán)后，仍然是整個幣圈的根基。
比特幣常被視為「數(shù)位黃金」，而以太幣則是許多區(qū)塊鏈應用與DeFi 生態(tài)的技術(shù)基礎。
這類幣種，不只流動性高、交易活躍，也有比較高的市場接受度與抗風險能力。
相對地，很多剛上市沒多久的小幣，或者是靠話題炒起來的迷因幣，雖然可能短期內(nèi)暴漲，但背后沒有實質(zhì)應用支撐，風險非常高。
一旦遇到利空或主力出貨，價格可能瞬間腰斬，甚至失去流動性無法出場。
在選擇長期定期定額買入的幣種時，有三個條件可以當作基本篩選原則：
市值夠大，不容易暴起暴落
市值是衡量一個幣穩(wěn)定性的基本指標。
像比特幣（BTC）、以太幣（ETH）、BNB、SOL、USDT 等這些市值排名前十的幣，
因為背后累積了龐大的資金和用戶規(guī)模，不太可能像一些小幣一樣幾天內(nèi)暴漲暴跌。
你可以在CoinMarketCap上查詢市值排行，選擇穩(wěn)定性高、歷史長的幣種作為定投標的。
流動性好，想買想賣都有人接手
流動性差的幣，就算帳面上漲幅很漂亮，也可能因為「沒人買」而出不了場。
建議選擇24 小時交易量在前幾名的幣種，像BTC、ETH、SOL、XRP、ADA 等，這些通常在幣安、OKX、Bybit 都有掛牌，
交易深度充足，不怕你要賣的時候沒人接單，也能避免買到滑價（買貴）的風險。
歷史穩(wěn)定、資訊公開透明，不怕查背景
有些幣推出沒幾個月，看起來很新潮，但其實團隊匿名、沒開源、也沒有任何實質(zhì)應用，這種風險極高。
相反地，像BTC、ETH 這種從2017、2020 年就已經(jīng)歷過多次熊市洗禮，至今還能活著并持續(xù)更新、社群活躍的幣，
就具備更高的長期生存力。
你可以查看該幣的白皮書、官網(wǎng)、GitHub 開發(fā)進度，或觀察是否有主流交易所與合法監(jiān)管機構(gòu)的支持，來判斷它是否可信。
同時也要記得分散資產(chǎn)配置，主力資金可以放在BTC、ETH 等核心幣種，剩下的再依照風險承受度投入其他你看好的幣。
不要重壓單一冷門幣種，尤其是還沒搞懂項目細節(jié)的情況下。
很多人剛進幣圈，都是從朋友、社群、YouTube 上聽到哪個幣很熱，急著沖進去追價，結(jié)果買在高點、賣在低點。
不是因為加密貨幣一定會讓人虧錢，而是沒有做好風險控管、沒有規(guī)劃、也缺乏紀律，才容易陷入惡性循環(huán)。
懂得選對幣種、拉長投資周期、善用定期定額，其實就已經(jīng)幫自己建立好第一層防護網(wǎng)了。
用「存幣」打造個人配置
理解定期定額的策略，也挑選好相對安全的幣種之后，接下來就是最實際的問題：要怎么把「存幣」這件事，變成你資產(chǎn)配置的一部分？
首先要厘清的是，「存幣」不是要你把所有錢都拿來買幣，而是根據(jù)自己的風險承受度與資金狀況，進行比例配置。
以下是幾個建議方向，幫助你建立屬于自己的長期投資架構(gòu)：
建立「核心資產(chǎn)+ 衍生配置」的結(jié)構(gòu)
如果你是以穩(wěn)定累積資產(chǎn)為目標，那么配置的重心應該放在主流幣種上。
例如可以考慮：
- 60–80% 配在BTC、ETH 這類市場接受度高、波動相對可控的資產(chǎn)；
- 剩下20–40% 再視情況配置BNB、SOL 或其他你長期看好的幣種。
這樣的組合能讓你的整體部位穩(wěn)定成長，又保有一點彈性。
從小額開始，分批進場、循序漸進
剛開始不需要設定太大金額，可以從每周10 美元、每月1000 臺幣這種小金額開始。
即使投入金額不大，也能透過實際參與，慢慢熟悉幣圈市場的運作方式，累積經(jīng)驗與觀察力。
存股＋存幣并行，發(fā)揮雙核心優(yōu)勢
其實「存股」與「存幣」可以同時存在，各自發(fā)揮不同的角色。
股票偏向現(xiàn)實經(jīng)濟體的成長，例如企業(yè)獲利、利率政策會直接影響股價；
而加密貨幣則更像是新型資產(chǎn)，代表的是數(shù)位金融的創(chuàng)新與未來的應用潛力。
當然，近幾年像比特幣這類資產(chǎn)，和美股科技股的連動性也逐漸提高，短期內(nèi)可能會同漲同跌。
但從更長期的角度來看，兩者的波動來源仍有差異，也能在不同市場周期中扮演互補的角色。
簡單來說，你可以讓股票負責提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流與股息，加密貨幣則是承擔成長性與新興趨勢的報酬潛力。
兩者搭配使用，有機會在控制風險的同時，放大整體資產(chǎn)的成長空間。
每月檢視狀況，定期微調(diào)資產(chǎn)比例
投資不是設好就放著不管。
建議每個月或每季花一點時間，檢查一下自己的資產(chǎn)分布，有沒有某個幣漲太多、占比過高，或是某些資產(chǎn)表現(xiàn)不如預期。
可以適度調(diào)整定投金額或比重，維持你原先設定的配置策略。
紀律與心態(tài)，比工具更重要
再好的策略，如果中途三天打魚、五天曬網(wǎng)，或遇到市場下跌就中斷投入，最終也很難累積出成效。
「存幣」的價值，不只是靠低買高賣賺價差，而是靠時間與紀律慢慢把部位堆起來。
要做到這件事，不妨試著這樣做：
- 設定自動化：不要用「記得要買」來考驗自己，直接在交易所設定好自動扣款與下單，該買的就讓系統(tǒng)幫你執(zhí)行。
- 預留獨立預算：每月從薪水中分出固定比例（例如5～10%）用于存幣，不與生活支出混淆、不影響日常開銷，也能避免中途挪用。
- 定期做總檢視，但不輕易改策略：每季檢查一次整體配置是否仍合理，是否過度集中在某幣，適度調(diào)整比重； 但不要因為幣價短期跌，就輕易放棄整體策略。
USDT 也是一種「存幣」，適合穩(wěn)健型配置
如果你對加密貨幣的波動仍然感到不安，也可以把「存幣」的對象放在穩(wěn)定幣（Stablecoin）上，像是USDT、USDC 等。
這類幣種與美元掛鉤，價格相對穩(wěn)定，不會像BTC、ETH 那樣劇烈震蕩。
你可以定期將法幣轉(zhuǎn)成USDT，然后自動轉(zhuǎn)入幣安理財產(chǎn)品（如活期儲蓄、鎖倉定存等），享受年化3～10% 的利息。
對于想?yún)⑴c幣圈，但又不想承擔太多波動的人來說，這就像是幣圈版的「數(shù)位定存」。
特別適合以下幾種人：
- 對虛擬貨幣還在觀望、不熟悉行情
- 想進幣圈但怕虧損，先從保守策略入手
- 有閑置資金不想放銀行，想多一點活存利息
誰適合存幣？投資新手、存股族、自律理財人都能上手
「存幣」不是什么高門檻的操作，它其實是一種簡單、有紀律、能長期執(zhí)行的理財方式。
如果你符合以下幾種特征，那么這個存幣策略會很適合你：
剛?cè)霂湃Φ男率?/h3>
不熟悉加密貨幣、不知道什么時候該買，也不擅長看盤？
那就別急著操作短線，不如從定期定額慢慢建立部位，同時累積市場觀察力與操作經(jīng)驗。
平常工作忙，沒時間盯盤
你不需要每天追著幣價跑，只要前期花點時間設定好投資策略，后續(xù)就交給系統(tǒng)自動執(zhí)行。
這對于時間有限、但又想?yún)⑴c幣圈的上班族來說，是個非常友善的方式。
習慣「存股」，也想配置一點數(shù)位資產(chǎn)
如果你原本就是ETF 或臺積電的定期定額族群，現(xiàn)在也可以考慮把一小部分資金放進BTC、ETH 等主流幣種，
用相同的邏輯，把數(shù)位資產(chǎn)納入你的長期財務規(guī)劃。
自律型的理財者
你不求快速翻倍，但追求穩(wěn)定成長、能耐得住波動、有紀律地執(zhí)行投資計畫，
那么定期定額的「存幣」策略，會是一個非常適合你長期發(fā)揮的武器。
結(jié)語
定期定額存幣，說穿了就是用簡單、可持續(xù)的方式，幫你降低進場壓力、分散價格風險，在波動大的幣圈里建立起一點穩(wěn)定的節(jié)奏。
它不是保證獲利的策略，也不能完全避免虧損。
如果選錯幣種、過度投入、或在風險承受度之外硬撐，依然可能遭遇資產(chǎn)縮水的情況。
但和多數(shù)短線 投機相比，存幣讓你有機會在不熟悉市場的情況下，
用小額實作慢慢上手，用時間換經(jīng)驗，在參與中學習，而不是在猜測中冒險。
如果你對幣圈感興趣，卻遲遲不知道該怎么開始，最簡單的方式就是先從龍頭幣種開始定期定額，例如比特幣（BTC）。
這類幣經(jīng)過多次市場循環(huán)考驗，流動性好、資訊透明，是多數(shù)投資人入門的第一選擇。
到此這篇關(guān)于定期定額存幣:不只存股，存幣也行！用存幣降低虛擬貨幣高風險的文章就介紹到這了,更多相關(guān)定期定額存幣指南內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！
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