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一文搞清楚SWIFT區(qū)塊鏈能否挑戰(zhàn)Ripple在支付領(lǐng)域的主導(dǎo)地位？

2025-10-13 22:04:22 | 來源：本站整理 | 作者：佚名
SWIFT通過區(qū)塊鏈試點(diǎn)（如鏈上遷移和銀行間結(jié)算代幣）正加速革新，其與全球頂級(jí)銀行的合作可能挑戰(zhàn)Ripple的XRP主導(dǎo)地位,但Ripple憑借XRPL的高吞吐量和低交易成本（每筆約0.0002美元）仍保持技術(shù)優(yōu)勢，兩者競爭將取決于技術(shù)落地速度與監(jiān)管適應(yīng)性,

SWIFT區(qū)塊鏈能否挑戰(zhàn)Ripple在支付領(lǐng)域的主導(dǎo)地位？

SWIFT的區(qū)塊鏈能否匹敵Ripple的技術(shù)優(yōu)勢？探討其面臨的主要挑戰(zhàn)及其對(duì)全球支付的潛在影響。

關(guān)鍵要點(diǎn)

  • SWIFT通過其消息網(wǎng)絡(luò)支持全球大部分銀行轉(zhuǎn)賬，而Ripple使用XRP使跨境支付更快、更便宜。
  • 除了支付，XRP還用于匯款，并正在探索代幣化忠誠度和DeFi應(yīng)用，SBI控股等機(jī)構(gòu)正在測試整合。
  • SWIFT正在開發(fā)一個(gè)基于區(qū)塊鏈的賬本，用于實(shí)時(shí)支付，與主要網(wǎng)絡(luò)互操作并支持代幣化資產(chǎn)。
  • SWIFT仍面臨過時(shí)系統(tǒng)、監(jiān)管障礙、機(jī)構(gòu)惰性和來自Ripple擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)的競爭等挑戰(zhàn)。

每年全球跨境支付規(guī)模達(dá)數(shù)萬億美元，市場主要由兩大主體主導(dǎo)：歷史悠久的 SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）和以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的新興力量 Ripple。SWIFT 運(yùn)營著龐大的全球網(wǎng)絡(luò)，但交易速度相對(duì)較慢；Ripple 利用XRP實(shí)現(xiàn)近乎實(shí)時(shí)結(jié)算。隨著技術(shù)和聲譽(yù)的積累，Ripple 已成為 SWIFT 舊有高成本系統(tǒng)的高效替代方案。

然而，SWIFT 現(xiàn)已主動(dòng)出擊。其正與 Consensys 合作開發(fā)共享分類賬，意在與 Ripple 直接競爭。本文將分析 SWIFT 的系統(tǒng)運(yùn)作模式、區(qū)塊鏈規(guī)劃及其面臨的挑戰(zhàn)。

認(rèn)識(shí) SWIFT：國際資金轉(zhuǎn)移背后的消息系統(tǒng)

SWIFT 是全球銀行通信的核心。它本身并不直接轉(zhuǎn)移資金，而是通過安全、標(biāo)準(zhǔn)化的消息網(wǎng)絡(luò)，讓銀行和支付服務(wù)商交換跨境交易指令。

當(dāng)客戶向海外匯款時(shí)，其銀行會(huì)通過 SWIFT 網(wǎng)絡(luò)向收款銀行發(fā)送安全支付消息，內(nèi)容包括賬戶號(hào)碼、金額及參考代碼。每家銀行擁有唯一的 SWIFT/銀行識(shí)別代碼（BIC），確保消息準(zhǔn)確送達(dá)目的地。

SWIFT 是全球金融信賴的中介，向200多個(gè)國家提供加密、認(rèn)證且可靠的消息服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)化通信降低了錯(cuò)誤率，加快了結(jié)算速度，并支持合規(guī)要求。數(shù)十年來，SWIFT 一直是國際資金轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)設(shè)施。

資料顯示 SWIFT 于1973年在比利時(shí)成立，由15個(gè)國家的239家銀行聯(lián)合創(chuàng)建，旨在以更快、更安全的金融通信取代緩慢且易出錯(cuò)的電傳系統(tǒng)。

XRP的多元化影響：縮短支付時(shí)間、推動(dòng)忠誠度和支持DeFi

通過XRP進(jìn)行的國際支付可以減少或消除預(yù)融資，加快結(jié)算并降低成本。日本的SBI Remit使用XRP進(jìn)行向菲律賓、越南和印度尼西亞的匯款。同樣，Pyypl通過Ripple的按需流動(dòng)性（ODL）集成XRP，用于非洲和亞洲部分地區(qū)之間的匯款，目標(biāo)是未銀行化用戶。

除了支付，XRP還被整合到旅游和忠誠度服務(wù)中。例如，Webus/Wetour計(jì)劃使用XRP（由擬議的3億美元儲(chǔ)備支持）為國航鳳凰知音會(huì)員提供基于區(qū)塊鏈的代金券和忠誠積分。這些會(huì)員未來可以使用XRP進(jìn)行海外服務(wù)，如機(jī)場接送和高端乘車。

機(jī)構(gòu)現(xiàn)在越來越多地將XRP視為關(guān)鍵的運(yùn)營和財(cái)務(wù)資產(chǎn)。例如，SBI控股不僅投資于Ripple，還在其子公司（SBI Remit、SBI VC Trade）中整合XRP，并保持大量XRP儲(chǔ)備。

SWIFT能替代Ripple地位嗎

XRP分類賬是一條高速、低成本的區(qū)塊鏈，廣泛應(yīng)用于跨境支付、代幣化資產(chǎn)和去中心化金融（DeFi）項(xiàng)目。其采用共識(shí)協(xié)議而非挖礦機(jī)制，與工作量證明網(wǎng)絡(luò)相比，能顯著降低能源消耗和運(yùn)營成本。

SWIFT 的區(qū)塊鏈項(xiàng)目：架構(gòu)與愿景

SWIFT 的區(qū)塊鏈項(xiàng)目旨在實(shí)現(xiàn)公鏈與私鏈之間的互操作，并處理受監(jiān)管的穩(wěn)定幣及代幣化資產(chǎn)，使其成為未來多功能基礎(chǔ)設(shè)施。

該項(xiàng)目的核心特性是實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)跨境支付。系統(tǒng)設(shè)計(jì)以增強(qiáng)而非完全替代現(xiàn)有數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，便于金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)有系統(tǒng)集成，降低采用門檻。

SWIFT 采用區(qū)塊鏈技術(shù)，力求在穩(wěn)定幣和XRP等網(wǎng)絡(luò)日益普及的背景下，繼續(xù)保持其在全球支付中的中心地位。該項(xiàng)目旨在通過基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化，將銀行繼續(xù)留在 SWIFT 生態(tài)體系中，鞏固其在國際金融中的主導(dǎo)地位。

資料顯示 Ripple 技術(shù)可在XRP分類賬上實(shí)現(xiàn)3至5秒結(jié)算，而基于 SWIFT 的跨境轉(zhuǎn)賬通常需1至5個(gè)工作日。

SWIFT的區(qū)塊鏈如何削弱Ripple的優(yōu)勢

SWIFT的區(qū)塊鏈項(xiàng)目建立在其在全球銀行和結(jié)算中的長期主導(dǎo)地位之上。其網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)連接了全球數(shù)千家銀行和金融機(jī)構(gòu)，規(guī)模之大可能是Ripple難以匹敵的。Ripple的ODL系統(tǒng)使用XRP代幣作為橋梁貨幣，仍然提供更快、更便宜的跨境支付。對(duì)于SWIFT來說，主要挑戰(zhàn)是提高流動(dòng)性，以達(dá)到Ripple的ODL模式的效率水平。

網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)也將發(fā)揮重要作用。由于大多數(shù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)連接到SWIFT，銀行可能會(huì)發(fā)現(xiàn)采用其新的共享賬本比轉(zhuǎn)向Ripple的系統(tǒng)更容易。對(duì)于Ripple來說，說服金融機(jī)構(gòu)切換網(wǎng)絡(luò)仍然是一個(gè)重大挑戰(zhàn)。SWIFT在代幣和結(jié)算方法上的中立立場也可能幫助其保持對(duì)Ripple的優(yōu)勢。

雖然Ripple的模式依賴于XRP作為橋梁資產(chǎn)，SWIFT即將推出的賬本旨在支持更廣泛的受監(jiān)管代幣，包括穩(wěn)定幣和代幣化資產(chǎn)。這種靈活性可能削弱XRP在跨境結(jié)算中的主導(dǎo)地位，特別是如果銀行轉(zhuǎn)向多資產(chǎn)支付系統(tǒng)。

你知道嗎？ Ripple的按需流動(dòng)性（ODL）已被 日 本 的SBI Remit用于向菲律賓和越南等國家匯款。

SWIFT面臨的挑戰(zhàn)

SWIFT的區(qū)塊鏈項(xiàng)目仍面臨可能減緩其推出的障礙。最大挑戰(zhàn)之一是將新系統(tǒng)與現(xiàn)有銀行基礎(chǔ)設(shè)施連接，同時(shí)保持技術(shù)兼容性。由于SWIFT運(yùn)行著一個(gè)長期建立的全球消息網(wǎng)絡(luò)，使其與分布式賬本順利協(xié)作而不干擾當(dāng)前服務(wù)將是一項(xiàng)復(fù)雜的任務(wù)。

另一個(gè)重大挑戰(zhàn)是跨司法管轄區(qū)的監(jiān)管合規(guī)：數(shù)字資產(chǎn)、穩(wěn)定幣和代幣化的不同規(guī)則可能使跨境部署復(fù)雜化。此外，許多金融機(jī)構(gòu)持謹(jǐn)慎態(tài)度；除非新基礎(chǔ)設(shè)施的優(yōu)勢明確且風(fēng)險(xiǎn)得到緩解，否則他們可能會(huì)猶豫不決。

SWIFT還面臨來自Ripple長期合作伙伴關(guān)系的激烈競爭，這些合作伙伴關(guān)系專注于實(shí)時(shí)結(jié)算。除非SWIFT能夠展示明確且可衡量的優(yōu)勢，否則其區(qū)塊鏈項(xiàng)目可能被視為支持性努力而非領(lǐng)先解決方案。

SWIFT的區(qū)塊鏈會(huì)挑戰(zhàn)還是補(bǔ)充Ripple？

展展望未來，SWIFT 的區(qū)塊鏈分類賬或?qū)⒁詢煞N方式重塑全球支付格局。它可能與 Ripple 并存，繼續(xù)保持在受監(jiān)管銀行領(lǐng)域的主導(dǎo)地位；Ripple 則繼續(xù)聚焦新興市場的流動(dòng)性和結(jié)算效率。也可能 SWIFT 借助龐大網(wǎng)絡(luò)逐步超越 Ripple，降低行業(yè)對(duì)專有代幣的依賴。

這場競爭將決定跨境支付的未來。Ripple 的應(yīng)對(duì)至關(guān)重要。雙方的比拼有望加速創(chuàng)新，并推動(dòng)與金融科技和區(qū)域性銀行的合作，帶來更多實(shí)際應(yīng)用。

最終，決定因素不僅僅是技術(shù)優(yōu)劣。網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、機(jī)構(gòu)信心以及與全球金融整體目標(biāo)的契合度也將發(fā)揮重要作用。

以上就是SWIFT區(qū)塊鏈能否挑戰(zhàn)Ripple在支付領(lǐng)域的主導(dǎo)地位？的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于SWIFT能替代Ripple地位嗎的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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Tag：區(qū)塊鏈   swift  

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