一文搞清楚加密資產(chǎn)托管服務(wù)是什么？
全球采用加密貨幣作為支付機(jī)制的人數(shù)增加了880%。在傳統(tǒng)金融服務(wù)的訪問(wèn)被中斷或不存在的國(guó)家，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)平臺(tái)正在推動(dòng)加密貨幣作為一種支付方式。長(zhǎng)期以來(lái)，數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域一直預(yù)示著機(jī)構(gòu)級(jí)加密托管服務(wù)的不可用。
加密資產(chǎn)托管服務(wù)是什么？
數(shù)字資產(chǎn)托管是對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的保護(hù)性照顧或監(jiān)護(hù)，通常由第三方收費(fèi)提供。從這個(gè)意義上說(shuō)，數(shù)字資產(chǎn)托管類(lèi)似于傳統(tǒng)金融資產(chǎn)的托管。然而，數(shù)字資產(chǎn)的獨(dú)特性意味著數(shù)字資產(chǎn)托管的工作方式不同——對(duì)于防止損失更為關(guān)鍵。
數(shù)字資產(chǎn)托管領(lǐng)域在過(guò)去幾年中迅速變化，現(xiàn)在大多數(shù)產(chǎn)品都屬于三個(gè)不同類(lèi)別之一：
1、交易所
早期的交易所充當(dāng)了事實(shí)上的保管人，帶來(lái)了災(zāi)難性的后果。2014年MtGox的倒閉是第一個(gè)重大事件，緊隨其后的是許多其他交易所在優(yōu)先考慮增長(zhǎng)而不是安全之后遭受了違規(guī)行為。今天，安全性在議程上的重要性要高得多，許多最成熟的交易所都有自己的專(zhuān)用托管分支機(jī)構(gòu)。其中一些也在當(dāng)?shù)厮痉ü茌爡^(qū)獲得許可和監(jiān)管。
2、自托管
對(duì)于個(gè)人而言，自我監(jiān)護(hù)通常是最受歡迎的途徑。這意味著完全控制私鑰——通常是在硬件錢(qián)包上——并消除對(duì)任何第三方的依賴(lài)。簡(jiǎn)而言之，遵循“不是你的鑰匙，不是你的硬幣”的精神。在Qredo之前，機(jī)構(gòu)很難實(shí)現(xiàn)獨(dú)立自托管。然而，Qredo的去中心化多方計(jì)算(dMPC)(將在下一節(jié)中詳細(xì)介紹)消除了對(duì)第三方托管人的需求，使組織能夠完全控制資產(chǎn)并仍然受到機(jī)構(gòu)級(jí)治理控制的保護(hù)。
3、專(zhuān)門(mén)的托管人
專(zhuān)業(yè)托管人通常是加密原生公司或傳統(tǒng)金融服務(wù)公司——如富達(dá)和紐約梅隆銀行——越來(lái)越多地開(kāi)始支持加密以響應(yīng)客戶(hù)的需求。
加密資產(chǎn)托管服務(wù)怎么樣？
盡管許多人對(duì)現(xiàn)有的和提議的依賴(lài)于數(shù)字資產(chǎn)表現(xiàn)的投資產(chǎn)品表示贊賞，但很明顯，機(jī)構(gòu)投資者仍處于次要地位。這是因?yàn)槭褂么祟?lèi)資產(chǎn)需要他們使用標(biāo)準(zhǔn)的第三方托管解決方案存儲(chǔ)數(shù)字資產(chǎn)。而且由于沒(méi)有衡量標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管改革，機(jī)構(gòu)投資者別無(wú)選擇，只能旁觀。
更重要的是，托管人對(duì)波動(dòng)的加密市場(chǎng)的影響以及它如何應(yīng)對(duì)硬分叉(將區(qū)塊鏈分成兩個(gè)獨(dú)立的區(qū)塊鏈)等常見(jiàn)做法持懷疑態(tài)度。這種不確定性，再加上沒(méi)有針對(duì)數(shù)字資產(chǎn)托管人的量身定制的法規(guī)，已經(jīng)緩和了這一領(lǐng)域的增長(zhǎng)。
作為回應(yīng)，懷俄明州頒布了一個(gè)監(jiān)管框架，該框架將授權(quán)和管理特殊目的存款機(jī)構(gòu)(SPDI)的運(yùn)營(yíng)——該機(jī)構(gòu)使銀行能夠?yàn)槌峙茟讯砻髦莨咎峁┩泄芊?wù)。在此發(fā)展之后，金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)和證券交易委員會(huì)(SEC)發(fā)布了一份聯(lián)合工作人員聲明，重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)管要求，以及它如何在客戶(hù)保護(hù)規(guī)則中發(fā)揮作用。
根據(jù)該規(guī)則，經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商必須確保其客戶(hù)的數(shù)字資產(chǎn)是安全的，并且必須將這些資產(chǎn)與公司的賬戶(hù)分開(kāi)。這樣一來(lái)，當(dāng)經(jīng)紀(jì)交易商失敗時(shí)，就有可能將數(shù)字資產(chǎn)返還給客戶(hù)。此外，該規(guī)則還要求經(jīng)紀(jì)自營(yíng)商實(shí)際持有其客戶(hù)的數(shù)字資產(chǎn)或獲得第三方托管人的服務(wù)。
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