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去中心化保險(xiǎn)是什么意思?一文讀懂DeFi保險(xiǎn)

2025-04-23 17:05:28 | 來(lái)源: | 作者:佚名
DeFi世界時(shí)常發(fā)生黑客 攻擊事件,導(dǎo)致投資者提心吊膽,因此能減輕DeFi風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)解決方案,就持續(xù)受到討論,本文就為讀者快速介紹下這個(gè)新興賽道,需要的朋友可以參考下

去中心化金融(DeFi)雖然為加密貨幣市場(chǎng)帶來(lái)了全新的變革與諸多機(jī)會(huì),但智能合約的設(shè)計(jì)與安全監(jiān)控,一直是發(fā)展過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn),時(shí)不時(shí)我們就會(huì)聽(tīng)到又有哪個(gè)協(xié)議遭遇黑客攻擊、損失大量資產(chǎn)。

在此背景下,是否能提供「用戶保險(xiǎn)」是一個(gè)受到持續(xù)討論的方向;雖然目前整個(gè)賽道目前仍不成熟,但先帶領(lǐng)讀者快速了解下該領(lǐng)域的發(fā)展。

DeFi保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的?

DeFi保險(xiǎn)不像我們熟悉的那樣從中心化機(jī)構(gòu)獲得保險(xiǎn),而是允許所有人通過(guò)去中心化的流動(dòng)性池來(lái)確保他們的資本免受風(fēng)險(xiǎn)。作為交換,保險(xiǎn)提供者從支付的保費(fèi)中賺取利息,這些利息是由鎖定資本產(chǎn)生的,從而在保費(fèi)和協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)之間建立關(guān)聯(lián)。

保險(xiǎn)提供者將他們的資金投資于比協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)更高回報(bào)的資金池中。這意味著個(gè)人根據(jù)他們對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的估計(jì)來(lái)交易事件結(jié)果。如果保險(xiǎn)公司承保的協(xié)議遭受負(fù)面事件,例如黑客攻擊,則涵蓋該協(xié)議的資金池中的資金會(huì)補(bǔ)償購(gòu)買針對(duì)該特定事件的保險(xiǎn)使用者。

任何人都可以參與的能力和鏈上操作的透明度,通常被強(qiáng)調(diào)為去中心化保險(xiǎn)系統(tǒng)的主要優(yōu)勢(shì)。隨著DeFi的持續(xù)增長(zhǎng),對(duì)保護(hù)使用者資金的解決方案需求變得越來(lái)越重要。

DeFi保險(xiǎn)涵蓋類別

根據(jù)Three Sigma Capital整理資料,DeFi保險(xiǎn)大概可以涵蓋以下類別:

Protocol Cover

協(xié)議覆蓋保護(hù)客戶免受使用DeFi協(xié)議時(shí)可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失。例如智能合約漏洞利用/錯(cuò)誤、Oracle故障或操縱、經(jīng)濟(jì)設(shè)計(jì)缺陷和治理攻擊都是威脅。

Custody Cover

托管保護(hù)措施可防止數(shù)字資產(chǎn)儲(chǔ)存在第三方托管賬戶(例如中心化交易所)中時(shí)可能發(fā)生的財(cái)務(wù)損失。

Depeg Cover

Depeg cover可以防止depeging事件發(fā)生,這種情況發(fā)生在資產(chǎn)失去與目標(biāo)貨幣的掛鉤時(shí)。這種形式的保險(xiǎn)廣泛用于保護(hù)穩(wěn)定幣和其他掛鉤資產(chǎn),例如stETH。

Yield Token Cover

Yield Token Cover可防止因產(chǎn)生收益的LP代幣貨幣價(jià)值與其實(shí)際價(jià)值之間的差異而造成的財(cái)務(wù)損失。要獲得索賠資格,depeg百分比(如Depeg覆蓋率)必須超過(guò)代幣價(jià)值的指定閾值。

Audit Cover

審計(jì)覆蓋是協(xié)議可以直接獲取的一種保護(hù),以降低審計(jì)期間漏洞的風(fēng)險(xiǎn)。它在短時(shí)間內(nèi)審計(jì)后增加了一層額外的安全性。

Sherlock開創(chuàng)了這一概念,并在審計(jì)后為智能合約漏洞提供高達(dá)500萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。只要代碼庫(kù)沒(méi)有進(jìn)一步的變化,這個(gè)覆蓋率可以在審計(jì)完成后隨時(shí)啟用。另一方面,InsurAce已與審計(jì)公司合作提供具有三個(gè)月承保期限的類似產(chǎn)品。

Slashing Cover

削減保障為參與權(quán)益證明(PoS)鏈的專業(yè)驗(yàn)證者提供財(cái)務(wù)保護(hù),他們可能因削減事件而面臨損失。當(dāng)驗(yàn)證者違反 共識(shí)機(jī)制的規(guī)則時(shí),就會(huì)發(fā)生削減事件,導(dǎo)致懲罰,其中他們抵押資產(chǎn)的一部分被削減或減少。

Bridge Cover

跨鏈橋使不同網(wǎng)絡(luò)之間的資金轉(zhuǎn)移成為可能,但它們也帶來(lái)了智能合約漏洞、黑客攻擊以及實(shí)施或設(shè)計(jì)缺陷等風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不準(zhǔn)確的資金轉(zhuǎn)賬或滑點(diǎn)計(jì)算。

Excess Cover

保險(xiǎn)提供商可以通過(guò)將部分風(fēng)險(xiǎn)倉(cāng)位轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)提供商來(lái)保留其承保資本。這降低了供應(yīng)商的整體風(fēng)險(xiǎn),并允許他們繼續(xù)提供各種風(fēng)險(xiǎn)的承保范圍,而不會(huì)面臨過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。

以上就是去中心化保險(xiǎn)是什么意思?一文讀懂DeFi保險(xiǎn)的詳細(xì)內(nèi)容,更多關(guān)于去中心化保險(xiǎn)介紹的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章!

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