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去中心化保險是什么意思？一文讀懂DeFi保險

2025-04-23 17:05:28 | 來源： | 作者：佚名
DeFi世界時常發(fā)生黑客 攻擊事件，導(dǎo)致投資者提心吊膽,因此能減輕DeFi風(fēng)險的保險解決方案，就持續(xù)受到討論，本文就為讀者快速介紹下這個新興賽道,需要的朋友可以參考下

去中心化金融(DeFi)雖然為加密貨幣市場帶來了全新的變革與諸多機會，但智能合約的設(shè)計與安全監(jiān)控，一直是發(fā)展過程中的潛在風(fēng)險，時不時我們就會聽到又有哪個協(xié)議遭遇黑客攻擊、損失大量資產(chǎn)。

在此背景下，是否能提供「用戶保險」是一個受到持續(xù)討論的方向；雖然目前整個賽道目前仍不成熟，但先帶領(lǐng)讀者快速了解下該領(lǐng)域的發(fā)展。

DeFi保險是如何運作的？

DeFi保險不像我們熟悉的那樣從中心化機構(gòu)獲得保險，而是允許所有人通過去中心化的流動性池來確保他們的資本免受風(fēng)險。作為交換，保險提供者從支付的保費中賺取利息，這些利息是由鎖定資本產(chǎn)生的，從而在保費和協(xié)議的風(fēng)險之間建立關(guān)聯(lián)。

保險提供者將他們的資金投資于比協(xié)議風(fēng)險更高回報的資金池中。這意味著個人根據(jù)他們對潛在風(fēng)險發(fā)生概率的估計來交易事件結(jié)果。如果保險公司承保的協(xié)議遭受負面事件，例如黑客攻擊，則涵蓋該協(xié)議的資金池中的資金會補償購買針對該特定事件的保險使用者。

任何人都可以參與的能力和鏈上操作的透明度，通常被強調(diào)為去中心化保險系統(tǒng)的主要優(yōu)勢。隨著DeFi的持續(xù)增長，對保護使用者資金的解決方案需求變得越來越重要。

DeFi保險涵蓋類別

根據(jù)Three Sigma Capital整理資料，DeFi保險大概可以涵蓋以下類別：

Protocol Cover

協(xié)議覆蓋保護客戶免受使用DeFi協(xié)議時可能發(fā)生的經(jīng)濟損失。例如智能合約漏洞利用/錯誤、Oracle故障或操縱、經(jīng)濟設(shè)計缺陷和治理攻擊都是威脅。

Custody Cover

托管保護措施可防止數(shù)字資產(chǎn)儲存在第三方托管賬戶(例如中心化交易所)中時可能發(fā)生的財務(wù)損失。

Depeg Cover

Depeg cover可以防止depeging事件發(fā)生，這種情況發(fā)生在資產(chǎn)失去與目標貨幣的掛鉤時。這種形式的保險廣泛用于保護穩(wěn)定幣和其他掛鉤資產(chǎn)，例如stETH。

Yield Token Cover

Yield Token Cover可防止因產(chǎn)生收益的LP代幣貨幣價值與其實際價值之間的差異而造成的財務(wù)損失。要獲得索賠資格，depeg百分比(如Depeg覆蓋率)必須超過代幣價值的指定閾值。

Audit Cover

審計覆蓋是協(xié)議可以直接獲取的一種保護，以降低審計期間漏洞的風(fēng)險。它在短時間內(nèi)審計后增加了一層額外的安全性。

Sherlock開創(chuàng)了這一概念，并在審計后為智能合約漏洞提供高達500萬美元的保險。只要代碼庫沒有進一步的變化，這個覆蓋率可以在審計完成后隨時啟用。另一方面，InsurAce已與審計公司合作提供具有三個月承保期限的類似產(chǎn)品。

Slashing Cover

削減保障為參與權(quán)益證明(PoS)鏈的專業(yè)驗證者提供財務(wù)保護，他們可能因削減事件而面臨損失。當(dāng)驗證者違反 共識機制的規(guī)則時，就會發(fā)生削減事件，導(dǎo)致懲罰，其中他們抵押資產(chǎn)的一部分被削減或減少。

Bridge Cover

跨鏈橋使不同網(wǎng)絡(luò)之間的資金轉(zhuǎn)移成為可能，但它們也帶來了智能合約漏洞、黑客攻擊以及實施或設(shè)計缺陷等風(fēng)險。這些風(fēng)險可能導(dǎo)致不準確的資金轉(zhuǎn)賬或滑點計算。

Excess Cover

保險提供商可以通過將部分風(fēng)險倉位轉(zhuǎn)移給其他保險提供商來保留其承保資本。這降低了供應(yīng)商的整體風(fēng)險，并允許他們繼續(xù)提供各種風(fēng)險的承保范圍，而不會面臨過度風(fēng)險。

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