Web3普法：加密貨幣如何成為地下 錢莊洗錢 “工具”？
入局虛擬貨幣一定要時刻保持警覺，活動、交易前做好背景調查，避免無意間成為虛擬貨幣犯罪活動的一部分。
“隨著虛擬貨幣的興起，其去中心化、匿名性等特點被不法分子盯上，成為了“地下 錢莊”洗錢的新工具，涉案金額動輒高達數(shù)十億、幾百億。在幣圈這個看似充滿機遇的領域，投資者稍不留神，就可能被卷入洗錢的違法漩渦。”
Web3普法：加密貨幣如何成為地下 錢莊洗錢 “工具”？
地下 錢莊如何利用虛擬貨幣洗錢？
地下 錢莊，作為未經(jīng)官方批準的非法金融機構，長期活躍于金融監(jiān)管的灰色地帶。以往，它們主要通過現(xiàn)金交易或銀行賬戶轉賬的方式，在不同國家間轉移資金，以此將臟錢洗白。
而目前利用虛擬貨幣洗錢的常見情形有：
1.犯罪分子將贓款打入地下 錢莊，地下 錢莊將贓款兌換成虛擬幣，實現(xiàn)“贓款→干凈的虛擬幣”的轉換。
2.犯罪分子將贓款打入地下 錢莊，地下 錢莊將贓款兌換成虛擬幣，再通過層層偽裝將虛擬幣兌換成干凈的法幣并轉入犯罪分子指定的賬戶，實現(xiàn)“贓款→虛擬幣→干凈的法幣”的轉換。
3.犯罪分子將臟幣打入地下 錢莊 ，地下 錢莊將臟幣兌換成法幣或者將臟幣與地下 錢莊干凈的虛擬幣混合并交易后再兌換成法幣，最后將干凈的法幣轉到犯罪分子指定的賬戶。實現(xiàn)“臟幣→干凈的錢”的轉換。
在具體運作模式上：地下 錢莊的洗錢團伙通常會在各地招募 “買手”，利用他們的身份信息在火幣、幣安等平臺注冊賬號。在上游犯罪嫌疑人將贓款轉入地下 錢莊的收款賬戶后，“買手”往往會利用虛擬貨幣買賣等方式，通過各大平臺或U商進行交易，從而完成資金洗白。
地下 錢莊虛擬貨幣洗錢的刑事風險
而地下 錢莊運用虛擬貨幣洗錢，又是如何將錢莊買手、U 商、普通幣圈參與者卷入其中的呢？
錢莊買手
錢莊買手往往會被地下 錢莊的高薪 招聘所吸引，從而加入地下 錢莊。通常錢莊買手會以自己或錢莊提供的身份信息注冊幣安、火幣等幣圈app，后使用注冊賬戶或地下 錢莊提供的賬戶來買賣U，做到法幣與虛擬貨幣的轉化，從而將贓款洗白。
在上述活動中，錢莊買手所經(jīng)手的資金，往往是涉及毒 品、黑社會、恐怖活動等案件的非法資金。買手所實施的提供賬戶、買賣虛擬貨幣等行為，客觀上實現(xiàn)了隱瞞、掩飾資金來源和性質，把黑錢披上合法外衣的結果，或為此提供了一定便利條件，導致買手可能涉及洗錢罪或幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪（即幫信罪）的風險。
洗錢罪和幫信罪的主要區(qū)別就在于——買手的主觀明知程度不同。洗錢罪中，要求買手明確知曉是對涉毒 品、黑社會等特定上游犯罪的所得和收益進行掩飾、隱瞞，既知曉上游案件、也知道資金性質。但幫信罪中，只要求買手概括的知曉資金可能涉及違法犯罪活動，并不需要知道具體的上游案件和資金性質是什么。
實務中，如何審查判斷買手的主觀明知程度？根據(jù)相關規(guī)定和司法實踐，一般會圍繞行為人接觸信息、經(jīng)手贓款情況、款項特征、轉移方式、賬戶異常等，結合其職業(yè)、與上游犯罪人員關系及各方證言等內容進行綜合認定。
U商
在虛擬貨幣交易生態(tài)中，U商扮演著關鍵的資金流轉角色，主要通過買賣虛擬貨幣賺取差價。U商的交易一般分為場內交易和場外交易兩種。
在場外交易的情形下，U商會在諸如微信群、TG群內尋找客源，群里會有人放單聯(lián)系U商，告知有買家想買U，U商與買U的人進行線下交易，一手交錢一手交U；或者買家通過現(xiàn)金存款存入指定收款賬號，U商收到錢后再將U轉給買家。在場內交易的情形下，U商在平臺掛單，有人找他買 U，就通過微信、支付寶或銀行卡收款，然后把U轉給買U的人。同時，地下 錢莊可能會與某些U商達成長期合作，將贓款打入U商賬戶，U商再把U轉給地下 錢莊。
在這些情形中，U商經(jīng)手地下 錢莊贓款，協(xié)助地下 錢莊轉換資金?？陀^上，存在為地下 錢莊隱瞞、掩飾資金來源和性質的行為，這使得 U 商極易成為犯罪鏈條的一環(huán)。如果U商在交易過程中沒有做好kyc，收售大量非法U或贓款，同時存在交易價格明顯于實時市價不符、大量使用他人的賬號等司法機關并不認可的“反常行為”則可能被推定為U商明知交易對手從事非法活動或資金系違法所得，從而構成幫信罪或掩隱最。當然，也不是協(xié)助地下 錢莊促成非法資金轉換就會構成刑事犯罪。在實務中，司法機關也會依據(jù)具體實施的行為、提供支付結算時間節(jié)點等進行判斷。
普通幣圈玩家
普通幣圈參與者可能會覺得自己不會和地下 錢莊洗錢有什么關聯(lián)。恰恰相反由于普通幣圈參與者往往有出金、入金需求，通常會在幣圈app上選擇U商進行C2C交易，極易被卷入地下 錢莊的犯罪網(wǎng)。比如許多幣圈參與者會在APP上買賣U，主要交易模式是在APP上下訂單，然后通過支付寶或微信進行收付款。就像在幣圈常見的交易場景，S在某個 APP 上與A聯(lián)系出售U，雙方迅速達成交易意向，約定 A 將錢轉到 S 的支付寶，S 則把 U 轉給 A。
表面上看，這似乎是一次普通的幣圈交易，但如果S是某地下 錢莊的買手，其用于出售的 U 是犯罪分子的贓幣，這時個人就會與地下 錢莊的贓款產(chǎn)生了聯(lián)系。如果是高價出U、現(xiàn)金交易、線下交易或曾經(jīng)有過虛擬幣交易被凍卡的情形，司法機關往往會從交易情況和個人經(jīng)歷等方面綜合判斷是否明知。實踐中，當前監(jiān)管態(tài)勢愈發(fā)趨嚴，如果涉案交易中存在多個異常因素，甚至不乏僅僅是單筆交易就被卷入刑事風險的情況發(fā)生。
曼昆律師總結
地下 錢莊已成為眾多違法犯罪資金洗白和轉移的主要陣地之一，不論是虛擬貨幣求職、買賣U、甚至毫不相關的個人都極易被卷入地下 錢莊的犯罪網(wǎng)，構成洗錢罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪等。所以入局虛擬貨幣一定要時刻保持警覺，活動、交易前做好背景調查，避免無意間成為虛擬貨幣犯罪活動的一部分。此外，建議在遇到法律糾紛時，盡早聯(lián)系專業(yè)人士，幫助化解風險、解決問題，以免事態(tài)擴大。
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