幣安RWUSD特色介紹、申購(gòu)＆贖回流程、常見(jiàn)疑問(wèn)一次搞懂
幣安理財(cái)隆重推出RWUSD，這是一款保本理財(cái)產(chǎn)品，為用戶提供現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)（RWA）代幣化美債等級(jí)的收益。用戶申購(gòu)RWUSD可獲得最高4.2%的年化收益率。
用戶可以使用指定的穩(wěn)定幣（符合地區(qū)用戶可使用USDT或USDC），申購(gòu)RWUSD。申購(gòu)后，用戶將在現(xiàn)貨賬戶中按1:1比例獲得相同數(shù)量的RWUSD，RWUSD不收取申購(gòu)費(fèi)用。
贖回時(shí)，無(wú)論最初以USDC或USDT申購(gòu)，RWUSD均按1:1比例兌換為USDC。用戶可選擇快速贖回或標(biāo)準(zhǔn)贖回，贖回時(shí)將收取相應(yīng)費(fèi)用。
以下分享幣安RWUSD全攻略，包括收集整理官方資訊，特色介紹、申購(gòu)＆贖回流程、常見(jiàn)疑問(wèn)，也分享個(gè)人心得看法。
什么是RWUSD？
RWUSD是一款活期保本理財(cái)產(chǎn)品，每日發(fā)放年化收益。該產(chǎn)品旨在提供相對(duì)穩(wěn)定的回報(bào)，力求在市場(chǎng)漲跌中均表現(xiàn)穩(wěn)定。
RWUSD是用戶申購(gòu)的資產(chǎn)及在幣安平臺(tái)累計(jì)收益的持倉(cāng)憑證。RWUSD并非穩(wěn)定幣、證券、基金、代幣化現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)或鏈上資產(chǎn)，也不代表用戶對(duì)任何現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)的所有權(quán)。贖回時(shí)RWUSD將以1:1比例兌換為USDC（再扣除相關(guān)贖回費(fèi)用）。年化收益率由幣安自主決定，收益參照現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)（如代幣化美債）收益率。
RWUSD 是什么？收益掛鉤美債，但不是穩(wěn)定幣
RWUSD并非一種新的穩(wěn)定幣，也不是代表實(shí)體資產(chǎn)所有權(quán)的代幣化資產(chǎn)，而是一種僅存在于幣安系統(tǒng)內(nèi)部的「帳面收益憑證」。用戶透過(guò)USDT 或USDC 訂閱后，幣安會(huì)以1:1 的比例發(fā)放RWUSD 至其現(xiàn)貨帳戶，并根據(jù)用戶每日持有量計(jì)算并發(fā)放利息。
在持有時(shí)，RWUSD 無(wú)法轉(zhuǎn)帳與被交易、無(wú)法提領(lǐng)到鏈上錢包，更不能用來(lái)參與任何DeFi 或鏈上應(yīng)用。
而在贖回時(shí)，RWUSD 僅能1:1 贖回為USDC，用戶可以選擇會(huì)收取0.1% 手續(xù)費(fèi)的快速贖回(Fast Redemption)、或僅收取0.05% 的標(biāo)準(zhǔn)贖回(Standard Redemption)，有時(shí)也會(huì)推出免除快速贖回費(fèi)用的活動(dòng)。
RWUSD 有什么特色？享有4.2% 浮動(dòng)APR、可抵押借貸
RWUSD 的最大吸引力在于4.2% 的浮動(dòng)年化報(bào)酬率，且適用于所有資金量體，沒(méi)有分級(jí)費(fèi)率。每位用戶可最申購(gòu)500 萬(wàn)美元，適合高資產(chǎn)投資者配置閑置穩(wěn)定幣以尋求穩(wěn)定報(bào)酬：
RWUSD 的收益將來(lái)自幣安的營(yíng)運(yùn)，包括但不限于投資現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)(RWA)，包括代幣化美國(guó)國(guó)債等，該年化報(bào)酬率將由幣安依市場(chǎng)狀況與產(chǎn)品永續(xù)性決定。
公告寫道，每日收益將以RWUSD 的形式直接發(fā)放至現(xiàn)貨帳戶，用戶從訂閱日的次日開(kāi)始計(jì)息，兩日后開(kāi)始領(lǐng)息。
另外，用戶也能將RWUSD 用作VIP 借貸的抵押品，在借出資金的同時(shí)也能使其持續(xù)產(chǎn)生收益，提高資金使用效率。
RWUSD主要特點(diǎn)
- 具有競(jìng)爭(zhēng)力且穩(wěn)定的收益：現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)代幣化美債等級(jí)收益，提供長(zhǎng)期穩(wěn)定并有競(jìng)爭(zhēng)力的年化收益率
- 大額個(gè)人額度：用戶可申購(gòu)最高達(dá)500萬(wàn)美元的金額，協(xié)助用戶最大化收益
- 申購(gòu)全額獲得相同收益：用戶RWUSD資產(chǎn)全額享受相同年化收益，無(wú)階梯利率限制
- 抵押品功能：現(xiàn)貨錢包中的RWUSD可作為幣安VIP借幣的抵押物，同時(shí)繼續(xù)產(chǎn)生每日收益
- 每日收益累計(jì)：RWUSD每日計(jì)息，收益以RWUSD每日直接發(fā)放至用戶現(xiàn)貨賬戶。RWUSD持倉(cāng)全額盡享最高4.2%年化收益率。
請(qǐng)注意：
- RWUSD并非穩(wěn)定幣、證券、基金、代幣化現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)（RWA）或鏈上資產(chǎn)。RWUSD無(wú)法交易、轉(zhuǎn)賬至其他用戶賬戶，或提取到鏈上DeFi錢包（如：幣安錢包）；
- 年化收益率為幣安自主決定，可能會(huì)調(diào)整。請(qǐng)以頁(yè)面最新信息為準(zhǔn)；
- 個(gè)人及產(chǎn)品總申購(gòu)額度和贖回額度可能會(huì)調(diào)整。
RWUSD成本費(fèi)用
- 申購(gòu)沒(méi)有額外成本費(fèi)用
- 贖回時(shí)，根據(jù)贖回方式，會(huì)有0.05%至0.10%費(fèi)用產(chǎn)生
因?yàn)橛汹H回費(fèi)用存在，所以RWUSD適合較長(zhǎng)時(shí)間不會(huì)動(dòng)用資金的人使用。不適合太過(guò)短期的停泊。
不過(guò)目前撰文當(dāng)下，每人每日有5000 RWUSD免費(fèi)即時(shí)贖回額度，因此小金額的使用者依然相當(dāng)有彈性，非常方便小金額隨時(shí)自由贖回。 （最新免費(fèi)贖回額度請(qǐng)以官方公告為準(zhǔn)）
RWUSD申購(gòu)流程
- 可以用USDT / USDC(部份地區(qū)限制申購(gòu))，以1:1 的比例兌換RWUSD
- 根據(jù)申購(gòu)時(shí)間，通常隔天開(kāi)始計(jì)算報(bào)酬
流程如下：
首先，你要有一個(gè)幣安的帳號(hào)：
幣安Binance是目前全球規(guī)模最大的加密貨幣交易所，全球有超過(guò)2億用戶使用，提供加密貨幣的各種交易服務(wù)。
蘋果手機(jī)下載幣安APP操作方法（附全套注冊(cè)、充值、購(gòu)買BTC教程）
三步驟輕松申購(gòu)RWUSD：
步驟一：打開(kāi)幣安APP（官方注冊(cè) 官方下載），首頁(yè)點(diǎn)擊【更多】或【左上角三個(gè)橫】，前往【理財(cái)】專區(qū)，在理財(cái)板塊找到【RWUSD】。
步驟二：點(diǎn)擊【申購(gòu)】。
步驟三：輸入申購(gòu)金額，閱讀并同意條款，然后點(diǎn)擊【確認(rèn)】。
申購(gòu)當(dāng)天不會(huì)發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)，隔天開(kāi)始計(jì)算，計(jì)算的隔日才會(huì)首次發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)。
獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)于申購(gòu)隔天的0:00 (UTC+0)時(shí)間開(kāi)始累積，并于開(kāi)始累積日隔天10:00 (UTC+0)收到（以UTC+0來(lái)區(qū)分一天)。
實(shí)際測(cè)試，以我所在時(shí)區(qū)（UTC+8），如果在當(dāng)天晚上申購(gòu)，申購(gòu)后，會(huì)等到隔日上午8:00開(kāi)始計(jì)算累積，第一次收到獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)是后天的18:00。
RWUSD贖回流程
RWUSD可以用1:1 的比例將RWUSD兌換成USDC
目前有兩種贖回方式「標(biāo)準(zhǔn)贖回」（T+3天到帳）、「快速贖回」（立即到帳，費(fèi)用較高）
- RWUSD標(biāo)準(zhǔn)贖回：T+3到帳，費(fèi)用0.05%
根據(jù)官網(wǎng)資料，需要T+3主要是為了配合背后現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)的銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間。
T+3的收到時(shí)間，會(huì)是T+3日后的10:00(UTC+0)，如果是UTC+8的時(shí)區(qū)則是T+3天后的18:00會(huì)收到。
- RWUSD快速贖回：立即到帳，費(fèi)用0.10%，撰文當(dāng)下每人每日有5000 RWUSD免費(fèi)即時(shí)贖回額度
| RWUSD贖回方式 | 標(biāo)準(zhǔn)贖回 Standard Redemption | 快速贖回 Fast Redemption |
|---|---|---|
| 資產(chǎn)返還時(shí)間 | 截至T+3 當(dāng)天10:00 (UTC+0)收到 (等于UTC+8 的18:00) | 立刻到帳 |
| 贖回費(fèi)用（根據(jù)總贖回金額） | 0.05% | 0%* 0.10% |
*撰文當(dāng)下，每人每日有5000 RWUSD免費(fèi)快速贖回額度
資料來(lái)源：幣安官網(wǎng)
贖回流程如下：
1. 點(diǎn)選贖回
2. 選擇標(biāo)準(zhǔn)/快速贖回，輸入金額，點(diǎn)選下一步確認(rèn)后即可完成。
RWUSD有什么風(fēng)險(xiǎn)？
RWUSD主要風(fēng)險(xiǎn)有2種：
1.交易所風(fēng)險(xiǎn)：由于RWUSD是由交易所支持的產(chǎn)品，并不直接連結(jié)任何金融產(chǎn)品，因此主要風(fēng)險(xiǎn)會(huì)來(lái)自于交易所。
目前許多交易所其實(shí)也有推出類似功能產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也都同樣來(lái)自于交易所本身。
幣安交易所作為目前全球最大交易所，撰文當(dāng)下有超過(guò)2.7億用戶，雖然我們沒(méi)有能力保證及預(yù)測(cè)交易所未來(lái)狀況，但至少相對(duì)而言可靠性是高的。
2.利率風(fēng)險(xiǎn)：未來(lái)美債提供的利率可能發(fā)生變化，例如發(fā)生降息，這會(huì)影響到未來(lái)RWUSD提供的獎(jiǎng)勵(lì)報(bào)酬率。
在過(guò)去美國(guó)量化寬松時(shí)期，也曾有過(guò)幾年短期利率接近零利率，假如這種情況再次發(fā)生，RWUSD可能會(huì)變得相對(duì)比較沒(méi)有吸引力。
不過(guò)無(wú)論利率怎么變化，都只影響?yīng)剟?lì)收入，并不影響原始投入，相對(duì)有保障。
更多完整風(fēng)險(xiǎn)細(xì)節(jié)可以閱讀幣安官網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)資訊。
要提醒注意的是，RWUSD僅作為幣安交易所系統(tǒng)上持有RWUSD數(shù)量的憑證，這項(xiàng)產(chǎn)品背后是由幣安所支持：
- RWUSD并不是代幣，也不是代幣化資產(chǎn)，不是穩(wěn)定幣，無(wú)法被交易，只能用于幣安交易所作為憑證。
- RWUSD并不代表用戶對(duì)現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)所有權(quán)
- RWUSD并不等于持有美債，也不能兌換美債
RWUSD 把現(xiàn)實(shí)世界收益帶入加密交易所
在合規(guī)層面，RWUSD 不對(duì)美國(guó)用戶開(kāi)放，也強(qiáng)調(diào)RWUSD 僅是用戶在幣安申購(gòu)資產(chǎn)與累積獎(jiǎng)勵(lì)的記錄，并不構(gòu)成證券、基金與可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等。
RWUSD 作為幣安在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境與穩(wěn)定收益產(chǎn)品需求之間的創(chuàng)新嘗試。既能提供與RWA 掛鉤的收益，又避免直接進(jìn)入代幣化產(chǎn)品的監(jiān)管灰色地帶，對(duì)于想賺取穩(wěn)定收益的用戶是一個(gè)有吸引力的選項(xiàng)。
我的心得與看法分享
以前我自己使用國(guó)外券商，例如美國(guó)券商，進(jìn)行股票或ETF投資時(shí)，這些券商對(duì)于帳戶的現(xiàn)金余額，其實(shí)都有自動(dòng)提供接近短期美債的利息，類似于自動(dòng)幫你投資在美元貨幣市場(chǎng)基金。
而過(guò)去早年在加密貨幣領(lǐng)域，對(duì)于帳戶余額并沒(méi)有提供這種對(duì)標(biāo)美國(guó)公債短期殖利率的報(bào)酬率方式，更多是基于加密貨幣借貸利率等等機(jī)制在運(yùn)作。
不過(guò)隨著這兩年RWA發(fā)展，現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)已經(jīng)可以在區(qū)塊鏈上用代幣化方式作為憑證體現(xiàn)在區(qū)塊鏈上，這讓區(qū)塊鏈上的交易也能交易這些資產(chǎn)，可以讓區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缗c現(xiàn)實(shí)世界資產(chǎn)價(jià)值報(bào)酬產(chǎn)生連結(jié)。
在過(guò)去就已經(jīng)陸續(xù)有看到一些區(qū)塊鏈項(xiàng)目推出與美債相掛勾的功能。
而近期則是由許多交易所推出類似概念的產(chǎn)品，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)能接觸到更多元產(chǎn)品，雖然安全性本身并不存在背后保證資產(chǎn)，而是單純由交易所背書，有交易所風(fēng)險(xiǎn)，但最大優(yōu)點(diǎn)是交易所用戶使用操作方便，能得到更好的使用體驗(yàn)。
美國(guó)國(guó)庫(kù)券的殖利率，因?yàn)橐?guī)模夠大、穩(wěn)定性相當(dāng)高，因此在許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或極低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，它本身的報(bào)酬率，也被視為機(jī)會(huì)成本。
因此我認(rèn)為，短期美國(guó)公債殖利率作為一種機(jī)會(huì)成本，很大程度會(huì)影響未來(lái)各種加密貨幣資產(chǎn)的報(bào)酬，這也是未來(lái)趨勢(shì)，
例如當(dāng)許多使用者都很容易取得接近于美債利率的APR時(shí)，許多DeFi應(yīng)用就要將這些機(jī)會(huì)成本考慮進(jìn)去，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響定價(jià)。
這也可能將加密貨幣領(lǐng)域中，許多承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資或投機(jī)，報(bào)酬率需要與傳統(tǒng)世界的報(bào)酬去對(duì)標(biāo)比較，彼此作為機(jī)會(huì)成本，兩者的結(jié)合也會(huì)更緊密。而萬(wàn)一有波動(dòng)時(shí)，傳統(tǒng)金融與加密貨幣領(lǐng)域的互相影響程度也會(huì)更大。
另外我個(gè)人也預(yù)期過(guò)去像是Tether或Circle這類穩(wěn)定幣發(fā)行商，在出現(xiàn)各種RWA資產(chǎn)作為競(jìng)品后，它們的毛利率會(huì)漸漸降低。這對(duì)使用者來(lái)說(shuō)是好事，代表過(guò)去許多由機(jī)構(gòu)中間商得到利潤(rùn)，能夠重新回到加密貨幣世界的使用者身上，讓人們得到更低的成本、更合理的報(bào)酬。
最后還是要提醒，任何工具都有風(fēng)險(xiǎn)，想使用的人應(yīng)該先清楚的了解其中規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)，在自己研究了解清楚以前不應(yīng)該貿(mào)然使用。
以上就是幣安RWUSD特色介紹、申購(gòu)＆贖回流程、常見(jiàn)疑問(wèn)一次搞懂的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于幣安RWUSD全攻略的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
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