本篇來(lái)自 Lemniscap 的研究文章，系統(tǒng)梳理了「智能代理金融」的興起脈絡(luò)與現(xiàn)實(shí)困境。從 &milo、Meridian 到 SendAI、The Hive，這些早期產(chǎn)品展示了 AI 如何成為鏈上交互的新接口，也暴露了其在執(zhí)行可靠性、權(quán)限安全與驗(yàn)證機(jī)制上的巨大缺口。作者指出，DeFi 想邁向下一個(gè)階段，關(guān)鍵不在更聰明的模型，而在更可信的底層結(jié)構(gòu)——讓代理的每一次行動(dòng)都可驗(yàn)證、可追溯、可被信任。

這不僅是技術(shù)演進(jìn)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，也是一場(chǎng)關(guān)于信任重構(gòu)的實(shí)驗(yàn)。正如文中所言：DeFi 的下一個(gè)里程碑，不是更大的規(guī)模，而是對(duì)自動(dòng)化的信任。

到 2025 年，DeFi 已經(jīng)和早期的模樣完全不同。

數(shù)據(jù)本身就能說(shuō)明一切：機(jī)構(gòu)資金單季流入超過(guò) 100 億美元，分布在數(shù)十條鏈上的活躍協(xié)議數(shù)量突破 3000 個(gè)。全網(wǎng) DeFi 協(xié)議的總鎖倉(cāng)量在 2025 年達(dá)到 1600 億美元，同比增長(zhǎng) 41%；DEX 與 Perps 的累計(jì)交易量更是以「萬(wàn)億」為計(jì)。

隨著 DeFi 的體量變大，能做的事情越來(lái)越多，但復(fù)雜度也急劇上升。大多數(shù)人根本無(wú)法跟上鏈上發(fā)生的一切。如果我們希望更多人能把握這些新機(jī)會(huì)，就必須構(gòu)建能讓用戶更輕松做出正確決策的工具——而這正是未來(lái)的發(fā)展方向。

與此同時(shí)，AI 已逐漸融入日常生活，人們開(kāi)始養(yǎng)成圍繞自動(dòng)化的新習(xí)慣。這一趨勢(shì)催生出「智能代理金融」（Agentic Finance）——由智能代理來(lái)處理金融操作的導(dǎo)航與執(zhí)行。

即便是像 Comet 這樣基于瀏覽器的簡(jiǎn)單代理，也展示了這類(lèi)工具的快速演進(jìn)。當(dāng)你通過(guò)瀏覽器代理執(zhí)行一筆 DeFi 操作（正如 SendAI 創(chuàng)始人 Yash 分享的示例那樣），你就能看到智能代理金融的潛力。

這一愿景其實(shí)很直觀：你不再需要翻找各種儀表板或 X 上的長(zhǎng)帖，只需告訴 AI 你想實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，它就能自動(dòng)幫你完成后續(xù)步驟。

目前正在出現(xiàn)兩類(lèi)智能代理：

一類(lèi)是 Copilots，它們引導(dǎo)用戶在整個(gè) DeFi 世界中做出決策；另一類(lèi)是 Quant Agents，更偏向?qū)I(yè)自動(dòng)化策略執(zhí)行，相當(dāng)于「自動(dòng)駕駛（Autopilots）」。

兩者都還處于早期階段，也都存在缺陷，但它們共同指向一個(gè)新的方向——一種全然不同的、由 AI 驅(qū)動(dòng)的 DeFi 交互方式。

作為「副駕駛」的智能代理

可以把這些智能代理想象成你的個(gè)人助手。你不再需要翻看圖表或在不同協(xié)議間跳轉(zhuǎn)，只需用自然語(yǔ)言提問(wèn)，比如：「現(xiàn)在最熱門(mén)的代幣有哪些？」或「哪里收益最高？」，代理就能直接回答并給出下一步建議——就像一個(gè)隨叫隨到、知識(shí)豐富的朋友。

以 &milo 為例，它的副駕駛模式能協(xié)助你做出投資決策、進(jìn)行資產(chǎn)再平衡、獲取投資組合洞察——讓你在保持掌控的同時(shí)，省去繁瑣操作。

借助自然語(yǔ)言解釋與智能提示，&milo 能幫助用戶理解倉(cāng)位、比較收益機(jī)會(huì)，而不必在各種儀表板中翻找數(shù)據(jù)。它展示了副駕駛型代理從簡(jiǎn)單的聊天助手逐步演進(jìn)為功能完整的 DeFi 向?qū)У碾r形。

為了觀察這些代理在實(shí)際操作中的表現(xiàn)，我們?cè)囉昧藥卓钭钚掳l(fā)布的產(chǎn)品，親身體驗(yàn)它們處理真實(shí) DeFi 任務(wù)的能力。

結(jié)果顯示，這些代理仍有局限。例如，它能成功識(shí)別熱門(mén)代幣，但無(wú)法順利執(zhí)行買(mǎi)入操作；還出現(xiàn)了兩筆交易失敗，系統(tǒng)提示「余額不足」，盡管賬戶中實(shí)際上有足夠的 SOL 用于支付手續(xù)費(fèi)。

類(lèi)似的平臺(tái) The Hive 則采用了不同路徑——它將多個(gè) DeFi 代理組成一個(gè)「蜂群」，能協(xié)同完成跨鏈、收益策略、清算防御等復(fù)雜任務(wù)，所有操作都通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)潔的聊天界面協(xié)調(diào)執(zhí)行。這種由專用代理組成的網(wǎng)絡(luò)，可以用自然語(yǔ)言指令完成多步驟的鏈上操作。

我們用 The Hive 測(cè)試了同樣的買(mǎi)入指令。系統(tǒng)確實(shí)識(shí)別出了熱門(mén)代幣 WEED，但在執(zhí)行購(gòu)買(mǎi)時(shí)卻返回了錯(cuò)誤的合約地址。

總體來(lái)看，Milo 展示了如何把投資組合管理工具整合進(jìn)一個(gè)流暢流程，而 The Hive 則在探索如何讓多個(gè)專門(mén)代理協(xié)同工作。隨著智能代理能力的提升，它們也開(kāi)始出現(xiàn)更明顯的分工。

例如，Meridian 專注于另一端的用戶群——幫助初學(xué)者邁出進(jìn)入 DeFi 的第一步。它采用移動(dòng)端優(yōu)先設(shè)計(jì)，配合清晰的提示，讓換幣、質(zhì)押或查詢收益等基礎(chǔ)操作更易上手。

Meridian 在這些核心任務(wù)上表現(xiàn)流暢、執(zhí)行迅速，更重要的是，它非常清楚自身邊界。當(dāng)用戶要求它執(zhí)行超出范圍的操作時(shí)，它會(huì)解釋原因，而不是盲目嘗試——這種「誠(chéng)實(shí)」，讓它成為新手探索鏈上世界的可靠起點(diǎn)。

Meridian 創(chuàng)始人 Benedict 解釋道：

「Meridian 讓用戶可以用自然語(yǔ)言進(jìn)行安全的研究與操作。我們已將代理的研究功能免費(fèi)向公眾開(kāi)放，網(wǎng)址是 meridian.app。注冊(cè) Meridian 移動(dòng)端 App 的用戶可使用代理的換幣（swap）、多幣種交換（multi-swap）以及投資組合購(gòu)買(mǎi)功能。目前賬戶仍處于封測(cè)階段，感興趣的用戶可通過(guò) Twitter 聯(lián)系 @bqbrady 申請(qǐng)?bào)w驗(yàn)?！?/blockquote>

通過(guò)我們的測(cè)試，我們發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)專注于 DeFi 導(dǎo)航的 AI 代理，更多還停留在「教師」或「助手」的角色，主要幫助用戶完成最基礎(chǔ)的操作（如換幣）。

要讓它們可靠地處理更復(fù)雜的流程——例如提供流動(dòng)性、管理杠桿倉(cāng)位等——仍然需要進(jìn)一步改進(jìn)。

正如 Solana 基金會(huì) AI 負(fù)責(zé)人 Rishin Sharma 所指出的：

「大型語(yǔ)言模型（LLMs）在處理寬泛任務(wù)時(shí)容易出現(xiàn)幻覺(jué)，也難以執(zhí)行確定性操作。而類(lèi)似 MCP 這樣的函數(shù)調(diào)用機(jī)制，可能更適合將『行動(dòng)計(jì)劃』轉(zhuǎn)化為實(shí)際執(zhí)行。雖然 LLM 在構(gòu)思和指導(dǎo)層面表現(xiàn)不錯(cuò)，但在精準(zhǔn)執(zhí)行上仍力不從心。要讓智能代理金融真正可靠，必須超越 LLM，開(kāi)發(fā)特定的函數(shù)調(diào)用機(jī)制、明確的執(zhí)行策略、可驗(yàn)證性，以及安全的權(quán)限系統(tǒng)。換句話說(shuō)，如今的智能代理執(zhí)行層仍然發(fā)育不全——AI 的『大腦』已經(jīng)足夠聰明，但還缺一個(gè)能穩(wěn)健行動(dòng)的『身體』?！?/blockquote>

作為「自動(dòng)駕駛」的智能代理

如果說(shuō)「副駕駛型」代理更像導(dǎo)師，那么「量化型」代理則更像自動(dòng)駕駛系統(tǒng)。它們不僅能構(gòu)建策略，還能真正執(zhí)行——實(shí)時(shí)監(jiān)控市場(chǎng)、測(cè)試交易，并以機(jī)器速度自動(dòng)行動(dòng)，讓復(fù)雜的 DeFi 策略進(jìn)入「全自動(dòng)運(yùn)行」模式。

一個(gè)正在成形的典型案例來(lái)自 SendAI。它本身并不是量化代理，而是一套讓他人能夠創(chuàng)建這些代理的工具包。其為 Solana 設(shè)計(jì)的「Agent Kit」支持超過(guò) 60 種自主操作，包括代幣兌換、新資產(chǎn)發(fā)行、借貸管理等，并可直接與 Jupiter、Metaplex、Raydium 等主流協(xié)議交互。

換句話說(shuō)，它為開(kāi)發(fā)者提供了一個(gè)「軌道系統(tǒng)」，讓他們能將決策模型直接接入鏈上執(zhí)行。

SendAI 創(chuàng)始人 Yash 清晰地概括了他們的愿景：

「我們相信，每一個(gè) AI 代理未來(lái)都會(huì)擁有自己的錢(qián)包。SendAI 正在構(gòu)建這一體系所需的工具與經(jīng)濟(jì)層，使這些代理能夠在 Solana 上執(zhí)行任何操作。我們正在搭建一個(gè)平臺(tái)，讓這些代理具備上下文感知能力，并支持長(zhǎng)時(shí)運(yùn)行、持久且異步的復(fù)雜任務(wù)執(zhí)行。」

與此同時(shí)，其他團(tuán)隊(duì)正試圖讓這一能力更易觸達(dá)。Lomen 負(fù)責(zé)精選策略，并讓用戶「一鍵部署」，降低了無(wú)需編寫(xiě)代碼即可享受量化自動(dòng)化的門(mén)檻。

而對(duì)于更偏好自定義系統(tǒng)的「進(jìn)階玩家」，Unblinked 提供了一個(gè)由 AI 驅(qū)動(dòng)的策略實(shí)驗(yàn)環(huán)境。它就像交易領(lǐng)域的 Cursor：用戶可以先勾勒出自己的策略想法，在安全的沙盒環(huán)境中運(yùn)行和優(yōu)化，再?zèng)Q定是否投入真金白銀。

還有一些平臺(tái)選擇同時(shí)調(diào)用多種代理協(xié)作完成任務(wù)。

例如 Almanak 將「編程代理」與「回測(cè)代理」結(jié)合：用戶用自然語(yǔ)言描述策略，AI 會(huì)自動(dòng)生成生產(chǎn)級(jí)代碼，并以超過(guò) 1 萬(wàn)次蒙特卡洛模擬進(jìn)行回測(cè)，最終生成一份「上場(chǎng)即戰(zhàn)」的策略成果。

最后，還有團(tuán)隊(duì)將注意力放在實(shí)時(shí)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)上。

Giza 的 ARMA 代理 會(huì)在各借貸協(xié)議之間主動(dòng)調(diào)配資金，以最大化穩(wěn)定幣收益。與其讓資金停留在單一池子中，ARMA 會(huì)持續(xù)監(jiān)測(cè)利率、流動(dòng)性與 Gas 成本，并動(dòng)態(tài)移動(dòng)資產(chǎn)。其旗艦代理已管理超過(guò) 1700 萬(wàn)美元 的資金，宣稱收益率比靜態(tài)持倉(cāng)高出 83%。

總體而言，這些量化代理讓時(shí)間成本大幅降低，也讓普通用戶能接觸到原本屬于專業(yè)量化團(tuán)隊(duì)的復(fù)雜策略。但與此同時(shí)，它們也揭示了自動(dòng)化的脆弱性：當(dāng)數(shù)據(jù)延遲、協(xié)議暫停、或市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)時(shí)，代理仍可能「絆倒」。

換句話說(shuō)，它們確實(shí)能讓你更快，但還遠(yuǎn)稱不上「無(wú)敵」。

他們的難題所在

與當(dāng)下的智能代理相處一段時(shí)間后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)一些相似的問(wèn)題：它們有時(shí)會(huì)建議執(zhí)行已不存在的操作，比如一個(gè)早已關(guān)閉的流動(dòng)池；它們依賴的數(shù)據(jù)往往滯后于真實(shí)鏈上狀態(tài)；一旦多步驟計(jì)劃中途出錯(cuò)，它們不會(huì)自我調(diào)整，而是反復(fù)嘗試同一個(gè)動(dòng)作。

權(quán)限管理也十分笨拙——要么用戶必須授予整個(gè)錢(qián)包的完全訪問(wèn)權(quán)，要么就得手動(dòng)批準(zhǔn)每一步細(xì)微操作。測(cè)試環(huán)節(jié)同樣膚淺，模擬環(huán)境難以真實(shí)還原鏈上突發(fā)流動(dòng)性變化或治理參數(shù)調(diào)整等「現(xiàn)實(shí)混亂」。

其中最嚴(yán)重的問(wèn)題之一是：這些代理幾乎都像「黑箱」運(yùn)作。

用戶無(wú)法知道它讀取了哪些輸入、如何權(quán)衡選項(xiàng)、是否檢查了實(shí)時(shí)狀態(tài)，也不知道為什么會(huì)選擇執(zhí)行某筆特定交易。沒(méi)有簽名驗(yàn)證的操作記錄，無(wú)法核對(duì)「承諾的結(jié)果」與「實(shí)際執(zhí)行」的一致性。

用戶只能一邊使用，一邊「看護(hù)」自動(dòng)化過(guò)程——不僅效率低，也讓性能難以評(píng)估。

如果沒(méi)有一套能驗(yàn)證決策、證明行動(dòng)確實(shí)遵守既定策略的機(jī)制，用戶永遠(yuǎn)無(wú)法區(qū)分「可靠的系統(tǒng)」與「包裝精美的營(yíng)銷(xiāo)」。

對(duì)于更大規(guī)模的資本而言，DeFi 平臺(tái)必須從「相信我們」轉(zhuǎn)變?yōu)椤刚?qǐng)你驗(yàn)證」。這也是建立「可審計(jì)、可治理、可信賴」的智能代理金融基礎(chǔ)設(shè)施的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

基礎(chǔ)設(shè)施缺口

核心問(wèn)題在于目前的系統(tǒng)缺乏讓代理在大規(guī)模場(chǎng)景中保持可信、一致與安全的基礎(chǔ)工具。要解決這一點(diǎn)，我們需要能夠驗(yàn)證代理行為、確認(rèn)執(zhí)行結(jié)果，并在所有環(huán)境中遵循統(tǒng)一規(guī)則的基礎(chǔ)設(shè)施。唯有如此，人們才會(huì)放心把真金白銀交給它們。

不過(guò)，大多數(shù)用戶其實(shí)并不關(guān)心代理的「思考過(guò)程」，他們只想確認(rèn)輸出結(jié)果是正確的、經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的、且在安全邊界內(nèi)。在建立信任方面，「可驗(yàn)證的可靠性」比「可見(jiàn)性」更重要。

這正是「可驗(yàn)證可靠性（Verifiable Reliability）」的意義所在。代理不必記錄每一步內(nèi)部操作，但應(yīng)在明確的策略與合理檢查下運(yùn)行：設(shè)定支出上限、執(zhí)行時(shí)間窗口、關(guān)鍵操作前的確認(rèn)節(jié)點(diǎn)等。

在底層，這些規(guī)則可通過(guò) 可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）或類(lèi)似系統(tǒng)來(lái)保障——無(wú)需暴露全部細(xì)節(jié)，也能證明代理確實(shí)遵守了邊界。結(jié)果就是：在需要時(shí)能被審計(jì)的輸出，以及讓普通用戶能立即信任的操作。

這種驗(yàn)證層并不必「一刀切」。日常場(chǎng)景可采用輕量化的安全防護(hù)與標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)；而高風(fēng)險(xiǎn)或機(jī)構(gòu)級(jí)場(chǎng)景，則可要求更強(qiáng)的證明與正式驗(yàn)證。關(guān)鍵是——每一層基礎(chǔ)設(shè)施都應(yīng)提供與其風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配、可度量的可靠性。

讓協(xié)議為代理做好準(zhǔn)備

接下來(lái)要補(bǔ)上的環(huán)節(jié)，是讓協(xié)議「對(duì)代理友好」。

目前多數(shù) DeFi 協(xié)議并未為智能代理而設(shè)計(jì)。它們需要提供更穩(wěn)定、更安全的執(zhí)行接口：可以預(yù)覽操作、安全重試、并基于一致的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)行。權(quán)限設(shè)計(jì)也應(yīng)「限定范圍」，而非「全權(quán)開(kāi)放」，讓代理在明確邊界內(nèi)行事，而非掌控整個(gè)錢(qián)包。

在這些基礎(chǔ)缺失的情況下，再智能的代理框架也會(huì)被脆弱的底層「絆倒」。一旦這些地基完善，用戶無(wú)需再手動(dòng)監(jiān)控自動(dòng)化進(jìn)程；開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)可減少排錯(cuò)時(shí)間、集中精力創(chuàng)新；不同服務(wù)商的執(zhí)行結(jié)果也能因共享基準(zhǔn)而具備可比性——不再只是宣傳口號(hào)。

必須改變的部分

解決方案其實(shí)并不復(fù)雜：讓代理可驗(yàn)證（Provable），讓協(xié)議為代理準(zhǔn)備好（Agent-ready）。在代理與錢(qián)包之間增加策略層，并要求所有執(zhí)行過(guò)程可追溯、可驗(yàn)證，而非「黑箱運(yùn)行」。

例如，Termina 的 SVM 引擎 正是基于這一理念構(gòu)建——它為 AI 代理提供真正的 Solana 運(yùn)行時(shí)環(huán)境，讓代理能基于鏈上數(shù)據(jù)建模、決策與學(xué)習(xí)。與此同時(shí)，協(xié)議方應(yīng)開(kāi)放可「干跑（dry-run）」的操作接口，明確的錯(cuò)誤代碼、可安全重試機(jī)制、核心數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)（倉(cāng)位、費(fèi)用、健康度）的一致性，以及基于會(huì)話（Session）的權(quán)限控制。

當(dāng)這些功能落地，用戶就能擺脫「看護(hù)」代理的負(fù)擔(dān)；團(tuán)隊(duì)能減少系統(tǒng)故障；機(jī)構(gòu)投資者也終于能獲得他們需要的安全護(hù)欄與可驗(yàn)證證明。

現(xiàn)實(shí)時(shí)間表

未來(lái)六個(gè)月內(nèi)，預(yù)計(jì)改進(jìn)最快的將是「副駕駛型」代理。更完善的數(shù)據(jù)管線將提升它們?cè)谌粘Ｊ褂脠?chǎng)景中的可靠性。

在一年內(nèi)，隨著測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)的增強(qiáng)，代理將能跨協(xié)議協(xié)調(diào)執(zhí)行，人類(lèi)只需批準(zhǔn)關(guān)鍵步驟。更長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著基礎(chǔ)設(shè)施成熟，智能代理可能會(huì)逐漸模糊為 DeFi 的默認(rèn)交互層——不再是單獨(dú)的「工具」，而成為人們?nèi)粘Ｅc金融系統(tǒng)交互的主要方式。

總結(jié)

「智能代理金融」（Agentic Finance）正在降低參與門(mén)檻，讓自動(dòng)化不再只是專家的專屬工具。但要真正大規(guī)模運(yùn)作，它還需要更好的「地基」：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、更安全的權(quán)限機(jī)制、更強(qiáng)的測(cè)試體系，以及更透明的執(zhí)行結(jié)果。

僅靠更聰明的 AI 并不能解決這些問(wèn)題。真正的進(jìn)步，將來(lái)自底層結(jié)構(gòu)的完善。

DeFi 的下一個(gè)里程碑，不僅是規(guī)模的增長(zhǎng)，而是——對(duì)自動(dòng)化的信任。而這一天，只有當(dāng) AI 代理不再只是展示用的「概念演示」，而是變成真正可靠的執(zhí)行者時(shí)，才會(huì)真正到來(lái)。

以上就是DeFi 的下一個(gè)里程碑還需要什么？的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于DeFi破局：流動(dòng)性與跨鏈的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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Tag：DeFi   跨鏈  

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  Hyperliquid 的 USDH 爭(zhēng)奪戰(zhàn)揭示了 DeFi 穩(wěn)定幣的核心支點(diǎn)：生態(tài)主導(dǎo)權(quán)與合規(guī)性,作為高性能 L1 公鏈的原生資產(chǎn)，USDH 通過(guò)鏈上投票機(jī)制將發(fā)行權(quán)下放社區(qū)，既規(guī)避了中心化風(fēng)…

  2025-09-10
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  WLFI上線各大交易所：特朗普家族DeFi項(xiàng)目引爆加密市場(chǎng)

  WLFI是World Liberty Financial的核心治理代幣，旨在通過(guò)DeFi協(xié)議推動(dòng)美元的全球主導(dǎo)地位,該項(xiàng)目成立于2023年9月，由地產(chǎn)大亨Steve Witkoff父子牽頭，特朗普家族深度參與：…

  2025-09-02
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  索拉納幣（Solana） 生態(tài)騰飛介紹：DeFi、機(jī)構(gòu)資本與實(shí)用場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)

  Solana正成為DeFi創(chuàng)新與機(jī)構(gòu)資本布局的熱土,從跨鏈協(xié)議到游戲化金融，其低費(fèi)用、高兼容性的特性推動(dòng)實(shí)用場(chǎng)景快速落地，生態(tài)總鎖倉(cāng)量突破300億美元，驗(yàn)證了技術(shù)驅(qū)動(dòng)與商業(yè)價(jià)…

  2025-08-26
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  美財(cái)政部考慮在DeFi中嵌入數(shù)字身份驗(yàn)證，日本將批準(zhǔn)首個(gè)日元計(jì)價(jià)穩(wěn)定幣

  美國(guó)財(cái)政 部根據(jù)《GENIUS 法案》啟動(dòng)公眾咨詢，擬探索在 DeFi 智能合約中集成數(shù)字身份驗(yàn)證工具以打擊非法金融活動(dòng),提案包括通過(guò) API 接口在鏈上自動(dòng)執(zhí)行 KYC/AML 檢查，同…

  2025-08-18