(120Btc.com)訊：美國(guó)聯(lián)準(zhǔn)會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)和貨幣監(jiān)理局(OCC)發(fā)表聯(lián)合聲明，強(qiáng)調(diào)了與虛擬貨幣相關(guān)的某些資金來(lái)源所帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及管理此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。聲明內(nèi)容中提醒銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)適用現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，主管機(jī)關(guān)不會(huì)制定新的法規(guī)，也不會(huì)阻止銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)法律或法規(guī)為任何特定類(lèi)型或類(lèi)別的客戶提供銀行服務(wù)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

聲明中強(qiáng)調(diào)了與虛擬貨幣及相關(guān)產(chǎn)業(yè)參與者有關(guān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，包括由于存款流入和流出的規(guī)模和時(shí)間的不可預(yù)測(cè)性而可能對(duì)銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在特定情況下，由加密貨幣相關(guān)實(shí)體提供的某些資金來(lái)源可能對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性產(chǎn)生高度的風(fēng)險(xiǎn)，例如：

虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體為其客戶提供的存款。此類(lèi)存款的穩(wěn)定性可能會(huì)取決于客戶或加密產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)，而不僅僅是銀行機(jī)構(gòu)的直接交易對(duì)手(虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體本身)。此類(lèi)存款的穩(wěn)定性可能會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)，虛擬貨幣產(chǎn)業(yè)相關(guān)脆弱性以及客戶對(duì)虛擬貨幣產(chǎn)業(yè)相關(guān)市場(chǎng)事件、媒體報(bào)導(dǎo)和不確定性的反應(yīng)影響。此類(lèi)不確定性和由虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體提供的存款保險(xiǎn)不實(shí)或誤導(dǎo)性陳述可能會(huì)導(dǎo)致客戶的曲解，進(jìn)一步惡化存款波動(dòng)性。

構(gòu)成穩(wěn)定幣相關(guān)儲(chǔ)備的存款。此類(lèi)存款的穩(wěn)定性可能與穩(wěn)定幣的需求、穩(wěn)定幣持有者對(duì)穩(wěn)定幣的信心以及穩(wěn)定幣發(fā)行商的儲(chǔ)備管理做法有關(guān)。此類(lèi)存款可能容易因意外的穩(wěn)定幣贖回或虛擬資產(chǎn)市場(chǎng)混亂等原因而大量快速流出。

聲明中也提醒業(yè)者，當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)的存款資金基礎(chǔ)集中在高度關(guān)聯(lián)或具有相似風(fēng)險(xiǎn)狀況的虛擬資產(chǎn)相關(guān)實(shí)體時(shí)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)進(jìn)一步增加。

因應(yīng)方式

為了應(yīng)對(duì)虛擬貨幣相關(guān)的高度流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極監(jiān)控與這些資金來(lái)源相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，并建立和維護(hù)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施，以應(yīng)對(duì)來(lái)自這些資金來(lái)源的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。有效做法包括：

了解虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體存款行為直接和間接的驅(qū)動(dòng)因素。

評(píng)估虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體存款的潛在集中度或關(guān)聯(lián)性。

將與虛擬貨幣相關(guān)存款相關(guān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)或資金波動(dòng)納入流動(dòng)性應(yīng)變計(jì)劃，并進(jìn)行壓力測(cè)試和其他資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

對(duì)建立存款賬戶的虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控，并評(píng)估這些虛擬貨幣相關(guān)實(shí)體對(duì)其客戶有關(guān)存款賬戶的陳述，以避免錯(cuò)誤陳述導(dǎo)致大量的存款外流。

此外，銀行機(jī)構(gòu)必須遵守相關(guān)法律規(guī)定，包括適用的經(jīng)紀(jì)人存款規(guī)則和提交各項(xiàng)主管機(jī)關(guān)要求的申報(bào)報(bào)表(Call Report)。

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