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DeFi是什么？去中心化金融DeFi與CeFi區(qū)別有哪些

2024-07-07 19:48:13 | 來源： | 作者：佚名
DeFi指的是建立在內(nèi)存塊鏈技術的金融服務，內(nèi)存塊鏈的去中心化特性，使得DeFi能對任何人開放使用，也不需要政府認證的身份證名,更具體地說，透過DeFi可以讓交易買賣雙方、借貸雙方（依照進行的金融交易服務而定），能夠進行點對點的互動

DeFi指的是建立在區(qū)塊鏈技術的金融服務，區(qū)塊鏈的去中心化特性，使得DeFi能對任何人開放使用，也不需要政府認證的身分證名。

更具體地說，透過DeFi可以讓交易買賣雙方、借貸雙方（依照進行的金融交易服務而定），能夠進行點對點的互動。

DeFi是什么？

DeFi是Decentralized Finance（中文：去中心化金融）的縮寫，DeFi指的是相對于傳統(tǒng)有中心化的金融服務（CeFi），

將金融產(chǎn)品建立在公共的、去中心化的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡上的金融服務，透過像是智慧合約的約定，DeFi就能發(fā)展出不同以往的銀行、保險、證券交易等，傳統(tǒng)需要一個監(jiān)管中心的Cefi形式。

Defi簡單來說，就是寫在區(qū)塊鏈上的金融服務系統(tǒng)，在這套系統(tǒng)上的買家、賣家、甚至貸方、借款人，都能進行點對點、不受中心監(jiān)管的金融活動。

市場先生提示：金融服務是一種很特殊的服務，它非常的需要信任。

過去的金融服務，大多是透過資本巨大的大機構，以及嚴格的政府監(jiān)管和法規(guī)限制，才得以實現(xiàn)它值得受到信任，但區(qū)塊鏈技術出現(xiàn)，出現(xiàn)將信任建立在區(qū)塊鏈機制上的可能性。

DeFi是一種金融服務去中信化的概念，并不一定只有指區(qū)塊鏈在金融服務的應用，只是剛好區(qū)塊鏈技術目前剛好能做到去中心化又保有足夠信任，因此目前主要談DeFi都是在談區(qū)塊鏈為主。

舉下圖的日常支付情境來說，

  • 在過去的CeFi情境中消費刷卡，會先由賣方的銀行支付款項給第三方公司，再由支付公司交付款項給賣方的銀行，賣方再到自己的銀行去存取款項；這個過程中就會產(chǎn)生多層的中間費用。
  • 而DeFi則是可以直接在區(qū)塊鏈進行交易，且該筆記錄會在鏈上被公開驗證，買賣雙方直接支付、收款的交易紀錄便不能被人隨意竄改。

更進一步說，當一項金融服務存在著「不需被授權就能進行交易」、「可自行決定金融服務內(nèi)容或協(xié)議（protocol excution）」的特質，才能被稱為真正的DeFi去中心化金融（如下圖所示）。

舉例來說，DeFi可能會是建立在開源技術、區(qū)塊鏈和專有軟件（協(xié)議）所組合而成，這能使得金融交易的雙方（若是借貸服務就會是貸款人和借款人）能夠以智能合約的方式來進行交融交易，而不需要任何中介第三方來承認、監(jiān)督這次交易，

當然也不會被收取任何中介費用，或者費用有機會比傳統(tǒng)情況更低。

在這些金融節(jié)點中的使用者不需要政府監(jiān)管的身份資格、更不用地址證明等文件，因此每個使用者都是平等的，且沒有任何一個人可以獨自竄改內(nèi)容。

與其說DeFi 是被建置于區(qū)塊鏈和加密貨幣領域的金融服務，DeFi其實更像是一追求消除金融交易雙方的中介，

使得這套系統(tǒng)內(nèi)的所有權分散、不易被竄改，且具有透明性、抗審查等特性的金融服務系統(tǒng)；

因此DeFi并不等于區(qū)塊鏈或是加密貨幣，這兩項技術只是目前較容易達到DeFi目的的技術方法。

這邊就讓我們將傳統(tǒng)銀行服務，與比特鏈區(qū)塊鏈實行情況作做實際的比較

金融服務傳統(tǒng)銀行比特幣
交易時間傳統(tǒng)銀行基本上都是在周間09:00~17:00，并且會在國定假日間休息365天24小時完全沒有休息
轉帳費用
  • 刷卡交易：按每筆交易總額收取，如國外信用卡交易需收1.5%的海外消費手續(xù)費。
  • ACH存款自動轉帳：轉帳到非自家銀行的帳戶時，國內(nèi)通常會每次收取20元不等的手續(xù)費。
  • 跨國電匯：會有SHA、BEN、OUR、全額到行等費用。
比特幣的轉帳費用是由交易者與記錄帳本的礦工來決定的，基本上會在0~50美元，這將能夠創(chuàng)造一個開放合理的市場，如果交易者將費用設置的太低，便不會有礦工來記錄，交易也無法進行。
轉帳速度
  • 刷卡交易、ACH存款自動轉帳：銀行通常會在24~48小時來完成金額清算。
  • 跨國電匯： 24~48小時
依照區(qū)塊鏈網(wǎng)路的壅擠情況而定，大約都在15分鐘到1個多小時。
KYC實名認證法律上會要求客戶在在開立帳戶前，或購買金融產(chǎn)品前做到KYC程序，這意味著銀行會記錄客戶的身份。任何人都能在沒有身分證名、不被驗證的情況下參與比特幣區(qū)塊鏈的活動。
數(shù)位交易環(huán)境需求至少需要合法的身分證名、銀行帳戶以及一部手機。只要有能夠連上網(wǎng)路的裝置或手機。
用戶隱私銀行會將客戶的所有訊息（包含身份與資產(chǎn)資料）存儲在銀行的私人服務器上，如果銀行伺服器被駭，等同個人帳戶也會被侵害。比特幣去中心化的交易，使得其隱私得到最高的保障。雖然全部的比特幣交易都是可追溯的，但如果購買比特幣的人在購買時是匿名的，也無法確定是誰實際擁有該比特幣。
安全性除了銀行伺服器的資料安全外，若客戶沒有采用更安全的雙重驗證，或是使用安全的方式連網(wǎng)，都可能造成帳戶的安全性問題。比特幣的區(qū)塊鏈結點越多，他就越安全、越難以竄改。但仍會有儲存上的問題，若有持有大量比特幣或是長期持有的打算，就建議儲存在冷錢包之中。
交易驗證銀行保留拒絕交易的權利。比特幣用戶可以依照任何形式來完成交易，僅需符合該國家在匯款上的法律規(guī)定即可。

DeFi的優(yōu)點好處有什么？

要理解DeFi的好處有哪些？勢必得先理解當前已運作許久的Cefi金融生態(tài)系統(tǒng)。

市場先生就將DeFi 與CeFi的主要差別整理如下：

Defi vs. CeFi
DeFiCeFi
授權規(guī)則
  • 開源系統(tǒng)且建立在不需被授權的區(qū)塊鏈上
  • 任何人都人使用、參與這條區(qū)塊鏈上的金融活動，且不需要任何第三方授權同意
  • 建立在有中央監(jiān)管的封閉性系統(tǒng)
  • 交易活動需要被第三方監(jiān)管機關授權同意
資產(chǎn)保管金融資產(chǎn)不被任何「單一」的第三方機構保管，而是區(qū)塊鏈上的所有分散式帳簿金融資產(chǎn)被取得核可執(zhí)照的第三方保管
使用者身份使用者通常不需要提供任何關于真實身份的證明使用者需要提供真實身份的證明，或簽署任何監(jiān)管機關規(guī)定的文件（如KYC/AML）

現(xiàn)代的金融服務都建立在以中心輻射的CeFi模式之上，例如全球經(jīng)濟是以紐約、倫敦等主要經(jīng)濟樞紐中心向外輻射，

或是像印度孟買、新加玻、義大利米蘭等金融中心，雖不像紐約、倫敦等樞紐重要，但也會在鄰近地區(qū)設立當?shù)胤种C構或合伙公司。

盡管這種中心化的金融服務在上20世紀的運作還算良好，但1990年代金融危機以后的各種衰退中，就能發(fā)現(xiàn)幾家大型金融機夠的資產(chǎn)負債出現(xiàn)問題（如雷曼兄弟），就能造成全球經(jīng)濟衰退的骨牌效應。

DeFi能夠透過技術來消除過去的這種CeFi的中介組織，無論種族、年齡或文化身份為何，都能借著DeFi取得像是貨幣存匯、貸款保險等過去得借著CeFi組織中介的金融服務。

如此一來，用戶就能因此獲得更多的資金控制權，一方面少去中介層層剝削的制度，也能減緩不同經(jīng)濟體間的影響，積極避免過去全球經(jīng)濟衰退的危機。

總的來說，DeFi相較CeFi的優(yōu)點好處可以整理成以下幾點：

  • 更有效率：移除競租（rent-seeking）壟斷的金融中介者
  • 更開放、更普及的金融服務
  • 透明性：任何人都能借著智能合約來進行開放的交易
  • 免監(jiān)管、抗審查
  • 不同金融服務更容易整合
  • DeFi交易速度通常都比CeFi快很多（如貸款審查、撥款過程）

DeFi 現(xiàn)況與可能的問題有哪些？

DeFi去中心化金融至今還是在發(fā)展萌芽階段。

根據(jù)DeFi數(shù)據(jù)統(tǒng)計網(wǎng)站的資料（如下圖），截至今年9月DeFi已經(jīng)有超過880億美元的總鎖定價值（TVL, Total Value Locked）。

TVL是通過將協(xié)議中的代幣數(shù)量，再乘上它們的美元價值來計算的，也就是DeFi 平臺中用戶所總共被抵押、被鎖定的數(shù)位資產(chǎn)價值。

盡管DeFi的TVL感覺并不小，但其實很多DeFi代幣其實都沒什么流動性和交易量，也就說DeFi所代表的資產(chǎn)雖然有量，但不一定有交易價值。

DeFi也因為還在快速發(fā)展階段，仍有不少詐騙或監(jiān)管問題。

常見的詐騙模式有ICO、OTC、假交易所等方式，詳細的過程與避開加密貨幣詐騙的方法，請閱讀：投資虛擬貨幣詐騙如何分辨？

而DeFi天生的開放、不被監(jiān)管的特質，也對現(xiàn)有的政府金融金管機關帶來問題。

目前的法律是根據(jù)獨立的金融管轄而有這自己的一套法律和規(guī)則（一國一制），但DeFi是無邊界的跨國交易系統(tǒng)，

各國的監(jiān)管單位要如何應對跨境交易，或是如何取締DeFi應用產(chǎn)生的金融犯罪都是個問題。

最后，智能合約也會是DeFi監(jiān)管的另一個重要的領域。
對智能合約不熟悉的人，請閱讀：智能合約是什么？

智能合約雖是以不可被隨意更改的程式碼建立的規(guī)則，但這套軟體若因為各種因素故障導致系統(tǒng)崩潰，這又要誰來負責？

總結：DeFi是個機會也是個趨勢，但仍是很新的領域

DeFi一切都發(fā)展都來得又快、雜訊又多，
對DeFi有興趣的投資人，千萬別碰自己不懂的投資項目，
在當下階段，
應該多關注它的發(fā)展，多聽、多看、多研究、少沖動下決策，才會是上上之策。

到此這篇關于DeFi是什么？去中心化金融DeFi與CeFi區(qū)別有哪些的文章就介紹到這了,更多相關DeFi是什么內(nèi)容請搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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Tag：DeFi   Cefi  

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