Chainalysis：加密貨幣改變非洲金融！DeFi與穩(wěn)定幣為關(guān)鍵要角
分析機構(gòu)Chainalysis近日發(fā)布名為《撒哈拉以南非洲》的加密市場研究報告，其中指出加密貨幣的使用迅速改變了撒哈拉以南非洲的金融生態(tài)，其中穩(wěn)定幣已經(jīng)成為打破當?shù)赝鈪R危機的關(guān)鍵要角，DeFi的采用率也為全球之冠，尤其幫助了尼日利亞接收加密貨幣價值高達590億美元。而為非洲最大經(jīng)濟體的南非，則因大量機構(gòu)入資和加密法規(guī)的幫助下，當?shù)厥袌霭l(fā)展勢頭強勁。
Chainalysis：加密貨幣迅速改變非洲金融生態(tài)
報告指出，撒哈拉以南非洲的加密貨幣交易量雖然僅占全球的2.7%，但在2023年7月至2024年6月期間，仍展現(xiàn)穩(wěn)定成長。該區(qū)域的鏈上交易價值達到1250億美元，較去年增加了75億美元，顯示出加密貨幣在當?shù)氐闹匾匀找嬖黾印?/p>
據(jù)Chainalysis的全球加密貨幣采用指數(shù)表示，尼日利亞穩(wěn)居世界第二，其他像是衣索比亞(第26位)、肯亞(第28位)和南非(第30位)也位居前列。加密貨幣在這些國家的使用情境非常廣泛，從商業(yè)支付到應(yīng)對通膨，以及更頻繁的小額轉(zhuǎn)賬，都顯示出加密貨幣已經(jīng)嵌入當?shù)氐慕?jīng)濟活動。
撒哈拉以南非洲在DeFi采用率領(lǐng)先全球
值得一提的是，撒哈拉以南非洲在去中心化金融(DeFi)的采用率居全球之冠，部分原因可能是該地區(qū)對無障礙金融服務(wù)的需求不斷增長。世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年該地區(qū)僅有49%的成年人擁有銀行賬戶，使得加密貨幣和DeFi成為替代傳統(tǒng)銀行服務(wù)的重要選擇。
穩(wěn)定幣成為關(guān)鍵要角
在當?shù)刎泿挪▌虞^大的國家，穩(wěn)定幣成為重要的經(jīng)濟工具。以美元掛鉤的穩(wěn)定幣像是USDT和USDC，在非洲許多國家逐漸普及，尤其是用在企業(yè)和個人生活當中，穩(wěn)定幣為當?shù)氐目缇持Ц逗徒?jīng)貿(mào)提供穩(wěn)定性。圖表顯示，穩(wěn)定幣目前約占撒哈拉以南非洲加密貨幣總交易量的43%。
而與使用法定貨幣提供的傳統(tǒng)匯款方式相比，使用穩(wěn)定幣從撒哈拉以南非洲匯款200美元的平均成本要低約60%。
外匯危機加速穩(wěn)定幣需求
非洲的外匯危機是加速穩(wěn)定幣普及的主要原因之一。而根據(jù)Chainalysis采訪當?shù)亟灰姿贸龅慕Y(jié)論，指出非洲約70%的國家面臨外匯短缺，當?shù)仄髽I(yè)難以獲取所需的美元，尤其是在尼日利亞，當?shù)胤◣拍卫?NGN)的貶值，促使企業(yè)和個人轉(zhuǎn)向穩(wěn)定幣作為替代方案。
而根據(jù)圖表可以看出小到中等規(guī)模的穩(wěn)定幣流入，指的是金額低于100萬美元的交易，通常會隨著奈拉的貶值一起變化。當奈拉貶值時，100萬美元以下的穩(wěn)定幣流入量增加，尤其是在貨幣大幅貶值的時候，這種現(xiàn)象會更明顯。
而為非洲第二大國，擁有1.23億人口的衣索比亞，成為穩(wěn)定幣零售轉(zhuǎn)帳增長最快的國家，年增長率達到驚人的180%。但在2023年7月，衣索比亞政府放寬了貨幣限制，目的是為了爭取從國際貨幣基金組織和世界銀行獲得107億美元的貸款，導(dǎo)致法幣比爾(ETB)貶值30%，進一步加劇了當?shù)貙Ψ€(wěn)定幣的需求。
穩(wěn)定幣助當?shù)仄髽I(yè)，跨境支付好幫手
報告表示，對于許多非洲企業(yè)來說穩(wěn)定幣就是他們跨境支付的好幫手，利用USDT和USDC就可以輕松在其他地方換成硬美元。同時也幫助了以下當?shù)氐钠髽I(yè)，像是：
從海外添購商品的小型進口商
從歐洲進口材料的大型跨國企業(yè)
非洲金融科技企業(yè)依靠穩(wěn)定幣來管理大量當?shù)胤◣?/p>
對沖風(fēng)險企業(yè)
而穩(wěn)定幣正促進因貨幣短缺而停滯的交易。從2023年10月開始，穩(wěn)定幣在當?shù)亟灰姿掷m(xù)增長，環(huán)比增長超過50%。
報告表示，穩(wěn)定幣使用率迅速擴大的同時，監(jiān)管環(huán)境也正逐步發(fā)展。然而南非金管局(FSCA)已通過將加密資產(chǎn)歸類為金融產(chǎn)品來明確監(jiān)管，但對穩(wěn)定幣仍未制定專門的監(jiān)管條例。也補充，目前非洲各家交易所也與銀行和監(jiān)管機構(gòu)密切合作，幫助他們?nèi)绾伟踩行У厥褂梅€(wěn)定幣
尼日利亞成為加密活動中心，穩(wěn)定幣占加密流入40%
尼日利亞已作為全球加密貨幣的領(lǐng)導(dǎo)者之一，發(fā)展強勁。以下圖表可看出在2023年7月至2024年6月間，尼日利亞接收的加密貨幣價值達到590億美元。而當?shù)氐募用芙灰谆顒又饕悦骖~較小、專業(yè)規(guī)模的交易推動，收到的轉(zhuǎn)賬價值中約有85%低于100萬美元。
而穩(wěn)定幣也成為尼日利亞的重要角色，圖表顯示，尼日利亞占據(jù)撒哈拉非洲以南穩(wěn)定幣流入量的40%，共200億美元。
通貨膨脹驅(qū)動穩(wěn)定幣使用
法幣奈拉在2024年2月因通貨膨脹而暴跌至歷史低點，與其他非洲國家一樣，通貨膨脹導(dǎo)致當?shù)胤◣刨H值等一連串影響進而驅(qū)動穩(wěn)定幣的使用。
下方圖表以低于100萬元轉(zhuǎn)帳規(guī)模為基準，可以看到尼日利亞在2024年第一季度穩(wěn)定幣交易量接近30億美元，顯然穩(wěn)定幣正在成為中小型交易的首選媒介，正廣泛使用。
而DeFi服務(wù)也在尼日利亞快速成長，通過DeFi接收的加密貨幣價值已超過300億美元。
南非加密市場勢頭強勁，機構(gòu)活動增加
報告表示，南非作為非洲最大的經(jīng)濟體，過去一年內(nèi)加密貨幣的接收價值達到260億美元，特別是機構(gòu)投資的增長，讓南非成撒哈拉以南最重要的加密市場之一。也補充，隨著南非金融監(jiān)管機構(gòu)將加密資產(chǎn)納入現(xiàn)有法律框架，當?shù)氐募用苁袌霭l(fā)展勢頭強勁。而中心化交易所(CEX)與南非法幣蘭特(ZAR)的交易對也相當繁榮，每月交易價值數(shù)億。
撒哈拉以南非洲的加密經(jīng)濟潛力無窮
總結(jié)來說，撒哈拉以南非洲雖然在全球加密貨幣交易中只占一小部分，但發(fā)展?jié)摿o窮。隨著尼日利亞和南非等各國加密活動的增長，該區(qū)域正逐漸成為全球加密貨幣和金融科技創(chuàng)新的重要中心，而穩(wěn)定幣和DeFi的普及更是推動這一趨勢的重要因素。
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