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USDC和USDT有何不同？詳解穩(wěn)定幣USDC用途、風(fēng)險及利息

2025-06-16 15:32:46 | 來源： | 作者：佚名

本文解析USDC的背景、功能及與USDT的差異,指出其作為第二大穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和應(yīng)用場景,涵蓋支付、借貸、避險等,并強(qiáng)調(diào)其監(jiān)管透明度和跨鏈擴(kuò)展性優(yōu)勢,同時警示穩(wěn)定幣可能面臨的脫鉤風(fēng)險及監(jiān)管挑戰(zhàn),需要的朋友可以參考下

USDC在虛擬貨幣的金融生態(tài)系統(tǒng)中的影響力日漸增加。Visa正積極測試USDC的結(jié)算功能，并探索區(qū)塊鏈技術(shù)以提高全球資金效率。同時，USDC的發(fā)行者Circle現(xiàn)正推出跨鏈傳輸協(xié)議（CCTP），以提高可USDC的擴(kuò)展性和可用性。作為擁有第二大穩(wěn)定幣市占率的USDC其穩(wěn)定的貨幣性質(zhì)可以促使用戶以跨境的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行跨境兌換交易，并推動更創(chuàng)新的金融服務(wù)。本文為您介紹 USDC 的背景及其在虛擬貨幣市場上的重要性、探討 USDC 和 USDT 的分別及簡介 USDC 的用途及風(fēng)險。

為什么你需要認(rèn)識 USDC？

雖然虛擬貨幣股市低迷，但虛擬貨幣穩(wěn)定幣如USDC未有展露頹勢，穩(wěn)定幣市占率由2022年初的4%逐步回升到2023年9月的17%，這市場有更多資金為了避險而轉(zhuǎn)移各至穩(wěn)定幣中。USDC發(fā)行商圈宣布USDC跨鏈傳輸協(xié)議現(xiàn)逐步在主流區(qū)塊鏈上推出，使得USDC可以無縫接軌于多個區(qū)塊鏈中。另外，Visa正在測試使用「以太坊USDC」結(jié)帳。亦虛擬貨幣負(fù)責(zé)人 Cuy Sheffield 表示希望將區(qū)塊鏈技術(shù)納入自身的網(wǎng)路，以應(yīng)對 SWIFT 在匯率兌換結(jié)算上的限制。

USDC是什么？

1. 發(fā)行商

USDC是由多家虛擬貨幣金融公司聯(lián)合發(fā)行，主要由Circle和Coinbase負(fù)責(zé)，管理USDC的發(fā)行和運(yùn)營。

2. 發(fā)行目的

USDC 的主要目的是提供一種虛擬貨幣，以 1 兌 1 為基礎(chǔ)。虛擬貨幣持有者能夠在不必?fù)?dān)心虛擬貨幣市場價格波動的情況下，以虛擬貨幣穩(wěn)定幣形式持有相對的美元價值。

3. 目前主要用途

USDC的主要用途包括：

數(shù)碼交易

大多數(shù)虛擬貨幣交易所都接受USDC存款，虛擬貨幣交易者可以用它來交易各種其他虛擬貨幣資產(chǎn)。

增值

投資者可以以降低成本且不會被買入及賣出價格影響下在不同的區(qū)塊鏈之間增加價值。

資金避險

當(dāng)虛擬貨幣市場波動性增加時，投資者可以將他們的資金轉(zhuǎn)換成 USDC 價格波動

4. 目前市值

260億美元；USDC的市值可以在各個虛擬貨幣市場資訊網(wǎng)站上查看其最新數(shù)據(jù)。

USDC 和 USDT 有何不同？

	USDC	USDT
發(fā)行商	Circle、 Coinbase	泰達(dá)有限公司
發(fā)行年份	2018	2014
貨幣價值	1 USDC : 1 美元	1 USDT : 1 美元
市值	260 億美元	800 億美元
準(zhǔn)備金結(jié)構(gòu)	100%現(xiàn)金儲備或現(xiàn)金相關(guān)資產(chǎn)及短期美國國債	資產(chǎn)：美國國債，債券及混合現(xiàn)金
審核報告	每月審核	不定期審核
法律管制	其100%可兌換率符合各地的穩(wěn)定幣監(jiān)管監(jiān)管條件；某些國家（包括英國）承認(rèn)USDC為電子貨幣	暫時承受嚴(yán)格監(jiān)管
審計	可靠的資產(chǎn)，隱藏價格風(fēng)險降低；擁有透明的監(jiān)管和審計報告。	存在較高價格風(fēng)險，資產(chǎn)透明度較低，監(jiān)管地位不明確。
風(fēng)險	相對安全，其流動資產(chǎn)準(zhǔn)備金結(jié)構(gòu)使USDC擁有100%可兌換率	相對不安全，其資產(chǎn)透明度及受監(jiān)管程度較低

如何使用USDC？

現(xiàn)在大多數(shù)的虛擬貨幣交易所都支持USDC，虛擬貨幣投資者可以通過注冊交易所賬戶，入金后以美元1：1的兌換率購買USDC。如果你已經(jīng)持有其他虛擬貨幣，你亦可以通過從虛擬貨幣錢包轉(zhuǎn)移貨幣至交易所來兌換同種幣值的USDC。

入金方式

當(dāng)用家注冊虛擬貨幣交易所賬戶后，用家可以通過電匯、信用卡或銀行賬戶轉(zhuǎn)賬將基準(zhǔn)貨幣存入你在交易所的賬戶。一般來說，用家需要通過認(rèn)證不同程度的KYC（Know You Client）才可以將法幣存入交易所，過程包括身份證、身份證或地址證明。用家一般可以根據(jù)不同的入金方式選擇KYC程度。

儲入錢包

由于現(xiàn)時虛擬貨幣交易所完全受到法律監(jiān)管，資金及USDC儲存在交易所賬戶中存在一定風(fēng)險。用家可以將USDC儲存入虛擬貨幣錢包來降低低風(fēng)險。

虛擬貨幣錢包一般分為熱錢包及冷錢包。熱錢包就是連接到網(wǎng)路的錢包，通常以瀏覽器外掛錢包或APP形式出現(xiàn)。Metamask及Coinbase錢包都是較熱門的虛擬貨幣熱錢包。而冷錢包則以離線方式儲備私鑰（私鑰），由于用家每次進(jìn)行交易都需要對應(yīng)的硬件來確認(rèn)交易，冷錢包目前因此虛擬貨幣最低風(fēng)險的方法。較熱門的冷錢包供應(yīng)商如Ledger Nano X。

而冷錢包則以實體方式離線儲存私鑰（私鑰），由于用家每次進(jìn)行交易都需要使用對應(yīng)的硬件來確認(rèn)交易，因此冷錢包作為目前存放虛擬貨幣風(fēng)險最低的方法。較受歡迎的冷錢包供應(yīng)商如Ledger等。

將 USDC 存放入錢包的方法十分簡單，用家只需要在交易所中的轉(zhuǎn)移虛擬貨幣功能中選擇 USDC，并輸入您個人擁有的熱或冷錢包地址，交易所從您的交易所戶口中將 USDC 存入您的錢包。

USDC 主要用途

1.支付（付款）

USDC作為一個穩(wěn)定幣可以用來進(jìn)行數(shù)字支付交易，為虛擬貨幣投資者提供了一種不受價格困擾的支付方式。

2.借貸（借貸）

持有USDC的用戶可以參與虛擬貨幣借貸平臺，用家可以托管USDC進(jìn)行資金調(diào)度，而不必賣出其他虛擬貨幣資產(chǎn)。

3.眾籌（Crowdfunding）

初創(chuàng)甚至非營利組織可以使用USDC等穩(wěn)定幣來進(jìn)行全球眾籌活動，確保認(rèn)購到的資金不會因市場波動而受損。

4.避險（Hedging）

USDC可以成為對抗市場波動的價值工具。由于虛擬貨幣的市場波動幅度加大，投資者可以在市場波動時將其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為USDC以保持資產(chǎn)，然后在市場恢復(fù)穩(wěn)定時再轉(zhuǎn)回其他資產(chǎn)。

5.收息（Interest）

持有USDC的投資者可以參與利息產(chǎn)品，將USDC存入特定平臺的利息收益為用家提供利息收益。其中兩個提供利息收益的虛擬貨幣平臺為：

Matrixport是一個每月交易額達(dá)到50億的收息及交易平臺。根據(jù)不同風(fēng)險的產(chǎn)品及區(qū)塊連，投資者可以獲得5 - 30%年利率的利息
幣安支持虛擬貨幣平臺的龍頭之一，根據(jù)不同的年份及產(chǎn)品，投資者可以獲得約8%的利率。

USDC風(fēng)險

由于像USDC這樣的穩(wěn)定??幣比其他虛擬貨幣的價格波動性小，投資或擁有USDC通常被認(rèn)為是一種風(fēng)險較低的虛擬貨幣投資。盡管如此，穩(wěn)定幣未來可能會受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如美國證券交易委員會）的更嚴(yán)格加密的監(jiān)管，需要投資者注意USDC是否附合各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定幣條款。當(dāng)波幅增加時，穩(wěn)定幣亦有脫鉤的風(fēng)險。如在2022年LUNA崩盤時，LUNA推出的穩(wěn)定幣UST 由 1 ：1 美元跌至1：0.006 美元。其時 USDT 亦曾跌至 1：0.93 美元。因此，USDC 的準(zhǔn)備金結(jié)構(gòu)、其 100% 可兌換率及其資產(chǎn)由全球最大的金融機(jī)構(gòu)之一的 Blackrock 及紐約梅隆銀行所監(jiān)管等參與，盡管如此，大大降低了 USDC 的脫鉤風(fēng)險。

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