比特幣ATM和加密貨幣ATM分別是什么？一文介紹
比特幣ATM和加密貨幣ATM分別是什么？一文介紹
重點(diǎn)摘要
- 加密貨幣ATM 正在成為詐 騙集團(tuán)鎖定的目標(biāo)，根據(jù)CIS 與媒體估計(jì)2024 年全年，美國(guó)因加密貨幣ATM 詐 騙造成的損失，約為1.07 億美元，約合31.78 億新臺(tái)幣。
- 比特幣ATM (Bitcoin ATM）和加密貨幣ATM（Crypto ATM），是一種可以用來(lái)買賣加密貨幣的機(jī)器，因?yàn)橥庑团c傳統(tǒng)ATM 類似，因此被稱為加密貨幣ATM。
- 由于加密貨幣ATM 便利性高、使用門檻低以及匿名性強(qiáng)等特點(diǎn)，常被犯罪集團(tuán)用于洗錢。
隨著比特幣（Bitcoin）與其他加密貨幣持續(xù)普及，比特幣ATM (Bitcoin ATM，又稱為BTM）和加密貨幣ATM（Crypto ATM）逐漸出現(xiàn)在世界各地公共場(chǎng)所。但你知道嗎？這些機(jī)器也正被詐 騙集團(tuán)大量濫用，成為洗錢、詐 騙與非法資金轉(zhuǎn)移的工具。
根據(jù)CIS 與媒體統(tǒng)計(jì)美國(guó)2024 年全年，因加密貨幣ATM 詐 騙造成的損失，約為1.07 億美元（約合31.78 億新臺(tái)幣），外媒指出，60 歲以上年長(zhǎng)者風(fēng)險(xiǎn)特別高。
南半球也飽受這類詐 騙威脅，根據(jù)澳洲網(wǎng)路通報(bào)平臺(tái)ReportCyber 統(tǒng)計(jì)，在2024 年1 月1 日至2025 年1 月1 日間，澳洲收到150 件涉及加密貨幣ATM 的詐 騙報(bào)案，估算損失3,107,600 澳元（約合60 億新臺(tái)幣）。
雖然臺(tái)灣與加密貨幣ATM 有關(guān)的詐 騙案并不多，但仍不可以掉以輕心，還是必須認(rèn)識(shí)這類詐 騙劇本、提升防詐意識(shí)。這篇文章我們將帶大家認(rèn)識(shí)加密貨幣ATM，以及背后潛藏的詐 騙風(fēng)險(xiǎn)與案例。
加密貨幣ATM 是什么？特性與濫用風(fēng)險(xiǎn)全解析
比特幣ATM 和加密貨幣ATM 是一種可以用來(lái)買賣加密貨幣的機(jī)器，因?yàn)橥庑团c傳統(tǒng)ATM 類似，因此被稱為加密貨幣ATM。
民眾可以在機(jī)臺(tái)上，使用現(xiàn)金購(gòu)買加密貨幣，部分機(jī)臺(tái)也支援信用卡、金融卡。只要選取想要購(gòu)買的加密貨幣幣種，并確認(rèn)即時(shí)價(jià)格、掃描加密貨幣錢包的行動(dòng)條碼，再將現(xiàn)金放入機(jī)器，機(jī)臺(tái)就會(huì)自動(dòng)將加密貨幣，轉(zhuǎn)帳到用戶的加密貨幣錢包地址，部分的機(jī)臺(tái)還可以將加密貨幣兌換成現(xiàn)金。
根據(jù)Finbold 市場(chǎng)報(bào)告，截至2025 年上半年，全球共有約3 萬(wàn)8 千多臺(tái)加密貨幣ATM，通常設(shè)置在商店、酒吧、餐廳、商場(chǎng)或機(jī)場(chǎng)等公共場(chǎng)所。
加密貨幣ATM 為何受歡迎？為何會(huì)遭到濫用？
加密貨幣ATM 之所以在全球許多國(guó)家出現(xiàn)，主要有以下兩大優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)：
便利性高：如同銀行ATM，一部機(jī)臺(tái)即能完成多種貨幣轉(zhuǎn)換，設(shè)置于商場(chǎng)、超商、交通樞紐，甚至偏遠(yuǎn)地區(qū)。
- 風(fēng)險(xiǎn)：正因?yàn)楦叨鹊姆奖阈裕缸锛瘓F(tuán)會(huì)使用現(xiàn)金，透過(guò)加密貨幣ATM 快速獲得加密貨幣，隨后再轉(zhuǎn)往海外錢包。若接著使用加密貨幣混合器服務(wù)（mixer）或跨境機(jī)臺(tái)，資金快速去識(shí)別化，增加追蹤難度。
門檻低、匿名性強(qiáng)：比起使用一般加密貨幣交易所，需要?dú)v經(jīng)開戶、審查、上傳身分證明等流程，多數(shù)機(jī)臺(tái)在不需要身份驗(yàn)證的情況下，就能操作250 至1000 美元的交易。
- 風(fēng)險(xiǎn)：犯罪份子經(jīng)常會(huì)將大額資金，拆為多筆小額交易洗錢，以此突破驗(yàn)證限制。
總結(jié)來(lái)說(shuō)，加密貨幣ATM 本身并無(wú)不當(dāng)，但其「現(xiàn)金匿名快速轉(zhuǎn)幣功能」讓犯罪集團(tuán)伺機(jī)而動(dòng)，用以「洗錢」，不可不慎。
臺(tái)灣首例本土案例！不法資金達(dá)三億新臺(tái)幣
臺(tái)灣首宗透過(guò)比特幣ATM 洗錢的案件，在2022 年由臺(tái)灣刑事警察局成功偵破。
莊姓業(yè)者以其成立的艾碧有限公司進(jìn)口約10 臺(tái)比特幣ATM（BTM），并與詐 騙集團(tuán)合謀，協(xié)助犯罪分子提供利用BTM 將受害人現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成加密貨幣，并且為進(jìn)行洗錢的管道，并從中抽取高達(dá)12% 的手續(xù)費(fèi)。警方查獲該案件一年內(nèi)資金流達(dá)新臺(tái)幣3 億元，該業(yè)者因洗錢罪遭逮捕。
此外，金管會(huì)曾于2022 年調(diào)查指出，當(dāng)時(shí)全臺(tái)約24 處ATM 設(shè)點(diǎn)，僅一處業(yè)者提出洗錢防制合規(guī)聲明，顯示此類設(shè)備多數(shù)未符合用戶實(shí)名驗(yàn)證（KYC）之監(jiān)管要求，若業(yè)者無(wú)法補(bǔ)足防制流程，恐將面臨最高新臺(tái)幣千萬(wàn)元處罰 。
跨國(guó)詐 騙洗錢現(xiàn)況
根據(jù)聯(lián)合國(guó)毒 品與犯罪辦公室（UNODC）報(bào)告指出，東南亞國(guó)家，如：柬埔寨、緬甸、菲律賓等為殺豬盤（Pig Butchering）與投資詐 騙的主要策源地之一。
美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）高級(jí)研究員Emma Fletcher 指出，光是2024 年上半年，就接獲超過(guò)36 萬(wàn)起此類型冒名詐 騙，犯罪手法更結(jié)合深度生成式AI 模擬真人互動(dòng)，達(dá)到高度詐 騙效果，損失總額超過(guò)13 億美元。這還僅是冰山一角，因?yàn)楦鶕?jù)研究，只有不到5% 的受害者選擇報(bào)案。
詐 騙集團(tuán)常以電話或社群平臺(tái)引誘受害者投資，接著指示他們使用當(dāng)?shù)丶用茇泿臕TM 或區(qū)域幣商服務(wù)，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入指定錢包。這是最常見的洗錢策略之一，而加密貨幣ATM 正是在其中扮演現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的角色。
澳洲也于今年實(shí)施新措施，當(dāng)?shù)卣{(diào)查指出，過(guò)去一年中，澳洲使用者因加密貨幣ATM 遭詐 騙金額高達(dá)300 萬(wàn)澳元，約合 5,800 萬(wàn)新臺(tái)幣，專門針對(duì)年長(zhǎng)族群詐財(cái)。澳洲交易報(bào)告與分析中心（AUSTRAC）已納管所有加密貨幣ATM，規(guī)定交易額上限為5,000 澳元，約合9.66 萬(wàn)新臺(tái)幣，并加強(qiáng)實(shí)名驗(yàn)證（KYC）措施與異常交易活動(dòng)監(jiān)控。
臺(tái)灣加密貨幣ATM 合法嗎？
目前在臺(tái)灣，加密貨幣ATM 目前并沒(méi)有專屬法條，明文禁止或允許各別機(jī)臺(tái)與業(yè)者是否合法與合規(guī)，大原則還是取決于業(yè)者是否通過(guò)金管會(huì)的《洗錢防制合規(guī)聲明》，并遵守洗錢防制法（AML）和客戶識(shí)別制度（KYC）制度。
若加密貨幣ATM 由未遵守申報(bào)制度或未實(shí)施KYC 的業(yè)者經(jīng)營(yíng)，可能構(gòu)成洗錢法違規(guī)，甚至恐觸詐欺、違法吸金等刑責(zé)。
不過(guò)，為了防范洗錢與詐 騙，金管會(huì)在2025 年5 月7 日正式發(fā)函給中華 民國(guó)虛擬通貨商業(yè)同業(yè)公會(huì)（VASP公會(huì)）表示，由于現(xiàn)金交易追蹤金流難度較高，容易形成金流斷點(diǎn)，因此要求會(huì)員業(yè)者在進(jìn)行虛擬資產(chǎn)交易時(shí)，不能再接受現(xiàn)金，并將此新規(guī)納入自律規(guī)范報(bào)會(huì)備查。
證期局強(qiáng)調(diào)，雖然目前法律并沒(méi)有明文法禁止以現(xiàn)金交易虛擬資產(chǎn)，但透過(guò)公會(huì)自律機(jī)制，可以先落實(shí)防詐目的。提醒民眾若要使用加密貨幣ATM ，需特別留意此新規(guī)范。
如何防范加密貨幣ATM 詐 騙？五大實(shí)用建議
- 不輕信陌生人指示轉(zhuǎn)帳：電話、Line、FB 私訊等要求你「投資」并使用加密貨幣ATM 操作，就極可能是詐 騙。
- 小額測(cè)試不等于安全：詐 騙者常用「先小額投資看看」來(lái)降低警戒，實(shí)際上只是在鋪路讓你大額轉(zhuǎn)帳。
- 教育家中長(zhǎng)輩：特別是高風(fēng)險(xiǎn)年齡層（60 歲以上），加強(qiáng)對(duì)「假投資、假官員」的辨識(shí)能力，避免遭誘導(dǎo)至加密貨幣ATM 操作。
- 確認(rèn)交易對(duì)象與平臺(tái)真實(shí)性：使用加密貨幣ATM 前，務(wù)必了解該業(yè)者是否受監(jiān)管、有無(wú)完整KYC 流程。
- 接觸「加密貨幣混合器」時(shí)提高警覺：這些服務(wù)常被用來(lái)掩蓋資金來(lái)源，若與之有關(guān)聯(lián)，很可能牽涉非法用途。
防堵加密貨幣ATM 詐 騙與洗錢，需透過(guò)政府立法與稽核、業(yè)者內(nèi)控系統(tǒng)、跨國(guó)調(diào)查合作與社會(huì)教育全面布署。建立多重防線，從資金流入、交易監(jiān)控到受害者的應(yīng)對(duì)機(jī)制，形成完整防護(hù)網(wǎng)，避免加密貨幣ATM 成為犯罪分子的工具。
加密貨幣ATM 本身并非不法工具，它提供了便利的金融服務(wù)。然而，若缺乏監(jiān)管與防制機(jī)制，極易被犯罪者濫用，淪為詐 騙與洗錢的幫兇。
全民防詐意識(shí)、政府監(jiān)管制度、業(yè)者合規(guī)控管，三方需共同努力，才能真正防堵風(fēng)險(xiǎn)。
到此這篇關(guān)于比特幣ATM和加密貨幣ATM分別是什么？一文介紹的文章就介紹到這了,更多相關(guān)幣圈ATM講解內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！
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