區(qū)塊鏈Defi固定利率借貸VS中心化金融固定利率借貸
去中心化金融固定利率借貸協(xié)議是如何運作的
以Notional Finance為例，通常這種去中心化固定利率借貸協(xié)議會在原生代幣和支持的資產(chǎn)之間部署幾個流動性資金池，并使用自定義自動化做市商（AMM）支持固定利率貸款。借款人可以從此類協(xié)議中提取資產(chǎn)，作為交換，他們可以獲得相關(guān)加密貨幣的代幣負余額（同樣基于固定利率）。在到期日時，代幣余額會要求借款人向協(xié)議返還等額的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
借款人在去中心化固定利率借貸協(xié)議中提取資產(chǎn)時，一般需要設(shè)定一個到期日，與貸款人不同的是，作為交換，他們得到的是代幣負余額，負余額大小與借款人在到期日時必須按照固定利率支付的總金額成正比。到期日之后，代幣余額實質(zhì)上就是借款人有義務(wù)提供等量關(guān)聯(lián)加密貨幣的依據(jù)。同樣地，放貸人可以將資產(chǎn)存入此類協(xié)議中，作為交換，他們可以獲得與加密貨幣相關(guān)聯(lián)的原生代幣（也基于固定利率）。在到期日時，貸方可以贖回這些代幣以獲取等量的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
放貸人一般在將資產(chǎn)存入去中心化固定利率借貸協(xié)議后，也會設(shè)定一個到期日，然后就能收到與存入資產(chǎn)價值相關(guān)聯(lián)的原生代幣。貸款人最初收到的代幣數(shù)量與他們存入的加密資產(chǎn)數(shù)量成正比，也就是說，只要在到期日時（或之后），貸款人就可以把手中持有的代幣按1:1的比例贖回為最初投入的加密貨幣，然后還能拿到固定利息收益。
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去中心化固定利率借貸 vs. 中心化金融固定利率借貸
我們知道，在傳統(tǒng)金融模式下，人們需要使用法定貨幣持有和交換貸款資產(chǎn)，而基于“中心化金融”模式的加密貸款機構(gòu)使用的則是加密貨幣。目前，市場上已經(jīng)有一些加密項目通過“中心化金融”方式為用戶提供固定利率加密貸款服務(wù)，其中貸款機構(gòu)有效地發(fā)揮了作用，他們扮演的角色與中央銀行非常相似。
不過，基于“中心化金融”模式的加密借貸協(xié)議依然存在一些關(guān)鍵問題，比如：可訪問性較低（與當前大多數(shù)傳統(tǒng)銀行服務(wù)存在的問題相似）；透明度差；存在巨大的交易對手風(fēng)險（任何一個借貸服務(wù)代理方都可能在金融交易中違約）。因此那些基于“中心化金融”模式的加密貸款代理方可能在金融交易中存在違約風(fēng)險。
去中心化金融與中心化金融存在較大差異，尤其是去中心化固定利率借貸協(xié)議，通常具有透明化、自動化以及流動性等特點。通過去中心化借貸服務(wù)，交易對手的風(fēng)險可以被大幅降低。此外對于資金使用方式，貸款人和借款人都能有充分的預(yù)見性，而且貸款利率和參數(shù)通常由用戶社區(qū)而不是中央機構(gòu)控制。
總結(jié)
在全球范圍內(nèi)，去中心化金融正在捕獲更多金融生態(tài)系統(tǒng)市場份額。在此過程中，平臺化的固定利率加密貸款產(chǎn)品至關(guān)重要。對于固定利率債務(wù)市場而言，此類協(xié)議其實提供了一種極有前景的模型，使用戶可以比以往任何時候都低的風(fēng)險借入和借出加密貨幣，同時也極大地擴展了DeFi的用例范圍。
毫無疑問，未來去中心化金融在全球金融生態(tài)系統(tǒng)中所占的份額會變得越來越大，而固定利率貸款協(xié)議也會不斷改進，比如可設(shè)定的到期日會更長，可選擇的抵押品類型會更多，可提供給流動性提供者的回報會更好等。
相信隨著加密貨幣市場的持續(xù)增長，去中心化固定利率貸款協(xié)議將解鎖更多新型加密金融用例，給投資者帶來更好的回報
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