區(qū)塊鏈Defi固定利率借貸VS中心化金融固定利率借貸
去中心化金融固定利率借貸協(xié)議是如何運(yùn)作的
以Notional Finance為例，通常這種去中心化固定利率借貸協(xié)議會在原生代幣和支持的資產(chǎn)之間部署幾個(gè)流動性資金池，并使用自定義自動化做市商（AMM）支持固定利率貸款。借款人可以從此類協(xié)議中提取資產(chǎn)，作為交換，他們可以獲得相關(guān)加密貨幣的代幣負(fù)余額（同樣基于固定利率）。在到期日時(shí)，代幣余額會要求借款人向協(xié)議返還等額的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
借款人在去中心化固定利率借貸協(xié)議中提取資產(chǎn)時(shí)，一般需要設(shè)定一個(gè)到期日，與貸款人不同的是，作為交換，他們得到的是代幣負(fù)余額，負(fù)余額大小與借款人在到期日時(shí)必須按照固定利率支付的總金額成正比。到期日之后，代幣余額實(shí)質(zhì)上就是借款人有義務(wù)提供等量關(guān)聯(lián)加密貨幣的依據(jù)。同樣地，放貸人可以將資產(chǎn)存入此類協(xié)議中，作為交換，他們可以獲得與加密貨幣相關(guān)聯(lián)的原生代幣（也基于固定利率）。在到期日時(shí)，貸方可以贖回這些代幣以獲取等量的關(guān)聯(lián)加密貨幣。
放貸人一般在將資產(chǎn)存入去中心化固定利率借貸協(xié)議后，也會設(shè)定一個(gè)到期日，然后就能收到與存入資產(chǎn)價(jià)值相關(guān)聯(lián)的原生代幣。貸款人最初收到的代幣數(shù)量與他們存入的加密資產(chǎn)數(shù)量成正比，也就是說，只要在到期日時(shí)（或之后），貸款人就可以把手中持有的代幣按1:1的比例贖回為最初投入的加密貨幣，然后還能拿到固定利息收益。
區(qū)塊鏈交易所開發(fā)-交易所開發(fā)-交易所軟件
去中心化固定利率借貸 vs. 中心化金融固定利率借貸
我們知道，在傳統(tǒng)金融模式下，人們需要使用法定貨幣持有和交換貸款資產(chǎn)，而基于“中心化金融”模式的加密貸款機(jī)構(gòu)使用的則是加密貨幣。目前，市場上已經(jīng)有一些加密項(xiàng)目通過“中心化金融”方式為用戶提供固定利率加密貸款服務(wù)，其中貸款機(jī)構(gòu)有效地發(fā)揮了作用，他們扮演的角色與中央銀行非常相似。
不過，基于“中心化金融”模式的加密借貸協(xié)議依然存在一些關(guān)鍵問題，比如：可訪問性較低（與當(dāng)前大多數(shù)傳統(tǒng)銀行服務(wù)存在的問題相似）；透明度差；存在巨大的交易對手風(fēng)險(xiǎn)（任何一個(gè)借貸服務(wù)代理方都可能在金融交易中違約）。因此那些基于“中心化金融”模式的加密貸款代理方可能在金融交易中存在違約風(fēng)險(xiǎn)。
去中心化金融與中心化金融存在較大差異，尤其是去中心化固定利率借貸協(xié)議，通常具有透明化、自動化以及流動性等特點(diǎn)。通過去中心化借貸服務(wù)，交易對手的風(fēng)險(xiǎn)可以被大幅降低。此外對于資金使用方式，貸款人和借款人都能有充分的預(yù)見性，而且貸款利率和參數(shù)通常由用戶社區(qū)而不是中央機(jī)構(gòu)控制。
總結(jié)
在全球范圍內(nèi)，去中心化金融正在捕獲更多金融生態(tài)系統(tǒng)市場份額。在此過程中，平臺化的固定利率加密貸款產(chǎn)品至關(guān)重要。對于固定利率債務(wù)市場而言，此類協(xié)議其實(shí)提供了一種極有前景的模型，使用戶可以比以往任何時(shí)候都低的風(fēng)險(xiǎn)借入和借出加密貨幣，同時(shí)也極大地?cái)U(kuò)展了DeFi的用例范圍。
毫無疑問，未來去中心化金融在全球金融生態(tài)系統(tǒng)中所占的份額會變得越來越大，而固定利率貸款協(xié)議也會不斷改進(jìn)，比如可設(shè)定的到期日會更長，可選擇的抵押品類型會更多，可提供給流動性提供者的回報(bào)會更好等。
相信隨著加密貨幣市場的持續(xù)增長，去中心化固定利率貸款協(xié)議將解鎖更多新型加密金融用例，給投資者帶來更好的回報(bào)
你可能感興趣的文章
-
什么是區(qū)塊鏈?
這篇文章主要介紹了什么是區(qū)塊鏈?區(qū)塊鏈（Blockchain）是由節(jié)點(diǎn)參與的分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，它的特點(diǎn)是不可更改，不可偽造，也可以將其理解為賬簿系統(tǒng)(ledger)。下面跟隨小編…
2021-05-24 -
區(qū)塊鏈未來發(fā)展問題與藍(lán)圖
今天的互聯(lián)網(wǎng)之痛就是明天的區(qū)塊鏈之德，區(qū)塊鏈要能解決現(xiàn)在不能解決的問題，才是其重要意義所在。下一步，區(qū)塊鏈很有可能在基礎(chǔ)理論、關(guān)鍵技術(shù)、監(jiān)管、平臺、應(yīng)用示范等領(lǐng)…
2021-05-21 -
區(qū)塊鏈IDO是什么意思?IDO與IPO\ICO的區(qū)別
這篇文章主要介紹了區(qū)塊鏈IDO是什么意思?IDO與IPO\ICO的區(qū)別，IDO是以“資產(chǎn)通證”為交易核心的一種數(shù)字資產(chǎn)交易模式。IDO(首次資產(chǎn)通證要約回購式發(fā)行)最大的意義在于發(fā)行…
2021-05-20 -
國內(nèi)正規(guī)的區(qū)塊鏈交易平臺有哪些?國內(nèi)區(qū)塊鏈平臺推薦
這篇文章主要介紹了國內(nèi)正規(guī)的區(qū)塊鏈交易平臺有哪些?國內(nèi)區(qū)塊鏈平臺推薦，okex，幣安，火幣作為全球最大三大交易所，對于很多投資者來說信任度還是很高的，當(dāng)然除了這幾個(gè)…
2021-05-18 -
2021年最可能漲的數(shù)字貨幣 2021年最值得投資加密貨幣
這篇文章主要介紹了2021年最可能漲的數(shù)字貨幣，2021年最值得投資加密貨幣，在狗狗幣，shib幣之后，很多小伙伴在探索2021年下一個(gè)千倍幣預(yù)測，畢竟今年已經(jīng)有很多小幣種的山…
2021-05-17 -
柴犬幣是哪個(gè)國家發(fā)行的?shib幣是什么幣?
這篇文章主要介紹了柴犬幣是哪個(gè)國家發(fā)行的?shib幣是什么幣?shib是V神發(fā)明的，shib是其代幣名稱，俗稱“柴犬幣”，也被圈內(nèi)人戲稱為“屎幣”。那么，shib柴犬幣是做什么的…
2021-05-17 -
紅的發(fā)紫的比特幣,真的能變 "綠" 嗎?
這篇文章主要介紹了紅的發(fā)紫的比特幣,真的能變 "綠" 嗎?數(shù)字貨幣依賴于所謂的礦工保持運(yùn)作，他們的高功率電腦日夜運(yùn)行，吸收電力來執(zhí)行用于驗(yàn)證交易的計(jì)算。想要…
2021-05-16 -
區(qū)塊鏈人士必備工具(趕快收藏)
這篇文章主要介紹了區(qū)塊鏈人士必備工具(趕快收藏)，經(jīng)常有新進(jìn)圈的人問，有哪些實(shí)用的區(qū)塊鏈工具？小編專門收集整理，帶大家一起飛，希望能幫助大家盡快踏上快車道。下面就…
2021-05-16 -
TrustWallet錢包安全嗎?Trust錢包怎么樣?
這篇文章主要介紹了TrustWallet錢包安全嗎?Trust錢包怎么樣?可能有些幣圈投資者都會覺得沒有聽說過TrustWallet錢包，TrustWallet錢包是幣安官方錢包，TrustWallet錢包是一…
2021-05-13 -
比特幣被套是什么意思?比特幣被套住怎么辦?
這篇文章主要介紹了比特幣被套是什么意思?比特幣被套住怎么辦?比特幣投資過程中，有漲有跌是最正常不過的事情，而對于比特幣投資比較可憐的還是比特幣被套，看到這個(gè)詞，可…
2021-05-13
