關(guān)于銀行卡凍結(jié)和解凍方案總結(jié)(實(shí)操性超強(qiáng))
近幾年涉嫌幫信罪的年輕人群體持續(xù)上升，因?yàn)榫W(wǎng)賭，炒幣被凍卡的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。向我咨詢關(guān)于銀行卡被凍結(jié)的問(wèn)題的人也非常多，根據(jù)我之前300+的銀行卡解凍經(jīng)驗(yàn)，歸總了下面的小長(zhǎng)文。字字都是經(jīng)驗(yàn)，跟大家分享。
銀行卡被凍結(jié)，第一時(shí)間要做的，是找到被凍結(jié)的原因，才能對(duì)癥下藥。
銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)無(wú)非有幾種：
止付，只收不付，不收不付，暫停非柜。
如果遇到止付和只收不付的情況，一般是銀行進(jìn)行的緊急止付，不著急，先等3天，3天內(nèi)很多會(huì)自動(dòng)解除，當(dāng)然，如果同一個(gè)銀行不是第一次被止付或者只收不付，就得小心了。
如果是不收不付和暫停非柜業(yè)務(wù)，建議去銀行卡開(kāi)戶行了解具體凍結(jié)的原因和提交凍結(jié)和風(fēng)控的機(jī)關(guān)單位。
常見(jiàn)執(zhí)行卡凍結(jié)的單位有：銀行、公安、法院。
A、如果只是銀行系統(tǒng)風(fēng)控你的銀行卡，很大可能是在斷卡行動(dòng)中排查異常交易涉及到你的卡，你反思一下是不是近期銀行卡流水比平時(shí)大很多，小額多筆的次數(shù)很多，夜里甚至半夜也有頻繁交易的情況。這些情況一般3天或者7天凍結(jié)便會(huì)自動(dòng)解除。如果沒(méi)有解凍，本人攜帶身份證銀行卡，到銀行提交相關(guān)流水證明，
B、公安司法凍結(jié)，很可能你的卡里面的資金流水涉及刑事案件了。自己回想一下，之前有沒(méi)有把卡出借、出售給他人，而他人可能利用你的卡從事犯罪活動(dòng)了，收黑錢了。這種情況比較棘手，情節(jié)嚴(yán)重甚至可能會(huì)讓你面臨涉嫌幫信罪的局面，處理不好還很可能會(huì)進(jìn)入金融懲戒名單，5年內(nèi)限制名下所有卡的線上使用，不得開(kāi)立新卡。
C、法院凍結(jié)。
一般發(fā)生在民事糾紛或者涉及財(cái)產(chǎn)刑的刑事案件中發(fā)生。當(dāng)?shù)貓?zhí)行局會(huì)對(duì)被執(zhí)行人名下的財(cái)產(chǎn)和資金進(jìn)行凍結(jié)。這個(gè)情況跟起訴你的人溝通協(xié)商，能和解就行。
然后，搞清楚凍結(jié)卡的原因和來(lái)龍去脈了，下一步要怎么做呢？
下面重點(diǎn)講一下，萬(wàn)一得知自己被金融懲戒了，（名下所有的卡被凍結(jié)，開(kāi)不了新卡，被公安拉入涉案一級(jí)黑名單）時(shí)該如何應(yīng)對(duì)，以及申請(qǐng)解除金融懲戒的一整套流程。只要把這個(gè)流程搞明白了，面對(duì)其他的凍卡情況都能迎刃而解。
下面都是經(jīng)驗(yàn)之談，實(shí)操性超強(qiáng)。
解除凍卡和金融懲戒的過(guò)程，其實(shí)也是幾個(gè)機(jī)構(gòu)之間互相踢皮球的過(guò)程。
第一步，第一時(shí)間去銀行開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)了解凍卡的情況（有條件一定要去開(kāi)戶行網(wǎng)點(diǎn)，其他網(wǎng)點(diǎn)可能解決不了問(wèn)題）因?yàn)榭ê芸赡苌姘噶?，去開(kāi)戶行可以查詢到涉案情況和涉案地公安的聯(lián)系方式。
第二步，聯(lián)系異地涉案公安，并提供證據(jù)證明自己并未參與違法行動(dòng)。此時(shí)，異地GA會(huì)讓你帶上相關(guān)證據(jù)資料（包括但不僅限于銀行流水，聊天記錄，進(jìn)貨收貨單據(jù)，客戶轉(zhuǎn)賬回執(zhí)等等）過(guò)去做筆錄。
第三步，GA搜集好資料后，會(huì)移交開(kāi)戶行反詐中心，此時(shí)你就要去開(kāi)戶行的FZ中心再次做筆錄，F(xiàn)Z的辦事效率普遍比較高，幾天時(shí)間審核通過(guò)，便會(huì)讓你回開(kāi)戶行再次確認(rèn)解除名單的操作。
到了此時(shí)，是不是就解決完問(wèn)題了呢？現(xiàn)實(shí)情況是未必。
GA已經(jīng)把你列入了一級(jí)涉案賬戶黑名單了，這個(gè)記錄，不光在開(kāi)戶行，在整個(gè)人行系統(tǒng)都能看到，只是開(kāi)戶行給你解除限制不夠，別的銀行還是會(huì)拒絕你。
第四步：再次聯(lián)系異地GA，說(shuō)明情況。配合提供資料，GA會(huì)把材料移交給市行，由市人行解除管控。如果市行已經(jīng)同意解除管控還是用不了卡，去找FZ中心，可能FZ這邊沒(méi)有及時(shí)處理到位。
第五步，這個(gè)步驟也很關(guān)鍵。卡解凍了，能正常使用了，也不代表高枕無(wú)憂了。此時(shí)還要回開(kāi)戶行，要求他們把涉案名單記錄徹底移除。這樣才能確保在銀行內(nèi)部和征信上面查不到你的涉案和風(fēng)控的痕跡。不再影響以后辦信用卡，貸款，按揭買車買房等業(yè)務(wù)。
其實(shí)整個(gè)流程就是在：開(kāi)戶銀行--異地GA--FZ中心--市行， 這幾個(gè)單位之間來(lái)回周旋。可能處理的過(guò)程中，會(huì)遇到一些特殊情況無(wú)法解決可以跟我溝通。
幣圈玩幣的朋友很多，在此提醒一下，出幣凍結(jié)卡的風(fēng)險(xiǎn)很高，如何從容應(yīng)對(duì)，需要一定的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)作支持，玩幣盈利了還不是真正的賺錢，最終進(jìn)口袋了才算真正的勝利。
關(guān)于銀行卡凍結(jié)以及處理方法
凍結(jié)主要分為2個(gè)類型，銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)。
第一種，銀行凍結(jié)。
銀行凍結(jié)主要有2種：
某些國(guó)家和地區(qū)的銀行，不允許銀行賬戶參與數(shù)字資產(chǎn)交易（例如由于轉(zhuǎn)賬時(shí)備注了BTC、ETH、USDT等，導(dǎo)致銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到），所以當(dāng)出現(xiàn)賬戶涉及數(shù)字資產(chǎn)交易時(shí)，則會(huì)被銀行凍結(jié)或者暫停部分交易權(quán)限；
也有可能是因?yàn)榇速~戶的行為，觸發(fā)了該銀行的反洗錢系統(tǒng)（例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、卡里長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有余額等）。
一般而言，銀行不會(huì)直接凍結(jié)銀行卡，而只是會(huì)限制您的非柜臺(tái)業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停您的部分交易權(quán)限。
這種情況怎么處理呢？
直接聯(lián)系您的開(kāi)戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息（一般是解釋資金往來(lái)的原因）即可。
這種情況怎么來(lái)防止呢？
第一，注意交易時(shí)間，盡量不要在深夜進(jìn)行不相符的金額交易。
第二，主要交易金額，不要頻繁交易大額資金。
第三，不要僅使用一張銀行卡，可以多準(zhǔn)備幾張，并且過(guò)一段時(shí)間換一下。
第二種類型，是大家最關(guān)注，最頭疼的司法凍結(jié)。
司法凍結(jié)的邏輯，按照各國(guó)的司法程序不同，有所不同。但是大致都是類似的。
受害者在被詐騙以后，向警方報(bào)案，警方按照受害者的錢所走過(guò)的銀行賬號(hào)，把相關(guān)資金線上的銀行賬號(hào)都凍結(jié)。例如，受害者的錢，打給了銀行賬號(hào)A，A又打給了銀行賬號(hào)B，B又打給了銀行賬號(hào)C，往后又延伸到了D，E，F(xiàn)；那么有可能A、B、C、D，E，F(xiàn)都會(huì)被凍結(jié)，而B、C、D、E、F有可能對(duì)這筆資金的來(lái)源，都是不知情的。
凍結(jié)，一般不是您收到了有問(wèn)題的資金，就立馬被凍結(jié)。您可能會(huì)因?yàn)?個(gè)月前的交易被凍結(jié)。不過(guò)一般而言，是因?yàn)閹滋熘暗哪彻P交易，被凍結(jié)。
這種情況怎么處理呢？
如果你的銀行卡被司法凍結(jié)了，您需要通過(guò)開(kāi)戶行或者銀行電話熱線，去查下您的凍結(jié)期限是多久？被什么地方凍結(jié)的？這兩個(gè)信息很重要，銀行后臺(tái)一定會(huì)顯示，最好是要拿到這兩個(gè)信息。然后通過(guò)114或者網(wǎng)頁(yè)查詢到該地方的電話。
大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時(shí)凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個(gè)工作日內(nèi)，就會(huì)自動(dòng)解凍。這種不用管，到期自動(dòng)解凍。但是也要注意到期時(shí)，把錢轉(zhuǎn)走，因?yàn)橛锌赡苓@個(gè)被牽連的案子不只是一個(gè)地方有受害人，那么可能就會(huì)被不止一個(gè)地方凍結(jié)，以后可能還會(huì)發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個(gè)48或者72小時(shí)，并不是準(zhǔn)點(diǎn)解凍，有的會(huì)延后幾個(gè)小時(shí)，甚至半天。
第二種，顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問(wèn)題的資金，或者是離有問(wèn)題資金的源頭比較近，可能會(huì)被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個(gè)地方司法機(jī)關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年。
這種情況怎么來(lái)處理呢？
盡快和當(dāng)?shù)鼐铰?lián)系，請(qǐng)警方提供您的哪筆收款，導(dǎo)致了您被牽連。如果他們提供了，那么就按照當(dāng)?shù)鼐降囊螅峁┫嚓P(guān)信息。相關(guān)信息,一般都是用于解釋您為什么會(huì)發(fā)生這筆資金的轉(zhuǎn)賬。提供相關(guān)的交易流水證明就行。
當(dāng)以上材料提供給警方，按照各地公安系統(tǒng)處理方式的不同，按照案子的不同，他們會(huì)給出一些反饋。例如有的會(huì)嚴(yán)格要求破案或者撤案，才能解凍，有的可以只凍結(jié)涉案資金，而有的地方可以直接解凍。如果在您做了筆錄后，警方不肯直接解凍，則可以問(wèn)下涉案資金，如果涉案資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于被凍結(jié)的資金，那么你們可以申請(qǐng)解凍非涉案資金。在法律意義上，如果您真的沒(méi)有參與電信詐騙或者洗錢，而只是因?yàn)榻灰酌舾斜粌鼋Y(jié)，那么您應(yīng)該是屬于被牽連的善意受害人，這樣的話一般不會(huì)出什么很麻煩的事情。
————本文摘選自微博 黃子文淺談
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