RWA爆發(fā)！鏈上信貸市場總額上沖5.82億美元 年增率達128%
今年，通過代幣化將更多實體資產上鏈的RWA敘事是一大趨勢，包括房地產、美國國債和黃金等，這些資產可作為抵押物使用，Centrifuge、Maple Finance(Maple)和Goldfinch等協(xié)議致力于這方面的發(fā)展。
與此同時，因為CeFi暴雷而陷入壞賬危機的鏈上信用借貸市場，也借助RWA敘事出現(xiàn)轉機。根據RWA.xyz最新數據，鏈上信貸總額已達到5.82億美元，較去年同期增長了128%。
鏈上信貸利率低于傳統(tǒng)金融貸款
這種復蘇可能表明，在近期利率上升的情況下，貸款者越來越傾向于尋找以區(qū)塊鏈為基礎的替代傳統(tǒng)金融借貸方案。鏈上信貸的平均年利率目前為9.65%，相對于傳統(tǒng)金融貸款的5.75%至11.91%，更具吸引力。
以以太坊為基礎的Centrifuge在當前活躍信貸市場中占據主導地位，占比超過43%，其活躍信貸總額已從2023年初的8,400萬美元增長到約2.55億美元，增長率達203%。此外，Goldfinch和Maple分別以1.43億美元和1.03億美元的活躍信貸位居第二和第三。
鏈上信貸的最大需求者是消費者
另外，RWA.xyz平臺的信息進一步指出，鏈上信貸最大的需求者是消費者(1.977億美元)和汽車行業(yè)(1.868億美元)，其次是金融科技、房地產、碳信用和加密貨幣交易行業(yè)。
然而，盡管這一年有上升趨勢，但鏈上私人信貸市場的5.82億美元總額僅占傳統(tǒng)私人信貸市場1.6兆美元規(guī)模的0.36%。不過，也不可忽視當前的增長勢頭，這可能表明鏈上信貸市場具有進一步擴張的潛力。
鏈上信貸市場從CeFi危機到RWA轉機
過去，低抵押或無抵押的鏈上信貸模式吸引了許多機構客戶參與，例如Alameda Research、Wintermute、BlockTower等，使得2022年6月鏈上信貸峰值達到15億美元。
然而，隨著加密市場的深度熊市、DeFi的流動性不足，以及CeFi的危機，代表性的機構借貸協(xié)議如Maple和TrueFi遭遇大量違約。特別是在Terra和三箭資本的事件后，Maple面臨1000萬美元的流動性挑戰(zhàn)。此外，F(xiàn)TX的崩潰使Maple遭受3600萬美元的壞賬。
到了今年，隨著RWA敘事的興起，鏈上借貸領域出現(xiàn)轉機。Centrifuge迅速增長，超過Maple成為信貸領域的新龍頭，而Goldfinch則穩(wěn)定發(fā)展。
Maple拓展了實體資產抵押和超額抵押模式，并于4月推出鏈上美債借貸池，重啟Solana上的借貸池。到年底，Maple的活躍貸款增至近1.03億美元。與此同時，在MakerDAO的助推下，Centrifuge的活躍貸款增至超過2.55億美元，成為鏈上信用貸款最大的協(xié)議。
然而，也不可忽視從基于區(qū)塊鏈的協(xié)議中獲得貸款的風險，借款人在借款前應該仔細考慮破產、抵押、智能合約以及其他安全風險。
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