RWA爆發(fā)！鏈上信貸市場(chǎng)總額上沖5.82億美元 年增率達(dá)128%
今年，通過(guò)代幣化將更多實(shí)體資產(chǎn)上鏈的RWA敘事是一大趨勢(shì)，包括房地產(chǎn)、美國(guó)國(guó)債和黃金等，這些資產(chǎn)可作為抵押物使用，Centrifuge、Maple Finance(Maple)和Goldfinch等協(xié)議致力于這方面的發(fā)展。
與此同時(shí)，因?yàn)镃eFi暴雷而陷入壞賬危機(jī)的鏈上信用借貸市場(chǎng)，也借助RWA敘事出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。根據(jù)RWA.xyz最新數(shù)據(jù)，鏈上信貸總額已達(dá)到5.82億美元，較去年同期增長(zhǎng)了128%。
鏈上信貸利率低于傳統(tǒng)金融貸款
這種復(fù)蘇可能表明，在近期利率上升的情況下，貸款者越來(lái)越傾向于尋找以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的替代傳統(tǒng)金融借貸方案。鏈上信貸的平均年利率目前為9.65%，相對(duì)于傳統(tǒng)金融貸款的5.75%至11.91%，更具吸引力。
以以太坊為基礎(chǔ)的Centrifuge在當(dāng)前活躍信貸市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，占比超過(guò)43%，其活躍信貸總額已從2023年初的8,400萬(wàn)美元增長(zhǎng)到約2.55億美元，增長(zhǎng)率達(dá)203%。此外，Goldfinch和Maple分別以1.43億美元和1.03億美元的活躍信貸位居第二和第三。
鏈上信貸的最大需求者是消費(fèi)者
另外，RWA.xyz平臺(tái)的信息進(jìn)一步指出，鏈上信貸最大的需求者是消費(fèi)者(1.977億美元)和汽車行業(yè)(1.868億美元)，其次是金融科技、房地產(chǎn)、碳信用和加密貨幣交易行業(yè)。
然而，盡管這一年有上升趨勢(shì)，但鏈上私人信貸市場(chǎng)的5.82億美元總額僅占傳統(tǒng)私人信貸市場(chǎng)1.6兆美元規(guī)模的0.36%。不過(guò)，也不可忽視當(dāng)前的增長(zhǎng)勢(shì)頭，這可能表明鏈上信貸市場(chǎng)具有進(jìn)一步擴(kuò)張的潛力。
鏈上信貸市場(chǎng)從CeFi危機(jī)到RWA轉(zhuǎn)機(jī)
過(guò)去，低抵押或無(wú)抵押的鏈上信貸模式吸引了許多機(jī)構(gòu)客戶參與，例如Alameda Research、Wintermute、BlockTower等，使得2022年6月鏈上信貸峰值達(dá)到15億美元。
然而，隨著加密市場(chǎng)的深度熊市、DeFi的流動(dòng)性不足，以及CeFi的危機(jī)，代表性的機(jī)構(gòu)借貸協(xié)議如Maple和TrueFi遭遇大量違約。特別是在Terra和三箭資本的事件后，Maple面臨1000萬(wàn)美元的流動(dòng)性挑戰(zhàn)。此外，F(xiàn)TX的崩潰使Maple遭受3600萬(wàn)美元的壞賬。
到了今年，隨著RWA敘事的興起，鏈上借貸領(lǐng)域出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。Centrifuge迅速增長(zhǎng)，超過(guò)Maple成為信貸領(lǐng)域的新龍頭，而Goldfinch則穩(wěn)定發(fā)展。
Maple拓展了實(shí)體資產(chǎn)抵押和超額抵押模式，并于4月推出鏈上美債借貸池，重啟Solana上的借貸池。到年底，Maple的活躍貸款增至近1.03億美元。與此同時(shí)，在MakerDAO的助推下，Centrifuge的活躍貸款增至超過(guò)2.55億美元，成為鏈上信用貸款最大的協(xié)議。
然而，也不可忽視從基于區(qū)塊鏈的協(xié)議中獲得貸款的風(fēng)險(xiǎn)，借款人在借款前應(yīng)該仔細(xì)考慮破產(chǎn)、抵押、智能合約以及其他安全風(fēng)險(xiǎn)。
以上就是RWA爆發(fā)！鏈上信貸市場(chǎng)總額上沖5.82億美元 年增率達(dá)128%的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于鏈上信貸利率低于傳統(tǒng)金融貸款的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！
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