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RWA爆發(fā)!鏈上信貸市場總額上沖5.82億美元 年增率達128%

2023-12-18 16:50:08 | 來源:本站整理 | 作者:佚名
今年,RWA的趨勢在加密貨幣行業(yè)中備受關注,并助力復蘇鏈上信用借貸市場,根據(jù)RWA.xyz的數(shù)據(jù),鏈上信貸總額達到5.82億美元,較去年同期增長了128%,其中Centrifuge、Maple和Goldfinch等協(xié)議在這市場占據(jù)主導地位,更多詳細資訊請看下面正文

RWA爆發(fā)!鏈上信貸市場總額上沖5.82億美元 年增率達128%

今年,通過代幣化將更多實體資產(chǎn)上鏈的RWA敘事是一大趨勢,包括房地產(chǎn)、美國國債和黃金等,這些資產(chǎn)可作為抵押物使用,Centrifuge、Maple Finance(Maple)和Goldfinch等協(xié)議致力于這方面的發(fā)展。

與此同時,因為CeFi暴雷而陷入壞賬危機的鏈上信用借貸市場,也借助RWA敘事出現(xiàn)轉機。根據(jù)RWA.xyz最新數(shù)據(jù),鏈上信貸總額已達到5.82億美元,較去年同期增長了128%。

鏈上信貸利率低于傳統(tǒng)金融貸款

這種復蘇可能表明,在近期利率上升的情況下,貸款者越來越傾向于尋找以區(qū)塊鏈為基礎的替代傳統(tǒng)金融借貸方案。鏈上信貸的平均年利率目前為9.65%,相對于傳統(tǒng)金融貸款的5.75%至11.91%,更具吸引力。

以以太坊為基礎的Centrifuge在當前活躍信貸市場中占據(jù)主導地位,占比超過43%,其活躍信貸總額已從2023年初的8,400萬美元增長到約2.55億美元,增長率達203%。此外,Goldfinch和Maple分別以1.43億美元和1.03億美元的活躍信貸位居第二和第三。

RWA爆發(fā)!鏈上信貸市場總額上沖5.82億美元 年增率達128%

鏈上信貸的最大需求者是消費者

另外,RWA.xyz平臺的信息進一步指出,鏈上信貸最大的需求者是消費者(1.977億美元)和汽車行業(yè)(1.868億美元),其次是金融科技、房地產(chǎn)、碳信用和加密貨幣交易行業(yè)。

RWA爆發(fā)!鏈上信貸市場總額上沖5.82億美元 年增率達128%

然而,盡管這一年有上升趨勢,但鏈上私人信貸市場的5.82億美元總額僅占傳統(tǒng)私人信貸市場1.6兆美元規(guī)模的0.36%。不過,也不可忽視當前的增長勢頭,這可能表明鏈上信貸市場具有進一步擴張的潛力。

鏈上信貸市場從CeFi危機到RWA轉機

過去,低抵押或無抵押的鏈上信貸模式吸引了許多機構客戶參與,例如Alameda Research、Wintermute、BlockTower等,使得2022年6月鏈上信貸峰值達到15億美元。

然而,隨著加密市場的深度熊市、DeFi的流動性不足,以及CeFi的危機,代表性的機構借貸協(xié)議如Maple和TrueFi遭遇大量違約。特別是在Terra和三箭資本的事件后,Maple面臨1000萬美元的流動性挑戰(zhàn)。此外,F(xiàn)TX的崩潰使Maple遭受3600萬美元的壞賬。

到了今年,隨著RWA敘事的興起,鏈上借貸領域出現(xiàn)轉機。Centrifuge迅速增長,超過Maple成為信貸領域的新龍頭,而Goldfinch則穩(wěn)定發(fā)展。

Maple拓展了實體資產(chǎn)抵押和超額抵押模式,并于4月推出鏈上美債借貸池,重啟Solana上的借貸池。到年底,Maple的活躍貸款增至近1.03億美元。與此同時,在MakerDAO的助推下,Centrifuge的活躍貸款增至超過2.55億美元,成為鏈上信用貸款最大的協(xié)議。

然而,也不可忽視從基于區(qū)塊鏈的協(xié)議中獲得貸款的風險,借款人在借款前應該仔細考慮破產(chǎn)、抵押、智能合約以及其他安全風險。

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