瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅：發(fā)行者需有牌照 利息也要賠
2024年7月26日，瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導(dǎo)文件，針對穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進行了闡述，隨著穩(wěn)定幣項目在瑞士的激增，F(xiàn)INMA也進一步限縮這些業(yè)者在當(dāng)?shù)氐幕顒印?/p>
瑞士監(jiān)管：穩(wěn)定幣可能是存款或集資計劃
FINMA陳述，穩(wěn)定幣旨在提供低價格波動性，通常由法定貨幣等資產(chǎn)支持。
穩(wěn)定幣持有人通常對發(fā)行者有支付請求權(quán)，這些請求權(quán)可能被分類為銀行法下的「存款」或「集體投資計劃」。分類取決于資產(chǎn)是為了穩(wěn)定幣持有人的利益(指示集體投資計劃)還是發(fā)行者的利益(指示銀行存款)而管理。由于其支付機制的使用，穩(wěn)定幣經(jīng)常落入反洗錢局(AMLA)的監(jiān)管范疇。
穩(wěn)定幣有洗錢風(fēng)險，發(fā)行商有義務(wù)KYC持有人
金融行動特別工作組(FATF)已指出，穩(wěn)定幣與其他加密貨幣一樣，構(gòu)成顯著的洗錢和恐 怖 主義融資風(fēng)險。這些風(fēng)險包括匿名轉(zhuǎn)賬、全球覆蓋范圍和在洗錢分層階段的使用。穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和價值存儲功能增加了其對非法活動(包括繞過制裁)的吸引力。
穩(wěn)定幣發(fā)行者被視為AMLA下的金融中介機構(gòu)，必須驗證持有人和受益所有人的身份。如有疑問，必須重新驗證。FINMA強調(diào)了穩(wěn)定幣相關(guān)洗錢和恐 怖 主 義融資對瑞士金融中心的聲譽風(fēng)險。
穩(wěn)定幣發(fā)行商須有牌照，或由銀行擔(dān)保
國際上，預(yù)期穩(wěn)定幣發(fā)行者須接受國家監(jiān)督，這與金融穩(wěn)定委員會(FSB)的建議一致。在瑞士，接受公眾存款通常需要銀行牌照，除非適用例外情況。具體而言，若由銀行提供默認擔(dān)保支持的穩(wěn)定幣，如擔(dān)保符合特定條件，則不需要銀行牌照。
默認擔(dān)保的要求
FINMA為穩(wěn)定幣相關(guān)的默認擔(dān)保設(shè)定了最低要求：
個別請求權(quán)：每個客戶在發(fā)行人破產(chǎn)時，必須對提供擔(dān)保的瑞士銀行有個別請求權(quán)。
全面覆蓋：擔(dān)保必須涵蓋所有公眾存款，包括利息。
維持上限：總存款額不得超過擔(dān)保的上限。
便捷索賠：客戶必須能夠輕松和迅速地索賠擔(dān)保。
法律抗辯：允許銀行提出法律抗辯。
這些要求加強了存款人的保護，但不等同于銀行牌照下的保護。穩(wěn)定幣持有人不在銀行法的存款保護規(guī)定范圍內(nèi)。
銀行的聲譽風(fēng)險
提供默認擔(dān)保的銀行面臨聲譽和法律風(fēng)險，尤其是在穩(wěn)定幣發(fā)行人未能履行AMLA義務(wù)時。發(fā)行人層面的不規(guī)范行為可能會因合同關(guān)系損害銀行的聲譽。不誠實的穩(wěn)定幣持有人可能會利用默認擔(dān)保，增加銀行的監(jiān)管成本和法律風(fēng)險。
聯(lián)邦委員會報告：承認行動需求
聯(lián)邦委員會關(guān)于修改銀行法的報告強調(diào)需要重新評估默認擔(dān)保等例外情況，以確保充分保護。FINMA旨在未來的監(jiān)管討論中解決這些風(fēng)險，確保默認擔(dān)保在監(jiān)管框架內(nèi)得到適當(dāng)管理。
穩(wěn)定幣發(fā)行商在歐盟市場生存大不易
歐盟與英國等國家目前對穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架共識，對于穩(wěn)定幣發(fā)行商來說恐怕并不樂觀。必須擁有當(dāng)?shù)睾弦?guī)執(zhí)照，并且要求法幣儲備必須在當(dāng)?shù)亍τ谫Y金儲備隱密，偏向「抗落地」，但主動配合打擊犯罪要求的USDT來說，恐怕不易滿足這些法治區(qū)域的要求。
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