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瑞士監(jiān)管祭出對(duì)USDT等穩(wěn)定幣最大威脅：發(fā)行者需有牌照 利息也要賠

2024-07-29 19:29:22 | 來(lái)源：本站整理 | 作者：佚名
2024年7月26日，瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導(dǎo)文件，針對(duì)穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進(jìn)行了闡述，隨著穩(wěn)定幣項(xiàng)目在瑞士的激增，更多詳細(xì)資訊請(qǐng)看下面正文

瑞士監(jiān)管祭出對(duì)USDT等穩(wěn)定幣最大威脅：發(fā)行者需有牌照 利息也要賠

2024年7月26日，瑞士金融市場(chǎng)監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導(dǎo)文件，針對(duì)穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進(jìn)行了闡述，隨著穩(wěn)定幣項(xiàng)目在瑞士的激增，F(xiàn)INMA也進(jìn)一步限縮這些業(yè)者在當(dāng)?shù)氐幕顒?dòng)。

瑞士監(jiān)管：穩(wěn)定幣可能是存款或集資計(jì)劃

FINMA陳述，穩(wěn)定幣旨在提供低價(jià)格波動(dòng)性，通常由法定貨幣等資產(chǎn)支持。

穩(wěn)定幣持有人通常對(duì)發(fā)行者有支付請(qǐng)求權(quán)，這些請(qǐng)求權(quán)可能被分類為銀行法下的「存款」或「集體投資計(jì)劃」。分類取決于資產(chǎn)是為了穩(wěn)定幣持有人的利益(指示集體投資計(jì)劃)還是發(fā)行者的利益(指示銀行存款)而管理。由于其支付機(jī)制的使用，穩(wěn)定幣經(jīng)常落入反洗錢(qián)局(AMLA)的監(jiān)管范疇。

穩(wěn)定幣有洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)行商有義務(wù)KYC持有人

金融行動(dòng)特別工作組(FATF)已指出，穩(wěn)定幣與其他加密貨幣一樣，構(gòu)成顯著的洗錢(qián)和恐 怖 主義融資風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)包括匿名轉(zhuǎn)賬、全球覆蓋范圍和在洗錢(qián)分層階段的使用。穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和價(jià)值存儲(chǔ)功能增加了其對(duì)非法活動(dòng)(包括繞過(guò)制裁)的吸引力。

穩(wěn)定幣發(fā)行者被視為AMLA下的金融中介機(jī)構(gòu)，必須驗(yàn)證持有人和受益所有人的身份。如有疑問(wèn)，必須重新驗(yàn)證。FINMA強(qiáng)調(diào)了穩(wěn)定幣相關(guān)洗錢(qián)和恐 怖 主 義融資對(duì)瑞士金融中心的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)定幣發(fā)行商須有牌照，或由銀行擔(dān)保

國(guó)際上，預(yù)期穩(wěn)定幣發(fā)行者須接受國(guó)家監(jiān)督，這與金融穩(wěn)定委員會(huì)(FSB)的建議一致。在瑞士，接受公眾存款通常需要銀行牌照，除非適用例外情況。具體而言，若由銀行提供默認(rèn)擔(dān)保支持的穩(wěn)定幣，如擔(dān)保符合特定條件，則不需要銀行牌照。

默認(rèn)擔(dān)保的要求

FINMA為穩(wěn)定幣相關(guān)的默認(rèn)擔(dān)保設(shè)定了最低要求：

  • 個(gè)別請(qǐng)求權(quán)：每個(gè)客戶在發(fā)行人破產(chǎn)時(shí)，必須對(duì)提供擔(dān)保的瑞士銀行有個(gè)別請(qǐng)求權(quán)。

  • 全面覆蓋：擔(dān)保必須涵蓋所有公眾存款，包括利息。

  • 維持上限：總存款額不得超過(guò)擔(dān)保的上限。

  • 便捷索賠：客戶必須能夠輕松和迅速地索賠擔(dān)保。

  • 法律抗辯：允許銀行提出法律抗辯。

這些要求加強(qiáng)了存款人的保護(hù)，但不等同于銀行牌照下的保護(hù)。穩(wěn)定幣持有人不在銀行法的存款保護(hù)規(guī)定范圍內(nèi)。

銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

提供默認(rèn)擔(dān)保的銀行面臨聲譽(yù)和法律風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在穩(wěn)定幣發(fā)行人未能履行AMLA義務(wù)時(shí)。發(fā)行人層面的不規(guī)范行為可能會(huì)因合同關(guān)系損害銀行的聲譽(yù)。不誠(chéng)實(shí)的穩(wěn)定幣持有人可能會(huì)利用默認(rèn)擔(dān)保，增加銀行的監(jiān)管成本和法律風(fēng)險(xiǎn)。

聯(lián)邦委員會(huì)報(bào)告：承認(rèn)行動(dòng)需求

聯(lián)邦委員會(huì)關(guān)于修改銀行法的報(bào)告強(qiáng)調(diào)需要重新評(píng)估默認(rèn)擔(dān)保等例外情況，以確保充分保護(hù)。FINMA旨在未來(lái)的監(jiān)管討論中解決這些風(fēng)險(xiǎn)，確保默認(rèn)擔(dān)保在監(jiān)管框架內(nèi)得到適當(dāng)管理。

穩(wěn)定幣發(fā)行商在歐盟市場(chǎng)生存大不易

歐盟與英國(guó)等國(guó)家目前對(duì)穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架共識(shí)，對(duì)于穩(wěn)定幣發(fā)行商來(lái)說(shuō)恐怕并不樂(lè)觀。必須擁有當(dāng)?shù)睾弦?guī)執(zhí)照，并且要求法幣儲(chǔ)備必須在當(dāng)?shù)?。?duì)于資金儲(chǔ)備隱密，偏向「抗落地」，但主動(dòng)配合打擊犯罪要求的USDT來(lái)說(shuō)，恐怕不易滿足這些法治區(qū)域的要求。

以上就是瑞士監(jiān)管祭出對(duì)USDT等穩(wěn)定幣最大威脅：發(fā)行者需有牌照 利息也要賠的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于幣圈子(120Btc.coM)：的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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Tag：穩(wěn)定幣  

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