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瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅:發(fā)行者需有牌照 利息也要賠

2024-07-29 19:29:22 | 來源:本站整理 | 作者:佚名
2024年7月26日,瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導文件,針對穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進行了闡述,隨著穩(wěn)定幣項目在瑞士的激增,更多詳細資訊請看下面正文

瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅:發(fā)行者需有牌照 利息也要賠

2024年7月26日,瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導文件,針對穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進行了闡述,隨著穩(wěn)定幣項目在瑞士的激增,F(xiàn)INMA也進一步限縮這些業(yè)者在當?shù)氐幕顒印?/p>

瑞士監(jiān)管:穩(wěn)定幣可能是存款或集資計劃

FINMA陳述,穩(wěn)定幣旨在提供低價格波動性,通常由法定貨幣等資產(chǎn)支持。

穩(wěn)定幣持有人通常對發(fā)行者有支付請求權,這些請求權可能被分類為銀行法下的「存款」或「集體投資計劃」。分類取決于資產(chǎn)是為了穩(wěn)定幣持有人的利益(指示集體投資計劃)還是發(fā)行者的利益(指示銀行存款)而管理。由于其支付機制的使用,穩(wěn)定幣經(jīng)常落入反洗錢局(AMLA)的監(jiān)管范疇。

穩(wěn)定幣有洗錢風險,發(fā)行商有義務KYC持有人

金融行動特別工作組(FATF)已指出,穩(wěn)定幣與其他加密貨幣一樣,構成顯著的洗錢和恐 怖 主義融資風險。這些風險包括匿名轉賬、全球覆蓋范圍和在洗錢分層階段的使用。穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和價值存儲功能增加了其對非法活動(包括繞過制裁)的吸引力。

穩(wěn)定幣發(fā)行者被視為AMLA下的金融中介機構,必須驗證持有人和受益所有人的身份。如有疑問,必須重新驗證。FINMA強調(diào)了穩(wěn)定幣相關洗錢和恐 怖 主 義融資對瑞士金融中心的聲譽風險。

穩(wěn)定幣發(fā)行商須有牌照,或由銀行擔保

國際上,預期穩(wěn)定幣發(fā)行者須接受國家監(jiān)督,這與金融穩(wěn)定委員會(FSB)的建議一致。在瑞士,接受公眾存款通常需要銀行牌照,除非適用例外情況。具體而言,若由銀行提供默認擔保支持的穩(wěn)定幣,如擔保符合特定條件,則不需要銀行牌照。

默認擔保的要求

FINMA為穩(wěn)定幣相關的默認擔保設定了最低要求:

  • 個別請求權:每個客戶在發(fā)行人破產(chǎn)時,必須對提供擔保的瑞士銀行有個別請求權。

  • 全面覆蓋:擔保必須涵蓋所有公眾存款,包括利息。

  • 維持上限:總存款額不得超過擔保的上限。

  • 便捷索賠:客戶必須能夠輕松和迅速地索賠擔保。

  • 法律抗辯:允許銀行提出法律抗辯。

這些要求加強了存款人的保護,但不等同于銀行牌照下的保護。穩(wěn)定幣持有人不在銀行法的存款保護規(guī)定范圍內(nèi)。

銀行的聲譽風險

提供默認擔保的銀行面臨聲譽和法律風險,尤其是在穩(wěn)定幣發(fā)行人未能履行AMLA義務時。發(fā)行人層面的不規(guī)范行為可能會因合同關系損害銀行的聲譽。不誠實的穩(wěn)定幣持有人可能會利用默認擔保,增加銀行的監(jiān)管成本和法律風險。

聯(lián)邦委員會報告:承認行動需求

聯(lián)邦委員會關于修改銀行法的報告強調(diào)需要重新評估默認擔保等例外情況,以確保充分保護。FINMA旨在未來的監(jiān)管討論中解決這些風險,確保默認擔保在監(jiān)管框架內(nèi)得到適當管理。

穩(wěn)定幣發(fā)行商在歐盟市場生存大不易

歐盟與英國等國家目前對穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架共識,對于穩(wěn)定幣發(fā)行商來說恐怕并不樂觀。必須擁有當?shù)睾弦?guī)執(zhí)照,并且要求法幣儲備必須在當?shù)?。對于資金儲備隱密,偏向「抗落地」,但主動配合打擊犯罪要求的USDT來說,恐怕不易滿足這些法治區(qū)域的要求。

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