瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅:發(fā)行者需有牌照 利息也要賠
2024年7月26日,瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)發(fā)布了指導文件,針對穩(wěn)定幣的監(jiān)管環(huán)境進行了闡述,隨著穩(wěn)定幣項目在瑞士的激增,F(xiàn)INMA也進一步限縮這些業(yè)者在當?shù)氐幕顒印?/p>
瑞士監(jiān)管:穩(wěn)定幣可能是存款或集資計劃
FINMA陳述,穩(wěn)定幣旨在提供低價格波動性,通常由法定貨幣等資產(chǎn)支持。
穩(wěn)定幣持有人通常對發(fā)行者有支付請求權,這些請求權可能被分類為銀行法下的「存款」或「集體投資計劃」。分類取決于資產(chǎn)是為了穩(wěn)定幣持有人的利益(指示集體投資計劃)還是發(fā)行者的利益(指示銀行存款)而管理。由于其支付機制的使用,穩(wěn)定幣經(jīng)常落入反洗錢局(AMLA)的監(jiān)管范疇。
穩(wěn)定幣有洗錢風險,發(fā)行商有義務KYC持有人
金融行動特別工作組(FATF)已指出,穩(wěn)定幣與其他加密貨幣一樣,構成顯著的洗錢和恐 怖 主義融資風險。這些風險包括匿名轉賬、全球覆蓋范圍和在洗錢分層階段的使用。穩(wěn)定幣的穩(wěn)定性和價值存儲功能增加了其對非法活動(包括繞過制裁)的吸引力。
穩(wěn)定幣發(fā)行者被視為AMLA下的金融中介機構,必須驗證持有人和受益所有人的身份。如有疑問,必須重新驗證。FINMA強調(diào)了穩(wěn)定幣相關洗錢和恐 怖 主 義融資對瑞士金融中心的聲譽風險。
穩(wěn)定幣發(fā)行商須有牌照,或由銀行擔保
國際上,預期穩(wěn)定幣發(fā)行者須接受國家監(jiān)督,這與金融穩(wěn)定委員會(FSB)的建議一致。在瑞士,接受公眾存款通常需要銀行牌照,除非適用例外情況。具體而言,若由銀行提供默認擔保支持的穩(wěn)定幣,如擔保符合特定條件,則不需要銀行牌照。
默認擔保的要求
FINMA為穩(wěn)定幣相關的默認擔保設定了最低要求:
個別請求權:每個客戶在發(fā)行人破產(chǎn)時,必須對提供擔保的瑞士銀行有個別請求權。
全面覆蓋:擔保必須涵蓋所有公眾存款,包括利息。
維持上限:總存款額不得超過擔保的上限。
便捷索賠:客戶必須能夠輕松和迅速地索賠擔保。
法律抗辯:允許銀行提出法律抗辯。
這些要求加強了存款人的保護,但不等同于銀行牌照下的保護。穩(wěn)定幣持有人不在銀行法的存款保護規(guī)定范圍內(nèi)。
銀行的聲譽風險
提供默認擔保的銀行面臨聲譽和法律風險,尤其是在穩(wěn)定幣發(fā)行人未能履行AMLA義務時。發(fā)行人層面的不規(guī)范行為可能會因合同關系損害銀行的聲譽。不誠實的穩(wěn)定幣持有人可能會利用默認擔保,增加銀行的監(jiān)管成本和法律風險。
聯(lián)邦委員會報告:承認行動需求
聯(lián)邦委員會關于修改銀行法的報告強調(diào)需要重新評估默認擔保等例外情況,以確保充分保護。FINMA旨在未來的監(jiān)管討論中解決這些風險,確保默認擔保在監(jiān)管框架內(nèi)得到適當管理。
穩(wěn)定幣發(fā)行商在歐盟市場生存大不易
歐盟與英國等國家目前對穩(wěn)定幣的監(jiān)管框架共識,對于穩(wěn)定幣發(fā)行商來說恐怕并不樂觀。必須擁有當?shù)睾弦?guī)執(zhí)照,并且要求法幣儲備必須在當?shù)?。對于資金儲備隱密,偏向「抗落地」,但主動配合打擊犯罪要求的USDT來說,恐怕不易滿足這些法治區(qū)域的要求。
以上就是瑞士監(jiān)管祭出對USDT等穩(wěn)定幣最大威脅:發(fā)行者需有牌照 利息也要賠的詳細內(nèi)容,更多關于幣圈子(120Btc.coM):的資料請關注腳本之家其它相關文章!
你可能感興趣的文章
-
香港穩(wěn)定幣沙盒誰是最強選手,賽道未來前景如何?
香港穩(wěn)定幣沙盒未來發(fā)展趨勢如何?目前香港對法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人有嚴格的監(jiān)管制度,要求發(fā)行人必須確保法幣穩(wěn)定幣獲得優(yōu)質(zhì)及具高流動性儲備資產(chǎn)的全額支持,目前采用率最高的U…
2024-07-20 -
香港穩(wěn)定幣發(fā)行人沙盒名單出爐!渣打、圓幣、京東幣鏈入選
香港金管局(HKMA)今(18)日公布穩(wěn)定幣發(fā)行人「沙盒」參與者名單,共有3組機構入選,參與者將能夠在可控范圍內(nèi)測試穩(wěn)定幣的發(fā)行流程、業(yè)務模式, 更多詳細資訊請看下面正文…
2024-07-19 -
探索創(chuàng)建自家穩(wěn)定幣及存款代幣!道富銀行進軍RWA代幣化領域
彭博社報導,全球最大ETF SPY發(fā)行商道富環(huán)球(State Street Global)正表達對穩(wěn)定幣及代幣化存款的興趣,稱有意與加密支付新創(chuàng)公司合作,一同探索新的結算方案, 更多詳細資訊…
2024-07-18 -
香港發(fā)表立法監(jiān)管穩(wěn)定幣發(fā)行人咨詢總結:今年內(nèi)提交立法會
針對香港是否應該實施「法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人監(jiān)管制度」,香港財庫局、金管局今(17)日聯(lián)合發(fā)表咨詢總結,表示「絕大部分回應者都認同有需要監(jiān)管法幣穩(wěn)定幣發(fā)行人」,更多詳細資…
2024-11-15 -
Circle CEO:MiCA法要求歐盟穩(wěn)定幣發(fā)行商需儲備30-60%現(xiàn)金 令人擔憂
USDC發(fā)行商Circle執(zhí)行長Jeremy Allaire近日受訪時指出,歐盟《MiCA》法案中有關穩(wěn)定幣儲備的規(guī)定令人擔憂,他們要求穩(wěn)定幣發(fā)行商,必須在多個歐盟銀行賬戶中持有至少30%、…
2024-07-17 -
香港財庫局:穩(wěn)定幣發(fā)行人監(jiān)管制度咨詢結果將出爐
綜合媒體報導,香港財庫局、金管局去年底針對「穩(wěn)定幣發(fā)行人監(jiān)管制度」的立法建議咨詢公眾,預計會在本周內(nèi)公布咨詢總結,為立法會審議條例草案做準備, 更多詳細資訊請看下…
2024-07-15 -
SEC默默結束Paxos調(diào)查、并未認定BUSD是證券!但發(fā)行量已崩跌99%
SEC悄悄結束對紐約穩(wěn)定幣發(fā)行商Paxos的調(diào)查,并未認定BUSD是證券,但現(xiàn)階段,穩(wěn)定幣似乎仍處于監(jiān)管的灰色地帶,除非有新的立法出現(xiàn),這種情況將難以改變, 更多詳細資訊下面…
2024-07-12 -
Tether凍結五條鏈上的穩(wěn)定幣USDT 和EURT!歐盟MiCA法是主因?
穩(wěn)定幣龍頭USDT發(fā)行商Tether昨(11)日發(fā)布公告稱,將在2025年9月1日起,凍結Omni、Kusama、SLP、EOS和Algorand五條鏈上的USDT和EURT,呼吁用戶盡快轉移或贖回資產(chǎn), 更多詳…
2024-07-12 -
法國金融機構SG Forge在MiCA法案下獲穩(wěn)定幣發(fā)行資格及白皮書解析
國興業(yè)銀行旗下的SG Forge宣布獲得了穩(wěn)定幣牌照,并且其EURCV穩(wěn)定幣已經(jīng)符合6月30日生效的MiCA法規(guī),SG Forge希望能更好地支持加密生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展,并為企業(yè)和金融機構客戶…
2025-04-28 -
Coinbase Ventures參投Flatcoin專案SPOT融資,打造低波動穩(wěn)定幣替代品
去中心化算法貨幣協(xié)議Ampleforth 旗下Flatcoin專案SPOT于昨日發(fā)推宣布完成了最新一輪的戰(zhàn)略融資,其中Coinbase Ventures 也參與其中,參投了100萬美元,更多詳細資訊請看下…
2024-07-09