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什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?

2023-05-22 08:42:34 | 來源： | 作者：佚名

這篇文章主要介紹了什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?的相關(guān)資料,需要的朋友可以參考下本文詳細(xì)內(nèi)容介紹

隨著Web3的發(fā)展，DeFi應(yīng)用在很多管轄地被強制執(zhí)行KYC程序已經(jīng)是司空見慣的事了。那么，什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?下面跟隨小編一起來看看內(nèi)容吧！

什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?

1. KYC的定義

KYC是“Know Your Customer”的首字母縮寫，生硬的中文翻譯為“了解您的客戶”，是金融機構(gòu)用來收集和驗證其平臺用戶身份的必要程序。像我們平時去銀行開戶，需要填寫一大堆詳盡的個人信息;再或者注冊支付寶、微信支付，也需要實名認(rèn)證(填寫真實姓名、手機號和身份證號)，這些都是KYC。KYC對于企業(yè)管理，保護自身和用戶的財產(chǎn)安全，以及滿足政府部門的監(jiān)管要求，都十分必要。常見需要遵守KYC的傳統(tǒng)行業(yè)包括但不限于：

商業(yè)銀行

當(dāng)?shù)匦庞煤献魃?/p>

財富管理基金、公司和券商

數(shù)字支付應(yīng)用

數(shù)字市場

借貸平臺

股票交易應(yīng)用

具有法定入口的加密應(yīng)用程序

【如圖】KYC其實只是宏大的反洗錢和各種欺詐預(yù)防計劃中的一個方面

KYC向地方當(dāng)局提供保證，并保護平臺用戶遠(yuǎn)離參非法活動的實體。定期KYC檢查還可以提供有用信息、讓機構(gòu)更了解客戶，比如他們是否已搬到其他管轄區(qū)、是否有參與非常規(guī)可疑活動等等。

同時，KYC在Web3領(lǐng)域也被廣泛應(yīng)用，然而由于大量早期用戶是被區(qū)塊鏈技術(shù)的隱私性和去中心化吸引而來的，導(dǎo)致了KYC應(yīng)用在加密社區(qū)引起了爭議，但如果不遵守KYC規(guī)定，區(qū)塊鏈技術(shù)就無法進一步被大規(guī)模采用。

2. 傳統(tǒng)KYC程序及其集中化風(fēng)險

傳統(tǒng)金融機構(gòu)的KYC一般會要求客戶提供年齡、國籍、資金來源和身份證明等基本信息。審查機構(gòu)將與相關(guān)監(jiān)管或執(zhí)法機構(gòu)審查上述文件，決定是否批準(zhǔn)申請人開展業(yè)務(wù)。初步的KYC檢查會對申請人進行風(fēng)險評級，如果實體的風(fēng)險評級超過機構(gòu)設(shè)定的特定閾值，其來源將受到后續(xù)流程中更嚴(yán)格的盡職調(diào)查?？赡軙绊懣蛻粼u分的因素包括：在受制裁的地區(qū)開展業(yè)務(wù)、公司領(lǐng)導(dǎo)人員是政治敏感人物、大多數(shù)客戶不住在公司運營地以及大量現(xiàn)金交易等。

KYC是一項具有持續(xù)性的基礎(chǔ)事項，傳統(tǒng)金融機構(gòu)可能會在每次交互時進行標(biāo)準(zhǔn)的身份檢查程序，還有機構(gòu)用漸進式風(fēng)險分析來評估給定交易的風(fēng)險級別，根據(jù)算法閾值級別做出驗證決策。例如，打開一個未使用的賬戶并突然快速存取款可能不會觸發(fā)驗證檢查，而多次取款才會觸發(fā)閾值事件。

觸發(fā)事件還可以通知機構(gòu)其客戶賬戶中的特殊變化。例如，某賬戶身份盜竊率高，或其居住國以外的地點交易，將被標(biāo)記為可疑賬戶。公司能夠通過積極主動的手段快速響應(yīng)可疑行為、與執(zhí)法部門合作，扼殺犯罪行為于搖籃之中。

事實上，涉及多個利益相關(guān)者的KYC法規(guī)的合規(guī)工作量巨大，給金融機構(gòu)帶來了沉重的成本負(fù)擔(dān)，特別是區(qū)塊鏈領(lǐng)域的初創(chuàng)公司。此外，隨著監(jiān)管變化、各種事件發(fā)生或需要合規(guī)文檔的新產(chǎn)品出現(xiàn)，KYC檢查也需要持續(xù)維護和更新，無形中增加了運營成本。當(dāng)然，用戶也會分擔(dān)成本的風(fēng)險，因為他們需要及時更新其KYC信息，若不及時更新，在某些加密協(xié)議中有資金凍結(jié)或丟失的風(fēng)險。

人員在不斷流動、地緣政治力量一直在演變、以及KYC的審查類型也在不斷變化，因此機構(gòu)需要安排特定的人力資源定期聯(lián)系客戶以獲取KYC信息。對于大多數(shù)銀行公司和加密貨幣公司來說尤其如此，他們經(jīng)常收到來自與他們有業(yè)務(wù)往來的不同銀行和個人的大量KYC請求。

SWIFT的KYC注冊中心為金融機構(gòu)及其客戶處理KYC合規(guī)維護提供了一個集中解決方案，他們采用中央存儲庫來實體存儲最新KYC數(shù)據(jù)，并向需要它的人提供訪問權(quán)限，同時對中央數(shù)據(jù)庫進行索引和保護。其優(yōu)勢在于，它通過KYC信息的標(biāo)準(zhǔn)化和集中化以及利益相關(guān)者之間的交流來促進監(jiān)管合規(guī)的效率;其劣勢也很明顯，過渡集中化帶來的數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險也是巨大的。

3. DeFi與KYC之間的抗衡

Web3中DeFi的主要特點是匿名性，從一開始就沒有設(shè)置KYC流程，一些加密服務(wù)商也不愿接受KYC，直到受到監(jiān)管機構(gòu)的督促。

Binance和BitMEX是其中最不愿接受KYC的公司，但他們也被迫在美國、英國和日本監(jiān)管機構(gòu)的要求下引入更嚴(yán)格的KYC程序。各個中心化交易所被迫要么采用和執(zhí)行由各種監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的嚴(yán)格的KYC程序，要么正色直言他們不再為某些國家的用戶提供服務(wù)。

盡管BitMEX采用了KYC程序，但美國檢察官仍然指控其CEO亞瑟·海耶斯(Arthur Hayes)存在KYC標(biāo)準(zhǔn)不足等違規(guī)行為。之后，BitMEX宣布在與美國監(jiān)管機構(gòu)達(dá)成1億美元和解之前，稱其所有用戶都已通過KYC。

4. Web3: 需要更周全的身份驗證

想魚和熊掌兼得，Web3需要更加周全的方法。想象一下，如果我們能夠采取一種兼容不同協(xié)議的方式將一個身份申明上鏈，同時保證底層參與方的完全隱私，這將使得驗證過程充分利用區(qū)塊鏈共識機制，并將其與其他加密協(xié)議自然而然的結(jié)合起來。同時再利用去中心化的預(yù)言機自動執(zhí)行持續(xù)性的KYC，將在合規(guī)以及保護隱私的前提下大大提高執(zhí)行效率。

對于如何實現(xiàn)這一設(shè)想，目前最有趣的想法之一是利用零知識證明等技術(shù)，在不披露潛在身份以及保護數(shù)據(jù)隱私的情況下，對鏈上的用戶進行身份驗證，這種方式能夠保證用戶符合監(jiān)管機構(gòu)要求，讓W(xué)eb3能夠遵循各項法規(guī)，并回避針對其窩藏洗錢者的攻擊。(之前也詳細(xì)介紹過零知識證明，還沒閱讀的歡迎前往了解)

總而言之，在Web3不斷發(fā)展并走向合規(guī)的路上，隱私一直是當(dāng)前區(qū)塊鏈解決方案中缺失的元素之一，DeFi中引入的身份層也曾向匿名性發(fā)起了挑戰(zhàn)，同時圈中大多數(shù)人也認(rèn)為加密金融交易信息都披露在公共分類賬上非常幼稚，且沒有給那些不想公開披露個人交易信息的人合理的隱私選擇。雖然身份創(chuàng)建步驟需要一個可信方來維護身份聲明，但在身份證明階段可以采用去中心化，因此，Web3的合規(guī)化開啟了一層強大的身份隱私層，為各種有趣的身份驗證場景打開了大門。

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