KYC是什么？虛擬貨幣交易所注冊為何要做KYC實(shí)名驗(yàn)證？
我們在虛擬貨幣交易平臺(tái)注冊的時(shí)候，通常會(huì)被要求KYC認(rèn)證/身份認(rèn)證，如果不完成KYC驗(yàn)證就會(huì)被限制交易。
KYC認(rèn)證這一項(xiàng)其實(shí)非常影響用戶體驗(yàn)，特別是對剛進(jìn)入加密貨幣市場的萌新來說，因?yàn)樾枰峁┨嗯c個(gè)人身份信息相關(guān)的資料，大家都會(huì)擔(dān)心信息泄露或者被非法利用的問題。
KYC（Know Your Customer）是金融和合規(guī)領(lǐng)域的重要概念，旨在通過身份核實(shí)和背景調(diào)查來確保客戶的身份真實(shí)合法。具體來說，KYC是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對客戶身份進(jìn)行識(shí)別和背景調(diào)查，以了解客戶及其交易目的、賬戶實(shí)際控制人與受益人等信息。通過KYC的實(shí)施，可以有效發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑行為，廣泛應(yīng)用于反洗錢領(lǐng)域，貫穿銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括營銷拓客、貸款授信、合資、并購等。
這篇文章將解讀虛擬貨幣交易所注冊為何要做KYC實(shí)名認(rèn)證，以及KYC認(rèn)證流程和注意事項(xiàng)！
一.KYC是什么？虛擬貨幣交易所為何要做KYC實(shí)名驗(yàn)證？
如果說現(xiàn)在的幣圈及全球銀行業(yè)有最痛恨的三個(gè)字母的話，KYC絕對算得上是其中之一。（注意，是KYC不是KFC哦）
KYC是什么？
KYC英文原文是"Know Your Customer"，中文名字卻特別接地氣：『了解你的客戶』，這里可以理解為"實(shí)名認(rèn)證"的意思。
聽上去好像很多余，誰不了解客戶呢？
但這里的KYC其實(shí)更多的是在合規(guī)與反洗錢的方面，所以KYC常常也伴隨著AML (Anti Money Laundering，反洗錢）出現(xiàn)。
二.為什么要進(jìn)行kyc
KYC（Know Your Customer）即 “了解你的客戶”，進(jìn)行 KYC 的原因主要有以下幾點(diǎn)1：
合規(guī)層面
- 滿足監(jiān)管要求：許多國家和地區(qū)都有嚴(yán)格的法律法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行 KYC，如美國的《愛國者法案》、英國的《反洗錢條例》等。金融機(jī)構(gòu)若不遵守，將面臨巨額罰款等嚴(yán)重處罰。
- 打擊金融犯罪：是預(yù)防洗錢、恐怖主義融資等金融犯罪的重要手段。通過核實(shí)客戶身份，金融機(jī)構(gòu)可以監(jiān)測和發(fā)現(xiàn)可疑交易，阻止非法資金進(jìn)入金融體系。
風(fēng)險(xiǎn)管控層面
- 識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)：有助于金融機(jī)構(gòu)全面了解客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)活動(dòng)等信息，從而準(zhǔn)確評估客戶在交易過程中可能帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。
- 防止欺詐與身份盜竊：可以驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性，減少欺詐行為的發(fā)生，避免不法分子利用虛假身份開設(shè)賬戶、進(jìn)行詐騙或盜取客戶資金等行為。
客戶與市場層面
- 提升客戶體驗(yàn)：簡化的 KYC 流程可以使客戶更便捷地與金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，例如客戶完成 KYC 后，后續(xù)交易可快速處理，減少因身份核實(shí)等問題帶來的麻煩。
- 維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)：實(shí)施嚴(yán)格的 KYC 措施，表明金融機(jī)構(gòu)致力于合規(guī)經(jīng)營和打擊金融犯罪，有助于樹立良好的企業(yè)形象，增強(qiáng)客戶、投資者和市場對金融機(jī)構(gòu)的信任。
- 建立金融體系信任：從宏觀層面看，KYC 有助于提高整個(gè)金融系統(tǒng)的透明度和可信度，讓公眾相信金融體系是安全、可靠的，只有合法客戶才能參與金融交易，促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。
應(yīng)對變化層面
- 防止跨境犯罪：在全球化背景下，全球 KYC 標(biāo)準(zhǔn)的推行有助于阻止犯罪分子利用不同國家和地區(qū)之間的監(jiān)管差異，在地理界限之間轉(zhuǎn)移非法資金，加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管合作與信息共享。
- 適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)格局變化：金融犯罪的手段和形式不斷演變，KYC 程序會(huì)定期審查和更新，幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)應(yīng)對新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和威脅，保持對金融犯罪的防控能力。
虛擬貨幣交易所為何要做KYC實(shí)名驗(yàn)證？
KYC看著高端，其實(shí)我們每個(gè)人都經(jīng)歷過，特別是金融領(lǐng)域是必不可少的一環(huán)。例如，當(dāng)你去銀行開戶、支付寶注冊以及參與股票/證券交易的時(shí)候，都必須要提交身份證件，甚至有時(shí)候還要提交家庭住址證明。
這便是一個(gè)最簡單的KYC認(rèn)證，目是為了驗(yàn)證你的身份、防止身份信息盜用以及用于違法犯罪活動(dòng)！
同理，在加密貨幣世界中需要KYC認(rèn)證也是這個(gè)原因，因?yàn)榧用茇泿盘烊坏碾[私性、匿名性被很多別有用心的人用于非法集資、洗錢、販賣違禁品等，為了杜絕這一可能在世界各國政府和金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，加密貨幣領(lǐng)域也必須要執(zhí)行KYC規(guī)則。
目前所有的虛擬貨幣交易所都要求開戶者需要做KYC認(rèn)證。知名的比特幣期貨合約交易所BitMEX就曾經(jīng)因?yàn)闆]有要求用戶做KYC而遭到包括美國司法部的起訴。
而近日，幣安公告稱所有用戶須完成中級KYC認(rèn)證，否則禁止交易?？创筅厔荩琄YC會(huì)被強(qiáng)制，而且會(huì)越來越嚴(yán)格！
三.如何完成KYC實(shí)名認(rèn)證？
一般虛擬貨幣交易所要求客戶提供：姓名、身份證號(hào)碼、身份證正反面照片、本人手持身份證手寫相關(guān)內(nèi)容照片（ID照）、視頻或者人臉認(rèn)證等。
KYC實(shí)名認(rèn)知度和你認(rèn)證所須的文件
1.身份認(rèn)證文件：身份證、駕照、居住證、護(hù)照等政府頒發(fā)的有效身份證件。
2.自拍照/臉部識(shí)別：一般為手持證件自拍，或者如幣安的臉部照片+臉部識(shí)別。
3.地址認(rèn)證文件：一般為不超過3個(gè)月內(nèi)的水電、燃?xì)赓~單或信用卡賬單等?！?目前大部分虛擬貨幣交易所暫不要求初中級用戶提供地址證明)。
KYC驗(yàn)證所需注意事項(xiàng)
1.提供的文件，無論是身份證還是地址證明，都要注意照片的完整性和清晰度。
2.提供ID照片(本人與證件合照)時(shí)，拍照的時(shí)候要注意證件文字是否清晰，本人的臉是否完整露出。
幣安KYC認(rèn)證流程
以下以全球最大的虛擬貨幣交易所幣安為例，KYC認(rèn)證流程如下：
做實(shí)名認(rèn)證之前，需要準(zhǔn)備好身份證，如果順利，大約15分鐘就可以完成。
登錄幣安帳戶，然后單擊人頭【用戶中心】- 【身份認(rèn)證】。
在這里，您可以看到三個(gè)認(rèn)證級別，基礎(chǔ)認(rèn)證、中級認(rèn)證和高級認(rèn)證，以及各個(gè)級別的限額。點(diǎn)擊【去認(rèn)證】即可進(jìn)入認(rèn)證流程。
目前幣安要求所有客戶都必須完成中級認(rèn)證，中級認(rèn)證非常簡單，也能滿足大部分用戶的需求！
一共需要做三件事：拍攝三張照片、下載幣安APP、人臉識(shí)別。
1. 拍攝三張照片并上傳
- ①身份證正面照片
- ②身份證反面照片
- ③自拍照，露出上半身，頭像清晰即可
2. 下載幣安的APP，完成人臉驗(yàn)證
也可以打開幣安App，通過掃描二維碼來完成人臉認(rèn)證過程。按照幣安提示完成驗(yàn)證即可。
提交信息審核，大概需要十來分鐘，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行審核，并且把審核結(jié)果發(fā)送到郵箱，請注意查收郵件。有任何問題，可以咨詢幣安客服！
最后，因?yàn)樾枰狵YC，如果碰到詐騙平臺(tái)或黑平臺(tái)，個(gè)人信息可能會(huì)被非法利用。為了保證安全，建議在投資虛擬貨幣之前，一定選擇信譽(yù)度良好的大型交易所。
幣安（Binance），歐易（OKEX）都是業(yè)界知名度較高的大型交易平臺(tái)。
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